Защита интересов поручителя

Одним из способов обеспечения обязательств в России является поручительство. Если кредитор не может получить возврат денег по кредиту или займу от заемщика, то он может попытаться получить эти деньги от поручителя.

Ниже скажем о советах для защиты интересов поручителя:

1. Есть ли договор поручительства? Форма договора поручительства.

Обратите внимание соблюдена ли форма договора поручительства. Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора поручительства.

Данное обстоятельство может быть особенно актуально, если кредитор предъявляет свои требования к наследникам поручителя и у наследников имеются основания полагать, что наследодатель не подписывал договор поручительства. Либо поручитель уверен, что его подпись в договоре поручительства была подделана, а он в действительности договор не подписывал. В таких случаях, как правило, назначается почерковедческая экспертиза, которая подтвердит или опровергнет подлинность подписи.

Обращаем внимание, что заявлять о поддельности подписи следует, если вы уверены или есть достаточные основания полагать, что ваша подпись или подпись наследодателя в договоре поручительства подделана.

2. Обоснованно ли кредитор предъявил требование к поручителю?

Договором поручительства могут быть предусмотрены обстоятельства, после наступления, которых кредитор вправе предъявить требование к поручителю. Для этого нужно подробно изучить договор поручительства на предмет наличия таких обстоятельств. К таким обстоятельствам могут быть отнесены, например, следующие:

- просроченная задолженность по кредиту должна превысить определенную сумму, например, 50 000 руб.;

- задолженность по кредиту не погашается более 6 месяцев и.т.д.

Кроме того, договором поручительства могут быть предусмотрены определенные условия, при которых договор поручительства начинает действовать, либо прекращается.

К условиям, при наступлении которых, договор поручительства начинает действовать могут быть отнесены следующие:

- существенное ухудшение финансового положения заемщика по кредиту;

К условиям, при наступлении которых, договор поручительства прекращает свое действие, могут быть отнесены следующие:

- предоставление заемщиком по кредиту в залог какого-либо имущества.

3. Солидарная или субсидиарная ответственность поручителя?

Обратите внимание на характер ответственности поручителя (чаще всего предусматривается солидарная или субсидиарная ответственность поручителя).

По общему правилу ответственность поручителя является солидарной, если в договоре поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Для предъявления требования к поручителю, который отвечает на условиях субсидиарной ответственности, кредитор должен доказать, что должник по основному обязательству отказался исполнить требование кредитора, либо в определенный срок не ответил на требование кредитора. Только после этого кредитор вправе предъявить требование к поручителю. Если в суде выяснится, что кредитор не предъявлял требование к основному должнику, а сразу предъявил требования к поручителю, который отвечает на условиях субсидиарной ответственности, то суд должен отказать в удовлетворении требования к такому поручителю.

4. Что с другим обеспечением основного обязательства?

Если на момент заключения договора поручительства имелось другое обеспечение основного обязательства (залог движимого и недвижимого имущества, независимые(банковские) гарантии, поручительство другого лица и.т.д.) и данное обеспечение утрачено по вине кредитора, то поручитель освобождается от ответственности перед кредитором в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения (пункт 4 ст. 363 ГК РФ).

Данное обстоятельство позволяет снизить размер взыскиваемого с поручителя долга на сумму утраченного обеспечения.

5. Может кредитор и должник рассчитаются как-то между собой?

Поручитель может не исполнять свое обязательство по договору поручительства в пользу кредитора до тех пор, пока у кредитора имеется возможность получить удовлетворение своих требований путем зачета против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Например, у должника к кредитору тоже имеется какое-нибудь денежное требование, срок исполнения по которому уже наступил (возврат вклада, задолженность по договору аренды и.т.д.). Пока они не рассчитаются друг с другом путем зачета требований, поручитель может не спешить исполнять свое обязательство в пользу кредитора.

6. Истекла ли исковая давность по основному обязательству?

Обратите внимание на исковую давность по основному обязательству, которое обеспечивается поручительством. Если исковая давность по основному обязательству истекла, то обязательно в суде заявите о применении исковой давности, что является основанием для отказа в иске, в.т.ч. к поручителю.

7. Истек ли срок договора поручительства?

Обратите внимание на срок договора поручительства. Если срок договора поручительства истек, то это также является основанием для отказа в иске к поручителю, даже без соответствующего ходатайства. Рекомендуем обращать внимание суда на истечение срока договора поручительства, т.к. некоторые судьи взыскивают долги даже по прекратившемуся договору.

Часто в договорах поручительства можно встретить, что он действует до полного исполнения обязательств по основному договору или договору поручительства. Подобные условия означают, что срок договора поручительства не установлен. Если срок договора поручительства не установлен, он прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

8. Как еще можно уменьшить размер взыскиваемого долга?

Если исковая давность по основному обязательству не истекла и не истек срок договора поручительства, то заявите ходатайство о снижении суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Это позволит снизить размер взыскиваемой суммы.

9. Что у нас с должником по основному обязательству?

Если заемщиком по основному обязательству является юридическое лицо и оно ликвидировано, при этом кредитор до внесения записи в ЕГРЮЛ о ликвидации не подал иск в суд к поручителю, то поручительство прекратилось и как следствие обязанность что-то заплатить.

Если заемщиком по основному обязательству является физическое лицо и в отношении заемщика возбуждалось дело о банкротстве, которое завершено освобождением заемщика от долгов, то это также влечет прекращение поручительства, если кредитор не предъявил требование к поручителю в суд до вступления в законную силу определения арбитражного суда об освобождении должника от долгов.

Вдруг обнаружили, что на месте заемщика по основному обязательству появилось другое лицо, за которое вы не поручались. Скорее всего, произошел перевод долга на нового должника. Если не давали письменное согласие отвечать за нового должника, то поручительство тоже прекратилось, и смело ничего не платите кредитору.

10. Изменялось ли основное обязательство?

Если кредитор и заемщик изменили основное обязательство без согласия поручителя, что привело к увеличению ответственности поручителя и к иным неблагоприятным для него последствиям, то поручитель отвечает на первоначальных условиях. Для примера, кредитор и заемщик заключили дополнительное соглашение и увеличили сумму займа, при этом поручитель не давал своего согласия отвечать на измененных условиях. В таком случае поручитель будет отвечать только за первоначальную сумму займа.

Обратите внимание суда на подобное обстоятельство, что позволит снизить размер взыскиваемой суммы.