Что такое обратная ипотека?

В наши дни человеку преклонного возраста жить только на пенсионное пособие очень трудно. Бывает, что пенсионерам помогают родственники. Но что делать, если люди одиноки, им никто из родных не окажет помощи, а пенсии едва ли хватает на дорогие лекарственные препараты. Порой эти проблемы ставят людей в тупик.

Выход есть. Касается он ипотеки, только обратной. Что же такое обратная ипотека? В странах зарубежья ее стали использовать в девяностые годы прошлого века. В России этот вид финансовой операции работает относительно недавно.

Занимается им только агентство по рефинансированию ипотечных кредитов. Сейчас эта услуга используется как пилотный проект, поэтому она и доступна не во всех регионах страны.

Давайте рассмотрим принципы ее работы и конечный результат

Возможности этой ипотеки гораздо шире, чем используются в нашей стране сегодня. Работает обратная ипотека по определенному алгоритму. Клиент банка получает денежные средства под залог своего имущества. Средства можно получать одной суммой, можно за определенный срок или даже всю жизнь.

При окончании срока у договора это залоговое имущество переходит банку. Окончанием срока договора может быть смена клиентом места жительства, оформление его в дом престарелых или же смерть клиента. Банк продает это имущество и возвращает свои выплаты, учитывая проценты, выданные человеку за все время действия услуги. Обратим внимание, что начисление процентов происходит постоянно, до перехода имущества банку, даже в случае полной выплаты денег клиенту.

Пока что такой вид кредитов получить могут только пенсионеры. При этом учитывается их возраст – старше 68 лет.

Денежные суммы выдаются несколькими способами:

1. Человек получает одноразово всю сумму.

2. Пенсионеру выдается определенная сумма ежемесячно на протяжении десяти лет, с учетом девяти процентов годовых.

3. Сумма выплаты делится на части. Одна часть выплачивается сразу, а остальная – ежемесячно.

Сумма в каждом случае считается индивидуально, когда речь идет о расчете обратной ипотеки. Здесь банковскими служащими учитываются следующие показатели:

• какой возраст у клиента;
• стоимость имущества (квартиры) клиента;
• прогнозируемая стоимость квартиры при возможной продаже.

Для желающих прибегнуть к этому виду кредитования будет полезно знать, что банк не рассматривает возможность клиента погашать кредит. И, наверное, самое главное - квартира является собственностью пенсионера до его смерти.

Данный вид кредита целевой и предоставляется пенсионеру только на его конкретные нужды. Строгий контроль ведется постоянно. Если речь идет о выплате одноразовой суммы – необходимо предоставить пакет документов, которые подтвердят целевое использование.

Это должны быть медицинские документы, калькуляция расходов на лечение, договор с перечнем услуг и другие аналогичные документы. Выплаты производятся банком каждый месяц, а при нецелевом использовании денег банк может прекратить их.

Законодательная база России на сегодняшний день не регулирует данные отношения банков с заемщиками. Чтобы обезопасить себя, банки ввели много ограничений. Требования введены как к предметам залога, так и к самим заемщикам-пенсионерам.