Кто ответит в случае неправомерного списания денежных средств с банковского счёта должника?
Однотипные вопросы пользователей ежедневно поступают в чат юристов сайта.
Итак, разберёмся, на ком всё-таки лежит ответственность, если задолженность по исполнительному листу (постановлению судебного пристава-исполнителя) была погашена, например, за счёт государственных социальных выплат, находящихся на счёте должника-гражданина, обслуживаемом банком?
вопрос
На открытый мною счёт в банке перечисляется страховая пенсия по случаю потери кормильца, в частности, моя и моего ребёнка. На денежные средства на счёте было обращено взыскание задолженности по договору кредитования в рамках возбужденного исполнительного производства.
Банк списал все денежные средства со счёта по постановлению судебного пристава - исполнителя. Можно ли вернуть списанные деньги?
ответ
Страховая пенсия по случаю потери кормильца является страховым обеспечением по обязательному социальному страхованию.
В силу прямого указания ФЗ № 229-ФЗ обращение взыскания на данный вид страховой пенсии не допускается.
Для цели проверки возможности /невозможности удержания и перечисления денежных средств по исполнительному документу (постановлению судебного исполнителя) банк должен был по коду, указанному в платёжном документе, сначала убедиться в прямом назначении поступивших на счёт должника денежных выплат, а только затем в случае отсутствия ограничений от списания осуществлять перечисление денежных средств взыскателю.
То есть, если долги по исполнительному документу были погашены банком за счёт выплат, взыскание на которые в силу закона не может быть обращено, о чём имелись сведения в платёжном документе лица, зачислившего деньги на счёт, должник вправе требовать возврата незаконно списанных денежных средств непосредственно с банка, обслуживающего счета должника.
правовое обоснование ответа
Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание, перечислены в статье 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 29.12.2022) "Об исполнительном производстве".
По смыслу пункта 9 части 1 статьи 101 ФЗ № 229-ФЗ взыскание не может быть обращено на страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
Согласно требованию статьи 8 ФЗ от 16.07. 1999 № 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" страховым обеспечением по отдельным видам обязательного социального страхования являются
1) оплата медицинской организации расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи;
2) пенсия по старости;
3) пенсия по инвалидности;
4) пенсия по случаю потери кормильца;
5) пособие по временной нетрудоспособности;
6) страховые выплаты в связи с несчастным случаем на производстве и профессиональным заболеванием, оплата дополнительных расходов на медицинскую реабилитацию, санаторно-курортное лечение, социальную и профессиональную реабилитацию;
7) пособие по беременности и родам;
8) ежемесячное пособие по уходу за ребенком;
9) иные виды страхового обеспечения, установленные федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования;
11) единовременное пособие при рождении ребенка;
13) социальное пособие на погребение.
Таким образом, страховая пенсия по случаю потери кормильца отнесена к страховому обеспечению по обязательному социальному страхованию, вследствие чего на данный вид страховой пенсии не может быть обращено взыскание по исполнительному документу.
Согласно пункту 1.3 Положения ЦБ РФ от 29.06.2021 №762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.
Согласно требованию части 2 статьи 70 ФЗ № 229-ФЗ перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
Согласно пункту 5 статьи 70 ФЗ № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона.
Согласно требованию части 8 статьи 70 ФЗ № 229-ФЗ не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае
отсутствия на счетах должника денежных средств;
ареста денежных средств, находящихся на счетах;
приостановлены операции с денежными средствами в порядке, установленном законом;
в иных случаях, предусмотренных федеральным законом
Таким образом, в силу прямого указания в законе банк вправе не исполнить исполнительный документ или постановление судебного исполнителя в случаях, предусмотренных законодателем; то есть, при списании денежных средств со счёта должника банк, обслуживающий счёт, обязан соблюдать ограничения, установленные ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В силу требования части 5.1 статьи 70 ФЗ № 229-ФЗ лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых в соответствии со статьей 101 настоящего ФЗ не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчётных документах соответствующий код вида дохода.
В силу части 5.2 статьи 70 ФЗ № 229-ФЗ банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, обеспечивает соблюдение требований статьи 101 настоящего Федерального закона, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчётных документах.
При этом, обязанность кодирования выплат затрагивает всех лиц, перечисляющих денежные суммы на расчётный счёт в банке, а не только тех лиц, которые имеют на руках исполнительный лист или постановление судебного исполнителя.
Таким образом, идентифицировать денежные выплаты банку обязаны лица, которые выплачивают гражданину зарплату и (или) иные доходы, по которым установлены исключения или ограничения.
К СВЕДЕНИЮ! Порядок указания кода вида дохода в расчётных документах лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении не может быть обращено взыскание, устанавливает Банк России.
Коды видов доходов перечислены в Положении ЦБ РФ от 29.06.2021№ 762-П
Таким образом, банк обязан выяснять источники денежных поступлений по коду, указанному в расчётном документе; то есть, банк обязан проверить, можно ли наложить взыскание на денежные средства, находящиеся на расчётном счёте должника, и самостоятельно принять решение, исполнять ли постановление пристава. Прежде чем перечислить денежные средства со счёта должника.
Вопрос же ответственности банка может быть разрешён должником во внесудебном претензионном порядке.
То есть, прежде чем обращаться в отношение банка в суд с требованием о возврате незаконно взысканной суммы денежных средств, следует выяснить, указывался ли в установленном законом порядке обязанным лицом в расчётных документах соответствующий код вида дохода.
Правовая позиция автора подтверждена определением ВС РФ от 13 03.2018 № 6-КГ 18-4.
Предыдущая публикация автора
Режим неполного рабочего дня. Каким должен быть отпуск при работе на условиях неполного рабочего времени? Вопрос-ответ
Подробнее ➤
Иллюстрация к тексту: Яндекс. Картинки
83к
