Этапы процедуры банкротства физического лица

Все нюансы, касающиеся процедуры банкротства физлиц в Российской Федерации, регулируются законом «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон охватывает практически все виды долгов, включая и потребительские, ипотечные кредиты, а также займы на покупку авто. Им устанавливается определенный порядок действий, которого должны придерживаться граждане, не имеющие возможности своевременно оплатить свои счета. В соответствии с ним процедура банкротства проводится в несколько стадий.

Этап первый – сбор необходимых документов

Планируя инициацию процедуры банкротства, гражданин должен собрать все необходимые документы. Их полный перечень прописан в законе о банкротстве.

Этап второй – подготовка заявления

После того как все документы собраны, пора приступать к подготовке заявления о признании несостоятельности (банкротства) гражданина.

Помимо этого, требуется составить списки кредиторов и задолженностей, сделать опись имущества, подготовить ходатайства об исключении имущества и дохода из конкурсной массы, о назначении финансового управляющего, об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда и т.д.

Составляя заявление, гражданин в обязательном порядке указывает:

• свое финансовое состояние;

• сумму долга и причины его появления.

Данная информация впоследствии может оказать существенное влияние на решение арбитражного суда.

Полный пакет перечисленной выше процессуальной документации должен быть направлен всем кредиторам.

Этап третий – передача заявления в суд

Закончив подготовку документов, следует подать в арбитражный суд, расположенный по месту жительства, заявление, приложив к нему перечень документации. Это можно сделать непосредственно через канцелярию суда или посредством системы «Мой арбитр». В дальнейшем с помощью данной системы можно контролировать, как продвигается дело.

На протяжении 5–10 дней арбитражным судом будет вынесен первый вердикт. В нем суд определяет, что заявление физического лица на банкротство принято, а также указывает день, когда будет проводиться судебное заседание о признании банкротства. Судом также может быть вынесено решение об оставлении без движения заявления с указанием причин этого.

Такое возможно, если представленный в суд пакет документации содержит не все необходимые бумаги.

В подобной ситуации гражданин должен донести в суд документы, которых не хватает, после чего заявление примут. Принимая заявление, суд параллельно назначает дату первого судебного заседания.

Этап четвертый – введение процедуры банкротства гражданина

В ходе первого заседания судьей рассматривается поданное гражданином заявление на банкротство. Если физическое лицо соответствует установленным законом требованиям, то заявление признается обоснованным. При этом, в соответствии со статьей 213.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», судьей может быть введена одна из утвержденных процедур банкротства:

• Процедура реструктуризации. Ее ведение возможно лишь в том случае, если гражданин имеет постоянный доход, а кредиторы дают на это свое согласие.

• Процедура реализации. Наиболее востребованный вариант, так как позволяет полностью избавиться от долгов.

• Мировое соглашение.

Любой человек, подавая заявление на банкротство, стремится, чтобы все его долги были окончательно списаны. Это возможно только в случае, если судья признает обоснованность заявления и введет процедуру реализации имущества. Для этого гражданин должен доказать, что его доходы меньше платежей по кредитам, и он не в состоянии их выплачивать.

Признание судом субъекта банкротом влечет за собой следующие правовые последствия:

• Штрафы, пени, неустойки больше не начисляются.
• Запреты и аресты, которые наложили судебные приставы, приостанавливаются.
• Кредиторы могут предъявлять свои требования исключительно через суд в рамках дела о банкротстве. Все звонки и письма банков, как и требования коллекторов, считаются незаконными.

Этап пятый – формирование реестра требований кредиторов

После того как суд признает несостоятельность гражданина, к работе приступает финансовый управляющий. Он размещает публикации о банкротстве физического лица (в издании «Коммерсант», а также в Едином федеральном реестре (ЕФРСБ), а затем начинает формировать реестр кредиторов.

Кредиторы после признания субъекта банкротом могут предъявлять свои требования исключительно в судебном порядке. Для этого каждому из них необходимо направить заявление о том, чтобы его включили в реестр требований кредиторов.

На данной стадии должник совместно с финансовым управляющим проверяет обоснованность заявлений, поданных кредиторами. Обязанность финансового управляющего – тщательно проанализировать все заявления и представить суду свое обоснованное мнение по каждому из них. Впоследствии судьей будут рассмотрены поданные кредиторами заявления и возражения, которые представил финансовый управляющий. На основе этого будет принято решение о включении в реестр требований кредиторов либо отказе.

Этап шестой – проверка состояния должника

Далее финансовый управляющий анализирует положение должника и готовит отчет. Его главная задача – определить причины, которые привели к банкротству, выявить проведенные на протяжении последних нескольких лет сомнительные сделки. Эти сделки можно будет оспорить, направив вырученные средства на погашение задолженности кредиторам.

Затем имущество должника реализуется. Исключение составляет жилье, если оно у должника единственное, а также прочее имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ. После этого финансовым управляющим подготавливается отчет о возможности освободить субъекта от долгов. Основываясь на нем, суд выносит свое решение.

Этап седьмой – итоговое судебное заседание

Завершающая стадия процедуры банкротства – заседание суда, где рассматривается вопрос об окончании процедуры и списании с физического лица долгов. Его итоги фиксируются в судебном решении.

Гражданину может быть отказано в списании долгов при наличии веских оснований. В качестве причин отказа может позиционироваться сокрытие данных об имуществе, проведение перед началом процедуры незаконных сделок и пр.

Решение, которое принял суд, рассылается всем кредиторам физического лица.

Если судья вынес вердикт, согласно которому гражданин освобождается от исполнения кредитных обязательств, то данное решение следует представить в Федеральную службу судебных приставов. После этого снимаются наложенные ограничения и аресты.

В случае положительного решения суда происходит списание долгов субъекта в полном объеме, а не только заявленных в процессе разбирательства.

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович. E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/