Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита – это сумма, которую необходимо вернуть кредитору за весь срок кредитования. Сумма складывается из основной суммы задолженности и переплаты по ней (проценты, страховые взносы, комиссии за выдачу и обслуживание и др. платежи, которые предусмотрены банком).

Закон «О потребительском кредите (займе) обязывает Банки в обязательном порядке указывать полную стоимость кредита, порядок ее расчета, также Банк обязан сообщить диапазон полной стоимости кредита.

В России предусмотрено два способа погашения – это дифференцированный и аннуитетный. В настоящее время очень редко в Банках встречается дифференцированные способы погашения, так как данный способ не выгоден. Сумма основного платежа включает зафиксированную плату в счет основного долга. Например, кредит с суммой основного долга 100000, срок кредитования 60 месяцев, соответственно каждый месяц заемщик будет оплачивать сумму в счет основного долга 1666,67 руб. При аннуитетном способе такая сумма будет гораздо меньше.

Проценты начисляются на остаток задолженности, а в связи с этим переплата при дифференцированном способе меньше.

При подписании кредитного договора всех пугает верхняя строка, где и указана полная стоимость кредита и приходят к выводу, что у них проценты выше, чем озвучивает сотрудник Банка. Если сотрудник еще не может объяснить из чего складывается данная сумма, то возникает паника, что у Банка есть скрытые проценты.

Для подсчета полной стоимости в графике платежей или непосредственно в приложение к кредитному договору «расчет полной стоимости» указана формула. Данный подсчет указывает максимальную сумму, так как рассчитан на весь срок кредитования.

Не забываем, что страхование не является обязательным, а соответственно Вы можете отказаться от него даже после оплаты страховой премии. В случае отказа и возврата платы за страхование, полная стоимость кредита уменьшается.

Банки, чтобы уменьшить риски стали заключать договора, которые предусматривают повышение процентной ставки в случае отказа от страховки.

Если кредит оплачивается в сроки меньше, чем срок кредитования, то и переплата будет меньше, а соответственно общая стоимость кредита. Еще также сильно уменьшает общую стоимость – это частично досрочное погашение.

В любом случае при погашении кредита в полном обьеме, Вы всегда самостоятельно можете посчитать какую сумму вы заплатили за использование кредитных денег.

Не забываем, что иногда в программых обеспечениях бывают сбои и со счетов сумма списывается та которая указана в графике платежей, а распределение по счетам (основного долга и процентов) формируется некорректно. В таких случаях всегда необходимо заказывать выписку по ссудному счету, а не выписку по счету, с которого списывается в счет погашения основного долга.

Надеемся, что информация, предоставленная в этой статье для Вас оказалась полезно.