Нюансы при банкротстве физических лиц

В конце 2015 года в Федеральный закон «О банкротстве» была внесена новая глава «Банкротство гражданина», и теперь рядовой гражданин может пройти процедуру банкротств

а вполне на законных основаниях.

Сразу после внесения этих дополнений на просторах интернета, СМИ и других ресурсах появились предложения различных организаций, предлагающих услуги избавления людей от долгов и обещающих светлое будущие. Я сам лично не раз видел по телевизору завлекающую рекламу “Юридических фирм” с убедительными слоганами: «Избавим от долгов или кредитов», «Спишем все ваши долги быстро», «Законно решим все проблемы с приставами или коллекторами» и еще много подобных красивых фраз. Смысл всего этого сводится к одному, что банкротство - это единственное спасение и решение для дальнейшей счастливой жизни человека. Но, к счастью, есть и те, которые задаются вопросом, а можно ли верить таким фирмам, гарантирующие избавление от всех долгов.

Давайте попробуем в этом разобраться и развеять несколько мифов данных организаций.

Банкротство гарантирует избавление от долгов

Во-первых вам придется доказать, что на момент взятия кредитов вы были платежеспособным заемщиком, готовым добросовестно выполнять условия договора и что при оформлении кредита указали достоверную информацию о себе и о своих доходах.

Если выяснится, что для получения кредитных средств вы указали недостоверный (завышенный) размер заработной платы, липовое место работы, то вместо банкротства вы запросто можете попасть под статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Какие последствия? Про освобождение от долгов можете забыть, плюс к этому рискуете отправиться в ИК или на исправительные работы.

Изучив статью 213.28 Федерального закона о банкротстве, можно понять, что физическое лицо, которое признали банкротом, не освобождается от всех своих долгов.

Долговые обязательства сохраняются по:

• алиментам;
• возмещению физического и морального вреда другому человеку и его имуществу;
• платежам за коммунальные услуги и прочие;
• выплатам зарплаты работникам.

Из судебной практики за последние несколько лет можно сделать вывод, что увеличилось количество решений, когда человек, объявленный банкротом, не освобождался от уплаты долгов вообще. (Если суд усмотрит недобросовестное отношение должника до и во время процедуры банкротства).

Так же стоит упомянуть о реструктуризации долга - именно о ней чаще всего ставится вопрос в процедуре банкротства. И вместо того, чтобы освободить вас от долгов арбитражный суд обязует вас платить по всем долгам определенную ежемесячную сумму. Попытаться скрыть свои доходы не получится, так как за этим будет пристально следить финансовый управляющий, которого вам назначат.

Процедура банкротства-это не дорого

При обращении с заявлением о банкротстве вам придется потратить: 300 рублей на госпошлину, 25 тысяч финансовому управляющему, 20 тысяч за публикацию сведений о банкротстве.

При этом законом не прописано, что финансовый управляющий обязан браться за ваше дело о банкротстве. То есть, прежде чем взяться за ваше дело, он посмотрит, какую сумму в виде процентов можно получить от продажи вашего имущества. В статье20.6 Закона о банкротстве прописано, что помимо 25000 рублей финансовый управляющий получает 7% от вырученной суммы при продажи имущества должника.

Если управляющий видит, что не сможет ничего получить от реализации имущества, то он может отказаться от вашего дела или предложить вам заплатить ему сумму в 200000 рублей - это средняя стоимость услуг финансового управляющего. Суд, в случае вашего отказа, вообще может прекратить производство.

Конечно, такое решение можно оспорить в Конституционном суде, но вам опять нужно будет обратиться к юристу, который возьмет оплату за свои услуги, размер которой далеко немаленький. Да и сам процесс займет немало времени, а ваши долги и те, кому вы должны никуда не денутся.

Стоит четко понимать, что финансовый управляющий - это человек, который за ваши деньги будет искать способы, как бы побольше взять с вас денег для кредиторов и при этом не забыть про свои 7% вознаграждения.

Безопасность имущества должника

Изучив статью 446 ГПК РФ, вы узнаете весь перечень имущества, на которое не распространяется взыскание.

Все, что не входит в этот список, управляющий имеет право реализовать и расплатиться с кредиторами.

Многие рассуждают, что мол я продам или перепишу квартиру, машину или другое дорогостоящее имущество на друзей, родственников или кого еще либо, но они глубоко заблуждаются. Суд запросто может признавать сделку недействительной и арестовать имущество. Причем данная ситуация чревата как для должника, который помимо того, что его имущество все-таки вернут и продадут, да еще сюда плюсуются затраты за работу управляющего, так еще в этой ситуации пострадают те, кто купил это имущество. Конечно они переходят в статус вынужденного взыскателя, но когда они получат свои деньги обратно и в каком размере - неясно.

И конечно же фирмы, которые вам предлагают услуги по “банкротству без проблем” никогда не скажет вам о последствиях банкротства, которых более, чем предостаточно:

1. Вы не сможете зарегистрироваться в качестве юридического лица, быть директором или учредителем компании.

2. В течении 5 лет при подаче заявок на кредит, вы обязаны уведомить банк о вашем статусе банкрота. Если вы умолчите об этом, то это будет основанием для возбуждения уголовного дела против вас, да и вообще маловероятно, что банки дадут вам кредит.

3. Все данные о вашем статусе будут доступны на сайте арбитражного суда и реестре банкротов. Информация о вашем банкротстве доступна любому желающему. К примеру, работодатель сто раз подумает, стоит ли брать на работу человека, который имеет статус банкрота. Практически везде вам придется вносить 100% предоплату - иначе вам просто могут от

казать в той или иной услуги.

4. Банкротство не избавит вас от назойливых коллекторов. Вы скажете, что это же не законно? Но этих злыдней навряд ли это остановит.

5. Если у вас долги по коммунальным услугам - будьте добры их оплатить, так как банкротство не избавляет вас от них и тем более не может обязать коммунальщиков сделать что либо.

Разобрав основные моменты банкротства, хотелось бы сказать, что стоит сто раз подумать, прежде чем пойти на такой шаг. Возможно, лучше посоветоваться управляющим банка и решить вопрос с долгами другим путем, например, договориться о их реструктуризации. Ведь банкротство - это действительно крайняя мера.