В США по всей стране банки различных размеров борются с потрясениями на рынке, поскольку клиенты поспешили отозвать свои депозиты.

Региональные банки пострадали из-за страха перед более масштабным финансовым кризисом

По всей стране банки различных размеров борются с потрясениями на рынке, поскольку клиенты поспешили отозвать свои депозиты, а инвесторы, обеспокоенные новыми банкротствами, сбросили банковские акции.

Вкладчики стоят в очереди у входа в штаб-квартиру банка Силиконовой долины в Санта-Кларе.

13 марта 2023 года

Неожиданный захват регуляторами двух банков за три дня усилил опасения по поводу более широкого финансового кризиса, отправив акции более двух десятков банков в свободное падение в понедельник, несмотря на то, что президент Байден заверил американцев, что банковская система устойчива и что деньги клиентов в безопасности.

Банки различных размеров в разных частях страны — от базирующегося в Сан-Франциско First Republic Bank до базирующегося в Солт-Лейк—Сити Zions Bank - столкнулись с потрясениями на рынке, поскольку клиенты поспешили отозвать свои депозиты, а инвесторы, обеспокоенные новыми набегами, сбросили банковские акции.

В кратком телевизионном заявлении из Белого дома незадолго до открытия рынков США г-н Байден сказал, что правительство решительно реагирует на крах Silicon Valley Bank и Signature Bank способами, которые защитят вкладчиков, не вознаграждая рискующих руководителей и инвесторов.

“Американцы могут быть уверены, что наша банковская система в безопасности — ваши депозиты в безопасности”, - сказал президент. “Позвольте мне также заверить вас, что мы не остановимся на этом; мы сделаем все, что необходимо”.

Комментарии г-на Байдена, похоже, не сразу успокоили инвесторов, поскольку акции крупных и мелких банков закрыли день в минусе, а банковский индекс KBW, являющийся показателем отрасли, упал почти на 12 процентов. В день, когда фондовый индекс S&P 500 остался без изменений, акции First Republic упали на 60 процентов, а Western Alliance - на 45 процентов.

Несмотря на отголоски финансового кризиса 2008 года, когда за четыре года обанкротилось 465 банков, иногда десятки за месяц, регулирующие органы и банковские чиновники поспешили настоять на том, что нынешняя паника гораздо более сдержанна и что у банков, акции которых рухнули, достаточно средств для выполнения своих обязательств.

На прошлой неделе Silvergate, банк, специализирующийся на криптовалютах, заявил, что закроется; в период с пятницы по воскресенье правительство захватило Silicon Valley Bank и Signature Bank.

В понедельник Федеральная резервная система объявила, что проведет проверку надзора за банком Силиконовой долины. Федеральный резервный банк Сан-Франциско, в правлении которого бывший исполнительный директор банка Силиконовой долины Грегори Беккер заседал до пятницы, отвечал за надзор за обанкротившимся банком.

“События вокруг банка Силиконовой долины требуют тщательного, прозрачного и быстрого рассмотрения Федеральной резервной системой”, - говорится в пресс-релизе Джерома Х. Пауэлла, председателя Федеральной резервной системы.

Регулирующие органы решили закрыть Signature Bank после того, как он “не смог предоставить достоверные данные и вызвал недоверие к руководству банка”, - заявила Эдриенн А. Харрис, суперинтендант финансовых услуг штата Нью-Йорк.

Падение банка Силиконовой долины

Один из самых известных кредиторов в мире технологических стартапов потерпел крах 10 марта, что вынудило правительство США вмешаться.

Стремительное падение: Борясь под тяжестью неудачных решений и паникующих клиентов, банк Силиконовой долины стал крупнейшим банком США, обанкротившимся после финансового кризиса 2008 года.

Последствия: Крах банка потряс индустрию стартапов, и без того находящуюся на грани, и одними из самых серьезных жертв краха стали компании, разрабатывающие решения для борьбы с климатическим кризисом.

Signature Bank: Нью-Йоркское финансовое учреждение резко закрыло свои двери после того, как регулирующие органы заявили, что это может угрожать всей финансовой системе. В какой-то степени это жертва паники вокруг банка Силиконовой долины.

Следующий шаг ФРС: Федеральная резервная система быстро повышает процентные ставки для борьбы с инфляцией, но предпринимать серьезные шаги может оказаться сложнее после краха банка Силиконовой долины.

Трудно было сказать, реагировали ли акционеры на реальные уязвимости, которые они обнаружили в финансовых отчетах этих компаний, или на возможность того, что их постигнет та же участь, что и Силиконовую долину и Signature. Также не было очевидной причины, по которой такие крупные компании, как Charles Schwab, с депозитами примерно в 350 миллиардов долларов, и такие маленькие, как Western Alliance, с депозитами в 62 миллиарда долларов, попали под прицел. До прошлой недели у банка Силиконовой долины было около 175 миллиардов долларов депозитов, а у Signature было менее 100 миллиардов долларов до того, как он был закрыт.

Банк сообщил в нормативной документации в понедельник, что его клиенты сняли около 700 миллионов долларов с депозитов по состоянию на конец прошлой недели, оставив PacWest с 33,2 миллиардами долларов депозитов и 41 миллиардом долларов активов. Акции PacWest упали почти на 60 процентов, прежде чем восстановиться и завершить день на отметке $9,75, что на 21 процент ниже закрытия пятницы.

“Инвесторам в банковские акции не нравится неопределенность, и сейчас ее очень много”, - сказал Джейсон Голдберг, аналитик Barclays. “Вы должны быть обеспокоены тем, что отсутствие доверия на фондовом рынке приводит к отсутствию доверия вкладчиков”.

Небольшие банки особенно уязвимы к финансовой панике, в том числе те учреждения, которые ориентированы на определенные группы клиентов. Крах банка Силиконовой долины в пятницу, за которым последовало закрытие федеральным правительством Signature Bank в воскресенье, подчеркнул это.