Как вернуть ошибочно перечисленные деньги?

Допустим, вы ошибочно перевели деньги на банковскую карту незнакомого человека. Получатель денежные средства не перевел обратно. Банк отказал в просьбе отменить платежи и не раскрывает личные данные получателя.

В таком случае деньги подлежат взысканию как неосновательное обогащение.

Деньги, ошибочно перечисленные одним лицом на счет другого лица, представляют собой неосновательное обогащение последнего, то есть получение им имущества не на основании закона или договора.

А неосновательно обогатившееся лицо обязано вернуть сумму неосновательного обогащения потерпевшему независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Однако, любая информация, с помощью которой можно идентифицировать физическое лицо, относится к его персональным данным.

Такая информация в силу закона, относится к сведениям конфиденциального характера. Ее обработка, под которой понимается, в том числе и предоставление информации, может осуществляться без согласия субъекта персональных данных только в случаях, установленных Законом о персональных данных.

Кроме того, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитных организаций относятся к банковской тайне, раскрытие которой возможно только в предусмотренных законом случаях и только определенным субъектам.

Соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами, является обязательным.

Поэтому банк не вправе предоставлять сведения о владельце счета физическому лицу, которое ошибочно перечислило на данный счет принадлежащие ему деньги.

Но, суды отнесены законом в число органов и организаций, которым кредитная организация обязана предоставлять справки по счетам и вкладам физических лиц.

В таком случае лицу, ошибочно перечислившему деньги на счет другого физического лица, рекомендуется обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения непосредственно к кредитной организации (банку), в которой открыт тот счет, на который были зачислены денежные средства.

В рамках рассмотрения гражданского дела, открытого по указанному иску, истцу следует заявить ходатайство об истребовании судом у банка информации в отношении владельца соответствующего счета и операции по зачислению на этот счет ошибочно переведенных денежных средств.

После получения такой информации истцу необходимо ходатайствовать перед судом о замене ненадлежащего ответчика (банка) на надлежащего (владельца счета, на который поступили денежные средства). После замены ответчика иск будет считаться предъявленным непосредственно к владельцу счета, а дело будет рассматриваться с самого начала.

Возможность определения лица, к которому следует предъявлять иск (владельца счета), описанным выше способом косвенно подтверждается и судебной практикой.