Лучшие кредитные карты октября 2022 года — как и где оформить, можно ли снимать наличные, льготный период и нюансы получения банковских карт

ТОП-5 популярных кредитных карт в 2022 году - описание и условия

Лучшая кредитная карта это та, которая выдана с выгодными для вас условиями.

Дело в том, что не зависимо от рекламы, такие показатели карты как беспроцентный период, процентная ставка и размер кредитного лимита зависят от характеристики клиента, обратившегося за оформлением кредитной карты.

Чем лучше выше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредитную карту с наиболее оптимальными условиями. Тем не менее, у кредитных карт все же есть и существенные отличия, такие как стоимость обслуживания и размер кэшбека.

Вот ТОП-5 самых популярных кредитных карт в 2022 году:

8 800 555-77-78, АО «Тинькофф Банк», Лицензия: №2673

1. Кредитная карта банка Тинькофф – описание и оформление – очень известная и популярная карта. Банк не имеет офисов обслуживания, но у него есть функциональное мобильное приложение. Карта обладает следующими характеристиками:

• Беспроцентный период – 55 дней при обычных покупках и рассрочка на 365 дней при покупках у партнеров банка.
• Максимальный размер кредитного лимита – 700 000 руб
• Годовая процентная ставка по карте – от 12%
• Кэшбек по карте – от 1 до 30%

8 800 2000 000, АО «Альфа-Банк», Лицензия: №1326

2. Кредитная карта банка Альфа-Банк – описание и оформление – еще одна карта, пользующаяся успехом. Альфа-Банк входит в десятку крупнейших банков страны. Условия по карте очень выгодные, однако к своим клиентам банк предъявляет строгие требования, особенно к их кредитному рейтингу.

Карта обладает следующими характеристиками:

• Беспроцентный период – от 100 до 365 дней
• Максимальный размер кредитного лимита – 1 миллион руб.
• Годовая процентная ставка по карте – от 11,99%

8 800 100 07 01, Банк ГПБ (АО), Лицензия: №354

3. Кредитная карта банка Газпромбанк – описание и оформление – очень популярный банк, известный своей лояльностью к пенсионерам, которым достаточно просто получать там банковские услуги, включая кредиты и кредитные карты. Однако и для молодежи банку есть что предложить, ведь карта имеет высокий кэшбек, а для любителей путешествовать есть бонусные мили.

Карта обладает следующими характеристиками:

• Беспроцентный период – 90-180 дней.
• Максимальный размер кредитного лимита – 600 000 руб
• Годовая процентная ставка по карте – от 11,9%
• Кэшбек – до 50% у партнеров банка.

8 800 444-44-00, ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия: №2209

4. Кредитная карта банка Открытие – описание и оформление – еще одна бесплатная кредитная карта. Она не может похвастаться высоким беспроцентным периодом, но у нее максимально выгодная бонусная программа. Подробнее с бонусной программой можно ознакомиться на сайте банка. Карта обладает следующими характеристиками:

• Беспроцентный период – 55 дней
• Максимальный размер кредитного лимита – 500 000 руб
• Годовая процентная ставка по карте – от 25,9%
• Кэшбек – до 2% на все покупки + скидки на билеты и отели до 20%.

8 800 250-0-520, ПАО «МТС-Банк», Лицензия: №2268

5. Кредитная карта банка МТС – описание и оформление – еще одна карта от популярного банка, которая набирает свою известность. Карта обладает следующими характеристиками:

• Беспроцентный период – до 51 дня
• Максимальный размер кредитного лимита – 1 млн. руб.
• Годовая процентная ставка по карте – от 19,9%
• Кэшбек – 5% на кафе, АЗС, такси и супермаркеты.

Какую кредитную карту выбрать - существует ли универсальная кредитная карта, которая лучше всех

Как вы уже поняли, универсальной карты не существует. Все они отличаются по своим характеристикам. Где-то они лучше других, а где-то уступают, но в целом, каждая карта хороша по-своему.

Прежде чем выбирать карту, нужно понимать что такое кредитная карта и как ей пользоваться.

Кредитная карта – это платёжная карта, выдающаяся в банке. Она даёт возможность пользоваться заёмными деньгами в пределах кредитного лимита. Кредитным лимитом является максимально допустимое количество денежных средств, которые владелец карты может использовать.

На сегодняшний день платёжные системы Visa и MasterCard в России не работают, их заменила отечественная система МИР.

Безналичный расчёт – уже обыденный вариант оплаты различных расходов. Пользователь карты имеет возможность не только в любое время снять деньги со счёта, но и производить оплату в супермаркетах, автозаправках, кафе. Лимит карты каждым банком определяется персонально, всё зависит от кредитной истории и нужд владельца карты. Банк может увеличить его, если клиент будет выплачивать платежи вовремя.

При разумном использовании кредитные карты - отличный способ создать кредитную историю и создать положительный кредитный рейтинг. Хотя выбор правильной кредитной карты важен, более важна полная оплата баланса каждый месяц. Процентные ставки по кредитным картам высоки, а проценты по неоплаченным остаткам могут быстро изменить стоимость накопленных вознаграждений. Поэтому выбирайте свою кредитную карту с умом и оплачивайте баланс каждый месяц. Следуя этим двум правилам, вы можете создать солидный кредитный рейтинг.

В чём же заключается преимущество кредитных карт?

• Постоянный доступ к счёту. Какое бы время суток ни было, владелец карты всегда сможет оплатить товар или услугу, даже не покидая своего дома. Нет нужды расходовать время, занимая очередь в кассе за билетом на поезд либо искать терминал для оплаты интернет-услуг – это можно сделать в онлайн-режиме.
• Быстрое получение карты. В условиях конкуренции банки стремятся заинтересовать потенциальных клиентов быстротой оформления кредитной карты, а также незначительным пакетом необходимых бумаг для её получения. Кроме того, карту можно оформить в Интернете, что сберегает время на походе в банковское отделение.
• Присутствие льготного периода кредитования. В среднем такой период времени, когда денежными средствами можно пользоваться без комиссии, может длиться от 50 до 60 дней. Хотя есть карты с беспроцентным периодом до 1 года.
• Надёжность и удобство. Опасность столкнуться с мошенниками возникает в транспорте, на улице и даже в ресторане. Случаи с украденными сумками и «потерянными» кошельками далеко не редки. Если же воры украли вместе с ними и кредитную карту, то можно её заблокировать, просто совершив звонок в свой банк. Помимо этого, карта находится под защитой ПИН-кода, известный только владельцу карты.
• Контроль за расходами. Не всегда выходит припомнить, куда же были потрачены все деньги. При помощи выписки по карте можно контролировать и правильно распределять финансовые средства. Сейчас, когда желаемые товары или услуги приобретаются очень быстро, такая расточительность ведёт к бессмысленной трате денег. Следует реально оценивать свои возможности и не переводить деньги впустую.
• Кэшбэк. При регулярном использовании кредитной карты её владельцу возвращается часть денег от совершённых платежей. Например, существует программа кэшбека для расчёта в различных местах: магазинах, ресторанах, автозаправках. Подобная функция даёт возможность вернуть до 20% расходов, однако чаще 1-5%, всё зависит от статуса банковской карты.
• Дополнительные привилегии. Для того, чтобы заинтересовать клиентов, банки предоставляют льготы, различные бонусы за покупки, которыми впоследствии можно расплатиться или сделать обмен.

Кредитная карта – удобный способ получения денежных средств, на который можно рассчитывать в любой ситуации. Ответственный и грамотный владелец карты не ощутит на себе её недостатков и это поможет ему принять верное решение при покупке.

Минусы кредитных карт - что важно знать при оформлении кредитки

При отсутствии денег на покупку той или иной вещи можно оформить кредит. В частности, есть возможность получить кредитную карту. Однако при ее использовании стоит быть готовым к следующим сюрпризам.

1. Обслуживание. Сумма за обслуживание является фиксированной и списывается со счета клиента. Однако стоит учитывать, что она снимется сразу. Например, человек получил карту с суммой 5000 рублей и сразу ее потратил. Сумма же за обслуживание снимется все равно и на карте будет отрицательный баланс. За такой баланс предусмотрен определенный штраф.

2. Невыгодное обналичивание. За снятие денег с кредитной карты в банкомате в любом случае придется платить комиссию. Все зависит только от ее размера. В банкомате своего банка данная комиссия будет составлять около 2-3 процентов. Если же снимать деньги в банкоматах чужих банков, то комиссия будет больше.

3. Начисление процентов. В течение определенного периода не происходит начисление процентов по кредиту. Зачастую, этот период составляет 50 дней с момента совершения первой покупки. Например, при совершении покупки 1 числа, до 20 числа следующего месяца начисление процентов не будет происходить. При этом, если сделать покупку 10 числа, то срок не сдвигается. Отчёт производится тс первого дня покупки и последующие покупки на него никак не влияют.

4. Увеличение процентов. Владельцу кредитной карты стоит быть готовым к тому, что банк в любое время может повысить процентную ставку. При этом, такое может произойти даже при уже итак большой ставке. Причину же повышения банк указывает не во всех случаях. Что касается уведомления об изменении процентов, то банк может разместить данную информацию на официальном сайте или же повесить на стенд. Заёмщику необходимо регулярно следить за всеми обновлениями.

5. Порядок погашения кредита. Погашать кредит можно через банкомат, мобильное приложение или же непосредственно в банке. Однако лучше применять второй и третий способ, так как платеж, совершенный через банкомат, может идти до конечного адресата около 3 дней. Так можно просрочить погашение.

Конечно, кредитная карта может спасти тяжёлое материальное положение, однако ей необходимо правильно пользоваться. В противном случае заёмщик не получит от карты никакой выгоды, а только убытки. Стоит не забывать, что за просрочку могут быть большие штрафные санкции.

Как правильно выбрать и оформить кредитную карту - нюансы и советы

Вы больше не желаете носить с собой объемный кошелек, да и мало ли по каким причинам вы захотели воспользоваться более удобной и безопасной системой безналичной оплаты товаров и услуг, в результате чего решили обзавестись более современной системой расчетов в виде кредитной карточки. Тогда дело остается, как говорится, за малым, то есть, вам нужно ее получить. Но вы не знаете, как и где это можно сделать. Конечно же, получить кредитку можно в банке.

Но не торопитесь бежать в первое же попавшееся банковское учреждение, лучше займитесь знакомством с информацией о тех банках, которые есть в вашем населенном пункте, предоставляющих услуги подобного рода, ведь в каждом из них существуют свои условия выдачи кредитных карт.

Например, можно отправиться в наиболее привлекательные для вас банки, где консультант ответит на все ваши вопросы. Если же вы хорошо владеете компьютером, то нужную информацию можно найти и в Интернете. Выше я уже указал ТОП-5 самых популярных карт. Все их можно оформить онлайн с доставкой на дом.

Удостоверившись в том, что в том или ином банке условия для вас являются наиболее приемлемыми, можно приступать к дальнейшим действиям.

Для начала вам потребуется составить заявку на оформление кредитной карты, наверняка, при этом вам не придется лично встречаться с банковскими служащими, достаточно лишь отправить заявку через автоматическую систему. В течение некоторого времени, как правило, достаточно пятнадцати минут, вы получите сообщение о принятом в отношении вас решении, которое будет основано на полученных от вас данных и на вашей кредитной истории. Конечно, не исключено, что решения придется ждать и в течение суток, все зависит от того, какие ваши личные данные заинтересуют банк и какие из них он захочет проверить. Положительное решение принимается, большей частью, в отношении клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Есть и такие банковские учреждения, для которых недостаточно лишь положительной кредитной истории, и они смотрят на такие показатели, как наличие депозитных счетов у человека, или для них важно, чтобы он являлся их постоянным клиентом, не опорочившим себя перед банком.

В настоящее время не составляет труда оформить кредитную карту прямо из дома, посредством Интернета, и для этого достаточно зайти на официальный сайт того или иного банка, где будет предложено заполнить специальную анкету, в которой потребуется отразить свои личные данные, начиная с ФИО, данных паспорта, адреса регистрации и проживания, указать семейное положение, уровень дохода и некоторые другие данные.

Если же ваша онлайн-заявка будет одобрена, вам будет предложено получить кредитку или в региональном отделении данного банка, или же она будет отправлена вам по почте заказным письмом, а может курьер доставить вам ее прямо на дом.

Но и это еще не все. Даже если кредитка у вас уже на руках, то и на данном этапе вы еще не сможете ее воспользоваться сразу же, так как вам потребуется ее предварительно активировать. Сделать это совсем несложно, ведь для этого вам нужно лишь следовать инструкции. И, поверьте, у вас нет поводов для опасений, если вам будет предложено получить кредитку по почте, потому как до того момента, как вы ее активируете, карточка представляет собой лишь кусок пластика, воспользоваться которым никто не сможет. А вот процесс активации карточки целиком и полностью зависит от вас, ведь выписана она на конкретного человека.

Как только вы осуществите все вышеописанные действия, можете распоряжаться денежными средствами, находящимися на кредитной карточке по своему усмотрению, не опасаясь того, что какой-то ушлый человек оставит вас без крупной суммы денег. А уж находясь на отдыхе, и вовсе кредитка является весьма выгодным вариантом оплаты расходов, которые вы планируете осуществить во время него, да и в любом случае, она не займет много места в вашей сумочке или кармане.

Отличие кредитных карт о потребительских кредитов: доступность и процентная ставка

Кредитные карты являются альтернативой для потребительских кредитов, их отличие заключается в следующем:

• Моментальный доступ к средствам. Вам не нужно собирать документы и справки, обращаясь в банк каждый раз когда вам понадобились заемные денежные средства. Кредитная карта всегда у вас под рукой.
• Льготный период. Вы не будете платить проценты если вернете денежные средства в установленный срок, который варьируется от 50 дней до 1 года. При оформлении потребительского кредита проценты приходится платить ежемесячно.
• Более высокая процентная ставка. Это один из минусов кредитной карты, ведь процентная ставка по ним выше и может достигать 30% годовых, однако, как указано выше, если вы вернули денежные средства в льготный период, то проценты начисляться не будут.
• Кэшбэк и бонусы. Как и при использовании дебетовых карт, тут также вы будете получать кэшбэк и различные бонусы.
• Простота оформления. оформить кредитную карту на много легче чем потребительский кредит, ведь суммы кредитного лимита изначально будут небольшими, например мне выдавали карту с кредитным лимитом всего в 30 000 рубле, а через пару лет его увеличили до 300 000 рублей. Все зависит от того как часто вы будете ей пользоваться.
• Улучшение кредитного рейтинга. Несомненно, использование кредитной карты ведет к улучшению кредитного рейтинга, а это значит, что банк не будет бояться выдавать вам и потребительские кредиты, разумеется, если у вас не будет задолженности по кредитной карте.

Источники:

Подробнее ➤