ЦБ усилил контроль за банковскими переводами физических лиц.

Потом не говорите, что не знали этого. Похоже нам скоро прикроют возможность безлимитного перевода рублей с карты на карту. В конце недели появилась информация, что ЦБ выпустил предписания кредитным организациям обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов.

Что это означает?

Правительство борется как может с массовым оттоком капитала из страны. Для этого ограничили покупку, вывоз денежных средств не более 10 000 $ или их эквивалент и так далее.

То, что ЦБ ограничивает переводы и вывоз валюты за рубеж - мера вполне себе закономерная и с точки зрения руководства страны совершенно правильная.

Однако мы живем с вами в 21 веке, где существует множество схем, которые идут в обход вполне стандартных операций, например, криптовалюта. Там пока полная свобода. Переводы p2p ходят на любую сумму. Хочешь миллион, хочешь 2, главное частями.

Это очень беспокоит наш ЦБ и представитель Ассоциации Банков подтвердил, что рекомендации ЦБ призваны не допустить «разрастания» схем обхода ограничений связанных с выводом денежных средств. Другими словами скоро эта лавочка прикроется.

Теперь банки будут блокировать все подозрительные транзакции и скорее всего будет использован механизм 115 ФЗ - федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

👉 Например, банки будут фиксировать аномальную активность транзакций, изменение характера расходов, включая инвестиции, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций по покупке товаров, что может свидетельствовать о закупках для последующей перепродажи и т.д. Особенно нравится "и т.д.".

Что может считаться подозрительной транзакцией начиная с завтрашнего дня?

▪️ Большие суммы операций между физлицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн рублей в месяц)

▪️ Более 10 операций в день или более 50 операций в месяц контрагентов-физлиц

▪️ Короткий промежуток времени между операциями, к примеру менее минуты между зачислением средств и их списанием

▪️ Большое количество безналичных операций с физлицами и между ними

▪️ Сумма операций значительно меньше суммы остатка по счету, к примеру в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций

▪️ Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность

Возможно что-то еще, точных формулировок мы пока не знаем, но уже сейчас можно понять логику и стараться не нарушать.

Как теперь совершать денежные переводы?

1) Я всегда говорил о том, что необходимо работать над историей создания своего капитала и если вы планируете его использовать в дальнейшем: инвестировать, совершать какие-то покупку и т.д. У вас должны быть законные подтверждения этого.

2) Если ваши операции проходят в рамках договора, то вам абсолютно не стоит по этому поводу переживать, если банк усомнится в вашей операции он попросит предъявить документы обосновывающие эту операцию после чего все проблемы будут сняты.

3) Если есть планы сделать крупный платеж, то лучше сразу перестраховаться и иметь объяснение: за что он и на каком основании. И желательно иметь документ.

4) Быть готовым к тому, что платеж остановят, счет заблокируют на какое-то время или навсегда. Для этого нужно иметь несколько счетов и карт.

5) Особенно это касается долларов. Переводы между родственниками сейчас ограничены размеров в 5 000 $ в месяц, поэтому тут просто соблюдайте этот объем.