Брать или не брать Ипотеку в 2023 ?

Краткое содержание публикации:

Введение: о том, как изменилась ситуация на рынке ипотечного кредитования с начала 2023 года.

Ставки по ипотеке в 2023 году: анализ текущих трендов и прогнозы на ближайшее будущее.

Льготная ипотека в 2023 году: кто может рассчитывать на государственную поддержку при покупке жилья и какие условия ожидают заёмщиков.

Новые возможности для заемщиков: какие новые продукты и условия появились на рынке ипотечного кредитования в 2023 году.

Как выбрать лучшую ипотечную программу в 2023 году:рекомендации для заёмщиков при выборе ипотечного кредита.

Ипотека в строящихся домах: плюсы и минусы приобретения жилья на стадии строительства.

Риски и проблемы, связанные с ипотекой: как избежать непредвиденных ситуаций и снизить риски при получении ипотечного кредита.

Заключение: итоги и рекомендации для заёмщиков по ипотечному кредитованию в 2023 году.

В 2022 году ипотечные ставки привлекли большое внимание, поскольку на последнем заседании Центрального банка, состоявшемся 16 декабря, была утверждена окончательная ставка на конец года в размере 7,5%. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 10 февраля 2023 года, так что пока мы можем говорить только о периоде с декабря 2022 года по февраль 2023 года.

Если вы планируете взять ипотечный кредит в ближайшее время, стоит обдумать, что делать в данной ситуации. Стоит ли брать кредит по текущей ставке или ждать следующего снижения ключевой ставки и, соответственно, ипотечной ставки?

В декабре 2022 года рыночная ставка по ипотечным кредитам, по мнению аналитиков Центробанка, должна снизиться. Однако, этот эффект будет ощущаться в первую очередь на вторичном рынке, где нет выгодных льготных программ. Кроме того, Центробанк все чаще призывает ужесточить условия выдачи ипотеки в принципе из-за нестабильного финансового положения в стране и снижения достатка у людей.

Например, в 2020 году ключевая ставка была рекордно низкой - всего 4,25% годовых с незначительным повышением к марту 2021 года. Затем ставка постепенно начала расти и к концу 2021 года достигла 8,5%. На данный момент уровень ключевой ставки составляет 7,5% годовых.

Если речь идет о приобретении квартир в строящихся домах, то сейчас ипотечные займы без льгот держатся в среднем на уровне 10,9-11,4% (по данным Сбербанка и ВТБ). С 3 декабря ставка ВТБ достигла 10,9% годовых, что является самым низким показателем по ипотеке без льгот и связано с повышением рыночных ставок в ноябре, как сообщает РБК.

Аналитики прогнозируют постепенное повышение ипотечных ставок банков на 0,1-0,5 пункта в ближайшей перспективе, что свидетельствует о восстановлении спроса на рынке. Однако возвращение к льготным ставкам на уровне 7% годовых пока не ожидается. Решение о брать или не брать ипотеку в конце 2022 и начале 2023 года зависит от личных обстоятельств каждого человека. Стоит обратить внимание на льготные программы, которые будут продолжать действовать в 2023 году.

Какие программы останутся для новостроек в январе 2023

На данный момент на рынке недвижимости есть много льготных программ со своими лимитами, условиями и ставками. Перечислим актуальные

Материнский капитал при покупке квартиры

Семейная ипотека-Так называется госпрограмма кредитования для семей с детьми, с 2023 года она расширится от 5,7%

Погашение ипотеки (до 450 тыс. рублей) для многодетных семей

Льготная (господдержка) ипотека с процентной ставкой от 8%

Сельская ипотека 3%

Дальневосточная ипотека от 1,7%

Ипотека для IT-специалистов от 4,7%

Военная ипотека от 9,8%.

Льготная ипотека – это государственная программа поддержки населения, предоставляющая возможность получить ипотечный кредит под более низкую ставку, чем на рынке. В 2023 году программа продлена до 1 июля 2024 года, но процентная ставка составит уже от 8%. Чтобы воспользоваться льготной ипотекой, необходимо соответствовать определенным критериям, таким как доход, наличие детей, стаж работы и другие.

Кроме того, при покупке новостройки часто требуется открытие эксроу-счета. Эксроу-счет – это временный банковский счет, на который застройщик перечисляет деньги от покупателей квартир для выполнения определенных условий, например, сдачи объекта в эксплуатацию или получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию. Деньги со счета застройщик может снять только после выполнения условий, что обеспечивает защиту интересов покупателей.

Некоторые банки могут предложить свои программы и условия для покупки недвижимости, поэтому перед выбором лучше изучить все возможные варианты и сравнить их.

Программа "Господдержка" предусматривает предоставление ипотечных кредитов на покупку жилья у застройщиков, строящегося жилья, по ставке от 6,7% годовых. Ставка зависит от региона, срока и размера кредита, а также от возраста заемщика. Программа действует до 1 июля 2024 года, при этом с 1 января 2023 года процентная ставка увеличится до 8%. Условия выдачи кредитов и перечень банков, участвующих в программе, могут меняться, поэтому перед оформлением кредита следует уточнить информацию на сайте Госуслуг или у конкретного банка.

Интересно, что в условиях программы " Господдержка" есть ограничение на тип жилья, которое можно приобрести с помощью кредита. Так, кредит можно получить только на приобретение новостроя или жилой недвижимости, введенной в эксплуатацию не более 5 лет назад. Кроме того, не все банки участвуют в программе, и условия выдачи кредитов могут различаться в зависимости от банка. Поэтому перед оформлением кредита в рамках программы "Льготная ипотека" необходимо тщательно изучить условия в разных банках и выбрать наиболее выгодное предложение.

Например, помимо Сбербанка, программу "Господдержка" предлагают также другие банки, включая ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие. Условия выдачи кредита могут различаться в зависимости от банка, поэтому необходимо тщательно изучить условия в каждом конкретном случае.

Также стоит отметить, что программа "Льготная ипотека" предназначена для граждан, имеющих российское гражданство или вид на жительство в России, и совершающих первую покупку жилья. Если же у вас уже есть жилье в собственности, то вы не можете воспользоваться льготной ипотекой.

Основная программа по льготной ипотеке действует до 31 декабря 2022 года со средним показателем на уровне 7% годовых, а после показатель будет расти — по подсчётам аналитиков, до 8,5%. Условия остаются следующими:

первый взнос по кредиту — не менее 15% от стоимости квартиры;

цель — приобретение квартиры в строящемся доме;

сумма займа — не более 12 млн рублей.

Информация о продлении программы льготной ипотеки на 2023 год пока не была официально объявлена. Однако, с учетом сложившейся экономической ситуации и возможного продления государственных мер поддержки в связи с пандемией COVID-19, можно предположить, что программа может быть продлена на следующий год. Но, конечно, нужно следить за новостями и официальной информацией по этому поводу.

Эскроу-счет – это специальный банковский счет, на который застройщики вносят деньги от дольщиков для строительства домов. Таким образом, деньги дольщиков хранятся на отдельном счете и не могут быть использованы застройщиками для других целей, кроме строительства домов. Это защищает дольщиков от риска потери своих вложений, если застройщик не сможет завершить строительство дома.

Поэтому, если эскроу-счеты будут раскрыты, это может создать риски для дольщиков. Однако, как уже упоминалось, в Минфине выступили против полного раскрытия эскроу-счетов и поддерживают только частичное раскрытие в полностью достроенных домах.

С другой стороны, сроки сдачи домов могут действительно сдвинуться из-за проблем, связанных с пандемией и кризисом. Это может быть неудобно для дольщиков, которые ожидают завершения строительства, но в случае расторжения ДДУ они могут потерять деньги, которые уже внесли в эскроу-счет. Поэтому, в такой ситуации, дольщикам нужно быть внимательными и консультироваться со специалистами перед принятием каких-либо решений.

Что говорят про ипотеку в банковских учреждениях

Большинство крупных банков действия правительства поддерживают, в том числе — и продление льготной ипотеки. Но что будет в 2023 году, пока спрогнозировать сложно.

По мнению экспертов ВТБ, ставки на рынке для россиян всё равно довольно высокие, поэтому льготное кредитование остаётся главным «двигателем» рынка строящейся недвижимости. Этот шаг позволяет заёмщикам не брать на себя лишние кредитные нагрузки, и в то же время он полезен и для застройщиков, которые могут с уверенностью планировать свои проекты как минимум до середины 2024 года

Банки также отмечают, что на данный момент спрос на ипотечное кредитование высок, а программа льготной ипотеки демонстрирует стабильность и позволяет привлекать новых клиентов. Однако банки также предупреждают о возможных изменениях в условиях программы в будущем, которые могут повлиять на спрос и предложение на рынке недвижимости и ипотечного кредитования.

Подведём итог

К декабрю 2022 года положение с ипотечным кредитованием значительно улучшилось по сравнению с весной 2022 года.

В общем, на текущий момент ситуация на рынке ипотеки в России стабильна и выглядит достаточно перспективно. Большинство крупных банков поддерживают продление льготной ипотеки, ставки на рынке довольно умеренные, а поддерживающие программы от государства ещё действуют. При этом защита дольщиков по-прежнему обеспечивается эскроу-счетами, что позволяет им чувствовать себя более защищенными при приобретении жилья. Однако, возможно, потребуется некоторое время для того, чтобы сдача домов вышла на прежний уровень после кризиса в сфере недвижимости в 2022 году.

Акция по ВТБ по Программе Сильвер на 1 год 0,1% Голд 2 года ставка 0,1% , Платинум 0,1% потом базовая ставка 7,7% 5,7 % все объекты сумма кредита до 6 млн.

✔Ипотечные каникулы на все объекты

✔Парк Победы 2

✔Новые субсидированные ставки

Субсидирование Платинум. Семейка 4%, госка 6 %

Сильвер до 6 млн - Семейка - 4%, Госка - 6 %

Голд до 6 млн - Семейка - 3 %, Госка - 4% (АК Барс)

Платинум до 6 млн. - Госка - 3,5% (АК Барс)

Голд Гибридка до 15 млн. ВТБ - Семейка - 4 %, Госка - 6%

Звоните +7 (978)826-89-20, +7 (978)773-23-13

Или оставьте заявку на нашем сайте и наш специалист с вами свяжется в удобное для Вас время.

http://neapolskif.tilda.ws/novostroiki