Банкротство физических лиц: суть банкротства. Процедура банкротства, что будет после банкротства - сколько будет стоить банкротство

Банкротство должника (частного лица) кредиторами: как подать иск и возбудить производство?

Эта статья расскажет вам о банкротстве должника-физического лица: от подачи заявления до урегулирования задолженности.

Банкротство должника - физического лица является юридически сложным и трудоемким процессом. Кроме того, оно требует больших финансовых затрат. Однако для кредиторов это иногда единственный законный способ вернуть хотя бы часть долга. Инициированное кредитором банкротство должника - юридического лица во многом схоже с банкротством физического лица, но есть нюансы.

Когда кредитор решает подать заявление о банкротстве должника

Правовые положения, регулирующие возбуждение кредитором процедуры банкротства в отношении физического лица, содержатся в Федеральном законе "О несостоятельности (банкротстве)".

Основные требования к условиям задолженности следующие

• Неуплата в течение трех и более месяцев;
• Сумма долга составляет более 500 000 рублей.

Кредитор инициирует процедуру банкротства в следующих случаях

• Когда долг не имеет шансов быть эффективно взысканным через суд;
• есть основания полагать, что должник намеренно скрывает свои активы или счета за рубежом или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о сделках, совершенных должником в течение трех лет после обнаружения долга.

Инициатору выгодно иметь возможность выбора финансового управляющего. Работая по просьбе кредитора, управляющий сможет более тщательно контролировать должника в соответствии со своими знаниями и опытом. Аналогичным образом, активы и сделки должника, которые могут быть оспорены, будут подвергнуты более тщательной проверке.

Действительно, привлечение финансового управляющего, финансируемого кредитором, повышает шансы на получение достаточной суммы денег для компенсации значительной части долга. Поэтому перед началом процедуры необходимо правильно оценить ожидаемые выгоды и затраты. Только при положительном сочетании этих показателей кредитор начнет процедуру.

Например, долг в 2-3 миллиона рублей, наличие у должника дорогостоящего имущества или транспортного средства, либо оспоримая сделка по этому имуществу в течение последних 3 лет. Могут быть основания полагать, что на зарубежных счетах находятся незарегистрированные средства или недвижимость. В этом случае есть все шансы вернуть основную сумму долга, проценты, штрафы и пени.

Если должник живет на зарплату в 30 000 рублей, не имеет ни недвижимости, ни счетов, ни автомобилей, а сам долг достиг минимального порога для банкротства, никто не будет инициировать процедуру. В этом случае кредитор подаст иск против должника в суд общей юрисдикции, который его удовлетворит. Но полное взыскание будет медленным и трудным, поскольку взыскивать фактически нечего.

Процедура банкротства длительная и включает в себя ряд процедур в отношении должника. Одним из них является реструктуризация долга. Это возможно, если выяснится, что доход банкрота достаточен для покрытия долга в течение трех лет.

Если это невозможно, возбуждается исполнительное производство. Недвижимость, являющаяся единственным пригодным для проживания жильем, не может быть реализована в рамках процедуры банкротства.

Перед началом процедуры кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный доход или имущество для обеспечения интересов кредитора. В противном случае все усилия окажутся напрасными.

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ направлен на равную защиту интересов кредитора и должника в случае банкротства.

Заявление кредитора о признании должника банкротом

Данный документ подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и быть подкреплено соответствующими документами. Для того чтобы четко доказать свою позицию и иск, прежде чем рассматривать вопрос о признании должника банкротом, рекомендуется рассмотреть дело в состязательном процессе в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Факты, доказанные в рамках данной процедуры, автоматически считаются юридическими фактами и поэтому не нуждаются в доказывании.

Чаще всего в суд общей юрисдикции обращаются банки. Однако частным кредиторам также рекомендуется обращаться в общую юрисдикцию, если только договор займа не был подписан в присутствии нотариуса и написан на его бланке.

Среди документов, прилагаемых к заявлению, должен быть документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за проведение процедуры банкротства. В противном случае в принятии заявления будет отказано.

В рамках процедуры банкротства заявитель направляет копии документов всем заинтересованным лицам. Документы, подтверждающие отправку, должны быть приложены к основному заявлению. Письма отправляются:

• Заказным письмом;
• С описью вложенных документов;
• С объявленной ценностью;
• С уведомлением о вручении почтового отправления.

Если эти четыре условия соблюдены, у суда не останется сомнений в правдоподобности требований.

Если кредитор - финансово сильная сторона (банк или микрофинансовая организация), то юридический отдел уже имеет опыт подобных мер. Для частных инвесторов целесообразно прибегнуть к услугам внешних юристов, которые помогут составить заявление и правильно построить дело.

Что делать кредитору, если должник уже начал процедуру банкротства

Никто не застрахован от такого развития событий. В этом случае должник действует в своих интересах. Юридические лица (банки и микрофинансовые организации) имеют специальные базы данных, в которых фиксируется реестр банкротств того региона, где они находятся. Эта информация находится в свободном доступе.

Проблемы в этой области возникают особенно тогда, когда кредитором является физическое лицо. Они не очень хорошо разбираются в этих вопросах и могут совершить ошибки, которые помешают им погасить другие долги. Поэтому они должны вовремя вмешаться, пока должник сам не предъявил претензии.

Что делать, если должник уже подал иск?

Прежде всего, необходимо выяснить, на какой стадии находится дело о банкротстве должника. Это можно сделать с помощью информационной базы данных, бесплатно размещенной на сайте арбитражного суда того региона, где проживает должник. На данном этапе необходимо понять, признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, проведена ли продажа имущества или заключено мировое соглашение между должником и судом. Или было достигнуто мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг - регистрация в списке кредиторов. Согласно закону, через два месяца после даты, когда заявление должника о несостоятельности считается обоснованным, вводится одна из процедур. Для этого необходимо подать заявление в суд, рассматривающий дело. К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие наличие долга и права требования. Эти документы должны включать:

• Простой вексель;
• Договор займа;
• Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения данного заявления кредитор становится участником процедуры банкротства. Он имеет право участвовать во всех процессах, получает права и обязанности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

С этого этапа кредитор имеет право знакомиться со всеми материалами дела о банкротстве. В них содержится информация, необходимая для понимания истинного финансового положения должника. Там есть опись имущества, а также информация о сделках, которые он совершил за последние три года и которые могут быть оспорены.

После выполнения всех шагов человек получает право на раздел имущества должника по делу о банкротстве наравне с другими кредиторами.

Права кредиторов в случае банкротства должника

Права и обязанности кредитора в процедуре банкротства физического лица предусмотрены положениями Федерального закона № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". Права кредитора как участника процедуры банкротства расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитор имеет право знакомиться со всеми документами, имеющимися в деле о банкротстве. Это право предусмотрено статьей 41 СПС.

Основным правом, предоставляемым законодательством, является полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Собрание проводит финансовый управляющий. На собрании кредитор имеет право согласиться или возразить против представленных планов реструктуризации задолженности, оспорить недавние сделки должника с ценными активами (недвижимостью, транспортными средствами). Полномочия собрания кредиторов обширны и важны для принятия решения судом.

Кредитор имеет право возражать против включения в реестр кредиторов третьих лиц. Этим правом можно воспользоваться, если есть основания полагать, что кредитор является фиктивным. То есть против него не существует реальной задолженности. В то же время они призваны разбавить конкурсную массу в интересах должника

Кредитор имеет право явиться лично, чтобы оспорить состоявшиеся сделки. Эта процедура основана на общих принципах гражданского судопроизводства. Администратор предпринимает аналогичный шаг по инициативе кредитора. Он подает в суд соответствующее заявление от своего имени.

Возможные нюансы

Банкротство кредитора должника-физического лица - сложная юридическая процедура, в которой важную роль играет фигура ликвидатора. Если кредитор вступает в процедуру не по собственной инициативе, он лишается права выбора этой фигуры. Поэтому действия практикующего специалиста по несостоятельности будут в большей степени направлены на защиту прав и интересов лица, оплачивающего его работу.

Почему вам нужна помощь специалиста для подачи заявления о банкротстве должника?

Специалисты по банкротству гораздо лучше понимают основы законодательства и процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора стороной процесса. Они предпринимают от его имени юридические действия по оспариванию сделок и представляют его интересы на собраниях кредиторов. Благодаря специальной подготовке и практическим навыкам риск неудачи сводится к минимуму.

Практический пример

Гражданин Н. задолжал гражданину А. денежную сумму в размере одного миллиона рублей. В установленный срок деньги не были возвращены кредитору. Кредитор обратился в суд с иском о возврате денег. Исполнительный лист был направлен в районный отдел ФСБ для исполнения.

Банкротство было инициировано кредитором должника-физического лица. Он обратился в Арбитражный суд по месту регистрации должника-физического лица. Поскольку финансовый управляющий финансировался за счет средств кредитора, удалось выяснить, что имущество должника было продано за сумму, достаточную для погашения долга до открытия конкурсного производства. Доверительный управляющий смог отменить сделку и реализовать имущество, чтобы закрыть долг перед кредитором.

Банкротство физических лиц: суть банкротства. Процедура банкротства, что будет после банкротства - сколько будет стоить банкротство

Источник: https://ural-pravo.ru/

Яндекс. Картинки