Как отказаться от взятой ипотеки

Ипотека - порой единственный способ обзавестись своим собственным уголком. Учитывая то, что банки России предлагают крайне невыгодные условия по такому кредитованию, оно продолжает пользоваться немалым спросом среди граждан.

Однако, прежде чем осмелиться и решиться на такой ответственный шаг, стоит тщательно продумать на много лет вперед свои финансовые возможности. Вот только предугадать грядущие события сможет далеко не каждый.

Зачастую выходит так, что заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, теряет свою платежеспособность. Этому могут поспособствовать проблемы со здоровьем, сокращение с работы, развод, смерть супруга. Конечно, если финансовые трудности кратковременны, то нужно попросить банк об отсрочке платежей либо рефинансировании.

При уважительной причине коммерческая организация может пойти навстречу и предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев. Такой исход событий является наиболее благоприятным для обеих сторон: банк вскоре получит причитающуюся ему денежную прибыль, клиент не потеряет заложенное жилье.

Но если же заемщик уверен, что в ближайшем будущем его денежное состояние не улучшится и ежемесячные платежи окажутся непосильными, то следует отказаться от ипотеки. Сделать это можно несколькими способами.

Расторжение договора в судебном порядке

Здесь все просто - заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства перед банком. В итоге, если не решать проблему сообща с кредитором, он подаст в суд. При таком ходе событий вполне вероятно, что на ипотечное жилье наложат взыскание и его вскоре придется покинуть.

Кредиторы в данных ситуациях зачастую требуют наложения штрафов за понесенные убытки. Стоит быть подготовленным к тому, что это требование будет удовлетворено, что понесет очередные расходы.

Это не самый лучший исход обстоятельств для должника, поскольку при таких действиях его кредитная история будет испорчена. В дальнейшем ему вряд ли одобрят потребительский займ в любом банке.

Продажа ипотечного жилья

По действующему закону продать недвижимость, находящуюся в ипотеке можно спустя три года с момента ее покупки.

Но, стоит знать, что такая жилплощадь продается гораздо хуже. Покупатели скорее всего выберут вариант без обременения. Поэтому, зачастую квартиры, находящиеся в ипотеке, продают по стоимости гораздо ниже рыночной. Здесь нужно все просчитать, поскольку существует вероятность продать жилье, и за счет малой выручки от сделки по-прежнему остаться банковским должником.

Сотрудничество с банковской организацией

В данном случае заемщик обращается в структурное отделение банка с целью отказа от ипотечного договора. Далее ему сообщается о всех документах, которые следует предоставить в ближайшее время. После этого клиент должен написать соответственное заявление об отказе от ипотеки.

После вынесения решения банк готовится к продаже обремененной недвижимости. Должник же будет считаться полностью освобожденным от своих обязательств перед кредитором только тогда, когда оплатит неустойку и возможные штрафы.

В любом случае, отказаться от ипотеки целесообразно в первые пол года после подписания договора. Если заемщик понимает, что взваленная ноша ему непосильна, а ежемесячные платежи слишком высоки и сильно бьют по бюджету, то продолжать совершать отчисления кредитору скорее всего бессмысленно.

В другой ситуации, когда после заключения договора прошел не один год, не стоит с легкостью отказываться от ипотечной недвижимости. Потерять ее будет очень обидно. В данном случае следует искать всевозможные дополнительные источники дохода и другие пути разрешения, при которых жилье не будет продано банком.