Кому подойдёт банкротство?

Для физических лиц в нашей стране процедура официального банкротства, то есть признания гражданина финансово несостоятельным, стала актуальной с 2015 года после вступления в законную силу изменений, внесённых в ФЗ № 127. До этого момента правом на законное списание имеющихся долгов различного происхождения могли воспользоваться только разные по форме собственности и направлению работы юридические лица, а после 2015 года стать банкротом может и обыкновенный гражданин РФ при наличии ряда факторов, о которых мы расскажем в нашем сегодняшнем обзоре.

Процедура банкротства для физического лица позволяет избавиться почти от всех накопившихся за долгое время долгов, исключение здесь составляют выплаты по алиментам на несовершеннолетних детей и иных иждивенцев, ответственность субсидиарного характера, выплаты, обязательные по факту наступления для гражданина уголовной ответственности и несколько других категорий.

Кому стоит воспользоваться услугой банкротства для физического лица?

Признание банкротом возможно в случаях, когда нет возможности по какой-либо причине выполнять свои финансовые обязательства перед различными кредиторами. Есть две основных категории таких граждан: те, кто обязан подать на банкротство по требованиям федерального законодательства, и те, кто может это сделать на добровольном основании. Расскажем об отличиях в обстоятельствах, которые формируют вышеуказанные категории.

Обязаны подавать на банкротство физические лица в следующих случаях:

• финансовые обязательства перед одним или всеми кредиторами не выполняются более 3 месяцев подряд;
• общая сумма задолженности перед всеми кредиторами, вне зависимости от их вида, составляет полмиллиона рублей или более.

Имеют законное право на признание себя финансово несостоятельным граждане при наличии таких обстоятельств:

• при общей сумме просроченной задолженности в размере 10% от суммы имеющихся долгов. К примеру, если общая сумма долга гражданина перед всеми банками, частными лицами, по оплате коммунальных услуг и налогов составляет 600 000 ₽, то при просрочке более 60 000 ₽ стоит подать заявление о признании банкротом;
• при отсутствии достаточного количества имущества, реализация которого в случае проблем с выплатами поможет полностью выплатить имеющиеся долги;
• есть факторы, позволяющие предусмотреть скорое наступление банкротства ввиду увольнения с работы или значительного сокращения зарплаты, появления иждивенцев, тяжелой травмы или иных моментов, ведущих к полной или частичной потере трудоспособности.

Эксперты утверждают, что практический смысл в начале процедуры банкротства появляется при наличии общей суммы задолженности от 500 000 ₽ и выше, так как процесс стоит достаточно немало. При меньшей сумме долга вы практически не получите выгоды.

Процесс банкротства станет возможным для граждан, которые до момента подачи заявления добровольно и ответственно выполняли свои финансовые обязательства перед кредиторами, но потеряли возможность выплаты долга ввиду различных неприятных жизненных обстоятельств.

Арбитражные суды, которые занимаются рассмотрение вопросов банкротства физических лиц, отлично выделяют среди потока заявлений мошеннические. При попытке взять кредит или накопить долгов с целью незаконного обогащения гражданин, подавший заведомо ложные сведения в суд, может быть подвергнут различным типам ответственности, в том числе и уголовному наказанию.

Два способа признания физического лица банкротом

Расскажем о том, какие варианты признания финансово несостоятельным предусмотрены на законных основаниях.

Внесудебное банкротство

Действует такой способ, начиная с 1.09.2020 г. Возможен при наличии общей суммы задолженности от 50 000 до 500 000 ₽ и при условии, что начатое в отношении должника исполнительное производство было остановлено вследствие того, что у него отсутствует имущество, подлежащее реализации для выплаты долга. Процедура очень простая: заявление на признание гражданина банкротом подаётся в МФЦ (в любое отделение), к нему обязательно прикладывается полный список имеющихся у гражданина кредиторов.

Соответствие требованиям законодательства проверяется в течение 1 рабочего дня, после чего в течение 3 суток информация о том, что в отношении гражданина начата процедура банкротства, появляется в ЕФСРБ. Сам процесс внесудебного признания гражданина финансово несостоятельным проводится в течение полугода после приёма заявления. После истечения этого срока выплата долгов гражданином на законных основаниях признаётся безнадёжной, вследствие чего он освобождается от необходимости их выплаты.

К плюсам такого варианта относится облегчённая подача необходимых для признания банкротом документов, а также отсутствие потребности в привлечении для процесса банкротства арбитражного управляющего, услуги которого стоят немало денег. При положительном исходе внесудебное банкротство обойдётся практически бесплатно.

Судебный порядок признания банкротом

Может быть инициировано как самим банкротом, так и кредиторами (если по долгам не платится более 3 месяцев и сумма задолженности в совокупности превышает полмиллиона рублей). К заявлению, подаваемому в арбитражный суд, обязательно прилагается не только список имеющихся кредиторов, но и документы, подтверждающие состав семьи, доходы, операции с банковскими вкладами и имуществом, проведённые в течение 3 лет до момента подачи заявления.

При проведении такого процесса банкротства практически всё имущество должника будет распродано с целью высвобождения денег для выплаты части либо всей задолженности кредиторам. К исключениям в этом плане относятся единственное жилое помещение, принадлежащее должнику, одежда и ряд предметов домашнего обихода.

По времени такой вариант банкротства длится примерно в течение полугода или больше. В процессе придётся потратить немало денег на государственную пошлину и иные обязательные моменты, связанные с признанием банкротом.

Плюсы и минусы, которые стоит учесть, если вы планируете получить статус банкрота

Приятно:

• возможность начать свою жизнь в финансовом аспекте "с чистого листа", полностью избавившись от подавляющего большинства долгов;
• с даты начала процедуры признания банкротом полностью прекращается начисление пеней и штрафных санкций в отношении должника, сумма задолженности "замораживается";
• также останавливается действие судебных приказов и исполнительных листов, ареста, накладываемого на имущество гражданина.

Грустно:

• нельзя брать кредиты в течение 5 лет после признания банкротом без указания кредитору на факт наличия банкротства;
• не получится занимать официальные должности в органах местного и регионального самоуправления, а также в составе управления различных юридических лиц;
• в течение 5 лет также не получится повторно начать процедуру признания себя финансово несостоятельным.

Многие люди считают, что банкротство в плане финансового положения сродни смертному приговору. Это совсем не так, если вы решите привлечь к процедуре опытного юриста, занимающегося подобными вопросами. Уверены, что специалист нашего юридического сервиса по банкротству физических лиц поможет вам даже в самой непростой ситуации.

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович. E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/