Как заработать на кредитной карте

Кредитная карта - это не только удобный способ получить деньги, когда они вам нужны, но и возможность заработать на банке. Как это сделать и на что обратить внимание при выборе карты.

Вы тратите — вам платят

Кэшбэк (cashback) в переводе с английского дословно означает «возврат денег».

Cashback - это популярная программа вознаграждения: вы тратите деньги, а банк возвращает вам процент от потраченной суммы.

Например, банк предлагает 2% кэшбэка при покупке бытовых чистящих средств: если вы потратите 1 000 рублей на эту категорию товаров, банк вернет на ваш счет 20 рублей.

В зависимости от условий бонусной программы, деньги могут выдаваться после каждой платежной операции или единовременно раз в месяц.

Банки постоянно конкурируют со своими бонусными программами, предлагая клиенту на выбор несколько категорий, в которых можно получить больше кэшбэка. Как определить наиболее прибыльные из них? Проанализируйте свои ежемесячные расходы и узнайте, на какие категории товаров вы тратите больше всего.

Например, продуктовые магазины, автозаправочные станции или покупка билетов будут самыми прибыльными категориями кэшбэка. Если вы платите дебетовой картой, вы получаете обратно ваши потраченные деньги, но если вы платите кредитной картой, вы, по сути, зарабатываете на деньгах банка.

Существуют и дебетовые карты с выгодным кэшбэком. К примеру, дебетовая карта My Life (МИР) от Уральского банка выпускается бесплатно на весь период и дает возможность получать возврат 5% ваших денежных средств в виде кэшбэка, потраченных на оплату услуг ЖКХ и покупки в интернете и 1% на прочие покупки.

Скидки и специальные предложения

Помимо кэшбэка, банки имеют и другие преимущества для своих клиентов, например, различные скидки и специальные предложения. Бесплатные билеты в кино, мили на авиабилеты для путешествий, скидки до 80% в компаниях-партнерах. Это далеко не полный список вознаграждений, которые вы можете получить по кредитной карте.

Часто количество миль или процент возврата, которые вы получаете обратно, выше, чем при обычном кэшбэке. Планируете поездку? Вы можете накапливать мили для оплаты билетов и гостиниц. Предстоят ремонтные работы? Стоит приобрести кредитную карту со специальными скидками на строительные материалы и товары для дома.

Например, кредитная карта МТС Банка предоставляет 10% скидку в магазинах электроники и 5% скидку на автозаправочных станциях и в продуктовых магазинах.

С помощью умной карты Газпромбанка вы можете получать скидки до 10% на автомобили, путешествия, рестораны и многие другие категории.

Кредитная карта #120 наВСЁ Плюс от «Росбанка» с бесплатным обслуживанием и бесплатной доставкой. До 31 декабря 2022 года действует акция - новый клиент Росбанка может вернуть себе 3500 рублей при следующих простых условиях:

1) оформить заявку на кредитку

2) получить карту в отделении банка или с помощью курьерской доставки

3) совершить покупки на общую сумму от 7000 рублей в период с 21.11 по 31.12.2022 г.

При выполнении условий, кешбэк 3500 рублей будет начислен обратно на карту до конца января 2023 года.

Как получать пассивный доход с помощью кредитной карты

Вариант 1: Кредитная карта + депозит или сберегательный счет

Самое главное - выбрать кредитную карту с удобными условиями. Вот на что следует обратить внимание:

Кредитный лимит - максимальная сумма, одобренная банком. Количество денег, которое вы можете использовать.

Грейс-период/беспроцентный период - период, в течение которого вы не должны платить проценты за расходы по кредитной карте и можете пользоваться деньгами банка без комиссии. Выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом - 110-120 дней или более.

Процентная ставка по кредитной карте - если вы не погашаете кредит в течение льготного периода, это процент, который банк взимает с вас за пользование деньгами.

Плата за обслуживание - если вы хотите получить максимальную выгоду от своей кредитной карты, выбирайте кредитную карту с бесплатной платой за годовое обслуживание.

Комиссии за перевод и снятие наличных.

Как это работает?

Допустим, вы оформили кредитную карту с лимитом в 100 000 рублей и бесплатным снятием наличных. Льготный период составляет 110 дней. Возьмите эти деньги и храните их на сберегательном счете или депозите в течение 3-х месяцев. Затем снимите деньги с процентами, погасите долг по кредитной карте и сохраните дополнительный доход.

Второй важный момент - правильно выбрать вклад или сберегательный счет. Если вы планируете часто снимать деньги и пополнять счет, сберегательный счет будет удобнее. Один важный момент: обратите внимание на то, как начисляются проценты: на остаток на первую расчетную дату месяца или на минимальный остаток за текущий месяц. В первом случае проценты начисляются на остаток на соответствующий день, во втором - на минимальный остаток за предыдущий месяц.

Второй вариант: кредитная карта + зарплата + депозит

В этом случае вы перечисляете зарплату на депозитный или сберегательный счет и используете кредитную карту для оплаты повседневных расходов. Когда вы получите зарплату, погасите долг. В следующем месяце вы продолжаете платить по кредитной карте, затем погашаете ее из зарплаты, а остатки добавляются к депозиту. Вы можете найти депозит на любой срок с выгодными выплатами и возможностью пополнения и дополнительного заработка. Например, Дебетовая карта Opencard (МИР) от банка «Открытие» предлагает доход 7,5% годовых на остаток.

Не хотите ждать? Подойдет депозит на месяц или накопительный счет. Как только будут начислены проценты, можно снять деньги и погасить задолженность по кредитной карте. С получением зарплаты снова положить деньги на счет. В обоих случаях вы будете регулярно получать доход: деньги будут работать на вкладе или накопительном счете, пока вы используете кредитную карту для ежедневных покупок и при этом возвращаете кэшбэк от банка.