5 ошибок в сбережениях, которые люди допускают при построении своей финансовой жизни

Путь к финансовой независимости непрост и обычно требует терпения и усердия на раннем этапе.

Для молодых людей, которые все еще пытаются построить свою карьеру, сосредоточение внимания на выходе на пенсию или откладывании денег на будущее может показаться не главным приоритетом. Но неправильное движение денег на раннем этапе может дорого обойтись.

Вот пять наиболее распространенных ошибок, которые допускают молодые люди при построении своей финансовой жизни:

1. Слишком долгое ожидание начала пенсионных накоплений

Планирование выхода на пенсию — это поиск баланса между откладыванием денег на потом и наличием достаточного количества денег, чтобы заплатить за вещи прямо сейчас. Но специалисты по финансовому планированию предупреждают, что цена промедления может быть высокой.

Благодаря сложным процентам даже скромные суммы сбережений будут расти в геометрической прогрессии в течение более длительных периодов времени.

Например, кто-то, кто начал откладывать 100 долларов в месяц в возрасте 25 лет, может увеличить свои деньги примерно до 150 000 долларов к 65 годам с нормой прибыли 5%. Между тем, если вы подождете до 35 лет, чтобы начать откладывать по 100 долларов в месяц, в пенсионном возрасте у вас будет чуть более половины денег.

Но большинство людей не начинают достаточно рано, чтобы воспользоваться этим фактором сложных процентов.

В недавнем отчете Natixis 60% респондентов заявили, что им придется работать дольше, чем предполагалось, чтобы выйти на пенсию, а 40% заявили, что «потребуется чудо», чтобы они смогли безопасно выйти на пенсию.

«Некоторые люди откладывают отчисления на пенсию, потому что у них все еще есть студенческие долги, но более серьезная причина в том, что они думают, что до выхода на пенсию еще далеко, но если они будут ждать слишком долго, чтобы начать, им, возможно, придется играть в догонялки или планировать более поздний выход на пенсию»

2. Не доводить до максимума

Одна ошибка, которую часто совершают молодые работники, заключается в том, что они не используют в полной мере свои преимущества. Хотя выход на пенсию может показаться далеким, инвестирование в план пенсионных накоплений с налоговыми льготами, такой как, может дать больше свободы действий для достижения других финансовых целей.

Кроме того, вы можете оставить деньги на столе, если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы.

«Многие работодатели уравнивают взносы, а это означает, что максимальное увеличение может значительно увеличить деньги на вашем счете. А поскольку взнос не облагается налогом, он может оставить вам больше деньги для инвестиций или расходов».

3. Стать жертвой инфляции образа жизни

«Инфляция образа жизни» или «расползание образа жизни» происходит, когда люди начинают воспринимать бывшую роскошь как необходимость.

«Социальные сети вызывают желание не отставать от других», — сказал Ник Рейли, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Сиэтла. «Страх упустить что-то в сочетании с менталитетом «Я это заработал» привел к тому, что все больше миллениалов тратят большую часть своего заработка на вещи, которые обеспечивают краткосрочное удовлетворение и статус».

Молодые люди обычно недооценивают, сколько они могут сэкономить на аренде жилья и еде и как перерасход может серьезно подорвать другие финансовые планы.

«Жить в квартире без лифта, а не в здании с лифтами, вероятно, не будет так уж по-другому, когда вы молоды, но это может сэкономить много денег», — сказал Уотсон. Он предлагает удерживать арендную плату на уровне ниже 25% от вашего валового ежемесячного дохода, а расходы на питание — ниже 15%.

4. Недостаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций

Чрезвычайные фонды могут спасти положение, если вы потеряете работу, станете слишком больны, чтобы работать, или у вас возникнут другие непредвиденные счета для покрытия. Однако молодые люди иногда могут быть самоуверенными и игнорировать эти риски.

«Неудивительно, что у молодых людей вообще нет средств на непредвиденные расходы, — сказал Ли, — что вызывает тревогу, потому что это важный финансовый буфер, который может уберечь вас от дальнейшего влезания в долги».

Ли сказал, что для начала подойдет любая сумма, но, как правило, одиноким людям нужно откладывать шестимесячные расходы на экстренный случай. Для пар с двойным доходом сумма должна составлять не менее трех месяцев.

5. Держите слишком много волатильных активов, таких как криптовалюты.

В то время как новые инвестиции, такие как NFT, акции мемов, SPAC и криптовалюты, могут обеспечить привлекательный потенциал роста, игнорирование их волатильности может серьезно поставить под угрозу ваше финансовое здоровье.

«Благодаря социальным сетям высока вероятность того, что каждый знает кого-то, кто быстро разбогател хотя бы на одной из этих возможностей», — сказал Рейли.

Некоторые специалисты по финансовому планированию также называют это «синдромом блестящего объекта». Инвестиции с высоким риском и высокой волатильностью становятся все более привлекательными для молодых инвесторов, стремящихся быстро разбогатеть, и могут сделать долгосрочные, более устоявшиеся методы накопления богатства, такие как акции, скучными.

«Но крайне опасно вкладывать все свои деньги в активы с высоким риском, такие как NFT или криптовалюты, — сказал Уотсон. — Когда дело доходит до финансового планирования, речь идет больше о подготовке к худшему, чем о погоне за максимальной прибылью».