Как защитить банковскую карту от мошенников и стоит ли ее страховать?

За первые десять месяцев этого года частота убытков, связанных с мошенничеством с банковскими картами, увеличилась на 20% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, говорится в исследовании, проведенном "АльфаСтрахование". После небольшого снижения в начале года количество страховых случаев, связанных с кражей средств с банковских карт, увеличилось.

Как не стать жертвой мошенничества и что важно помнить при использовании пластиковых карт

Мошенничество с банковскими картами (кардинг) развивается с каждым годом, появляются новые схемы и методы социальной инженерии. По статистике Центрального банка Российской Федерации, до 80% таких краж совершается путем психологического убеждения, обмана или запугивания клиентов банка по телефону или в социальных сетях.

Все знают о телефонном мошенничестве, когда киберпреступники звонят людям, выдавая себя за сотрудников банка, службы финансового надзора Центрального банка, полицейских или работников пенсионного фонда, и просят сообщить им данные своей карты, пароль или перевести деньги на специальный счет, чтобы "защитить" себя.

Подобные разговоры могут начинаться с таких фраз, как "только что по вашей карте была совершена крупная покупка", "попытка снятия денег", "замечена подозрительная активность", "утерян ваш индивидуальный идентификационный номер" и т.д.

В социальных сетях мошенники действуют со взломанных аккаунтов друзей и просят их помочь деньгами и перевести небольшую сумму на карту.

Несмотря на широкую осведомленность, такие схемы все еще работают, особенно успешно, когда речь идет об ожидании определенного платежа, во времена эмоционального кризиса и нестабильности, когда люди действуют автоматически и не имеют времени на перепроверки и сомнения.

Наиболее распространенными причинами потери денег с банковских карт являются:

• Оплата товаров и услуг через сайты-клоны, которые имитируют известные магазины или предприятия, но на самом деле только берут деньги. Сайты-клоны могут отличаться от настоящих только одним символом в названии.
• Хранение паролей рядом с картами или в заметках на телефоне. Это делает данные легкой добычей для киберпреступников.

Также следует быть особенно бдительным при заказе товаров или услуг в социальных сетях: велик риск потерять и заказ, и деньги. Обычно продавцы просят заранее перевести деньги на номер карты, а затем обещают отправить посылку курьером по указанному вами адресу.

Как защитить свои деньги

Самое главное правило - никогда не сообщайте данные своей карты незнакомым людям. В отличие от службы безопасности настоящего банка, мошенники всегда будут пытаться выудить у вас конфиденциальную информацию:

• коды из СМС и пуш-уведомлений;
• данные карты: номер, срок действия и трехзначный код с обратной стороны;
• ПИН-код;
• кодовое слово;
• номер договора;
• контрольные вопросы;
• паспортные данные.

Еще несколько полезных советов:

✓ Перепроверяйте все запросы от друзей и знакомых в социальных сетях или приложениях для обмена сообщениями - перезвоните человеку. Если разговор невозможен, задайте им вопрос, на который можете ответить только вы и ваш друг.

✓ Ответственно относитесь к покупкам в Интернете и пользуйтесь только проверенными магазинами и торговыми площадками.

✓ Контролируйте все операции по вашему счету с помощью SMS и не храните большие суммы денег на картах, которыми вы регулярно пользуетесь на популярных сайтах доставки.

✓ Если вы знаете, что вряд ли потратите за день больше определенной суммы, установите в банке ежедневный лимит расходов.

✓ Не храните пароли рядом с картами. Защитите паролем записные книжки на телефоне, содержащие конфиденциальную информацию.

✓ Перед использованием банкомата внимательно осмотрите его: на слоте для карт не должно быть посторонних предметов, а клавиатура не должна шататься.

✓ Не извлекайте забытые карты из банкоматов, так как вы можете стать частью схемы по обвинению вас в снятии денег с найденной карты.

Как защитить свою банковскую карту с помощью страховки

Как правило, защита карт активно предлагается клиентам банками, выступающими в качестве агентов страховых компаний, за небольшую ежемесячную плату. Такое страхование покрывает риск кражи денег в результате кражи или мошенничества, при оплате товаров на поддельных сайтах или если кто-то обманным путем завладел данными вашей карты, например, через оборудование банкомата и т.д. Например, D2: Страхование банковских карт предлагает Полис «Карта под защитой Онлайн».

Банк России недавно обратил внимание на высокую долю страховщиков, которые отказываются осуществлять выплаты в этом сегменте. В ближайшее время надзорный орган планирует выпустить ключевой информационный документ (KID), который будет регулировать сроки возмещения ущерба и предоставит список наиболее популярных рисков, которые должны покрываться полисами страхования банковских карт.

Список льгот у разных страховщиков различается, поэтому стоит внимательно прочитать свой полис, прежде чем подписывать договор. Даже если у вас есть страховой полис, вы можете не получить страховое покрытие, если ваше мероприятие включено в список исключений или если вы нарушили условия страхования. Например, если вы храните пароль рядом с картой или сообщаете о страховом случае позже, чем предусмотрено условиями полиса.

Заказывайте бесплатные карты «МИР», выбирайте из лучших:

Дебетовая (МИР) Мультикарта ВТБ (акция до 31.12.22 г. - 1000₽ за первую покупку)

Дебетовая «Умная карта» (МИР) от «Газпромбанка»

Дебетовая карта My Life (МИР) от Уральского банка реконструкции и развития