Осторожно, мошенники! Кредит на чужой паспорт и снятие имущества с залога

Кредиты – это деньги, а где деньги, там появляется соблазн их себе присвоить. В первую очередь у аферистов, во вторую – у работников кредитных отделов, к которым мошенники нередко обращаются с просьбой посодействовать в их аферах.

Иногда им отказывают, даже сообщая об этом в соответствующие органы. Но попадаются и нечистые на руку сотрудники банков, которые соглашаются за некоторую сумму денег и документы предоставить, и деньги со счета незаконно снять, и еще много чего сделать.

Насколько масштабным будет мошенничество, зависит от того, на контакт с кем вышли преступники.

Естественно, что у обычного сотрудника кредитного отдела полномочий гораздо меньше, чем у руководителя отделения.

С последним бороться гораздо сложнее, поскольку у руководителя отделения практически нет начальников. То есть формально он подчиняется тем, кто стоит во главе регионального филиала, но фактически они приезжают на места редко, что ведет к ненаказуемости.

Сегодня мы расскажем о двух наиболее популярных схемах мошенничества.

Кредит на чужой паспорт

Возможно два варианта. Первый – когда мошенничество направлено против банка, второй – когда сотрудники кредитной организации «в деле».

Итак, недобросовестные заемщики вполне могут прийти в банк с чужим паспортом. Возможно, он был найден человеком на улице. А фотографию он позже наклеил свою. Такой мошенник принесет убыток кредитной организации, поскольку кредит наверняка выплачивать не собирается.

Зачем? Ведь в документе, удостоверяющем личность, от него только фото. Не будет же банк искать должника, расклеивая его портреты по остановкам. А результатом поиска по данным паспорта станет человек, который даже ни разу не слышал о существовании договора между ним и банком.

Другой вариант – сговор мошенника и сотрудника банка. В этом случае даже искать поддельный паспорт не понадобится. Вдумайтесь в то, сколько человек регулярно предоставляет в банк свои паспортные данные. Не обязательно оформляют кредиты, возможно, они открывают вклады или карты.

А имея паспортные данные и зная, какие суммы находятся на счетах человека, очень легко. Самое главное, чтобы вместе с документами заемщика на руках были документы на обеспечение. А их в любом кредитном отделе сверх меры.

Поэтому внимательно следите за тем, куда вы отдаете свои документы. Если подаете заявку на кредит в банк, а он затем отказывает, не поленитесь вернуться и забрать копии паспорта и других документов. Иначе можно обнаружить долг, расплачиваться по которому придется годами.

Снятие имущества с залога

Особенность этой схемы состоит в том, что ущерба третьим лицам не причиняется. Теряет деньги только банк. Иногда в этом участвуют его сотрудники, иногда заемщики справляются самостоятельно.

Второй случай действительно имел место в одном довольно крупном банке России. Заемщик по крупному кредиту предоставил в залог несколько грузовиков. Когда возможности расплачиваться не стало, он понял, что нужно решать эту проблему.

Человек обратился в кредитный отдел и сообщил, что в ближайшее время выплатит долг полностью. Дескать, ему нужно перевезти из-за границы партию товара, который он продаст, выручку отдав банку.

А выехать из страны на заложенном авто он не может, поэтому просит снять залоговое обременение. Сотрудник банка вошел в положение и предоставил нужные документы. Клиент после этого в банке ни разу не показывался.

Этого сотрудника использовали вслепую. А некоторые из них сознательно вступают в сговор с заемщиками, получая после подобных сделок долю от стоимости имущества, которое позволили продать.