Банкротство банков и надвигающийся кризис в США. Стоит ли нам радоваться данному событию?

Вчера информационное пространство взбудоражила новость о банкротстве шестнадцатого по величине банка США Silicon Valley Bank. Такого крупного банкротства не было в Америке с 2008 года. Тогда это аукнулось кризисом в мировой экономике.

Уже поговаривают и о том, что в ближайшее время мир может столкнуться с кризисом, который не видели со времен Великой депрессии. Ну а некоторые россияне радуются этому событию, потирают руки и приговаривают, мол, так вам и надо, проклятые америкосы, ну а нам ничего не будет, ведь мы же в изолированы от всей мировой экономики".

Но так ли это на самом деле? Давайте разберем, как происходящее в США может повлиять на Россию и россиян.

Почему лопнул главный Банк Кремниевой долины

Silicon Valley Bank (SVB или в переводе – Банк Силиконовой (Кремниевой) долины появился ровно 40 лет назад в штате Калифорния, в том месте, которое в дальнейшем прославилась как мировой центр высоких технологий.

SVB делал ставки на стартаперов технологической отрасли США, которые на пике своего развития гребли деньги буквально лопатой. Особенно много денег банк привлек на волне хайпа в 2020– 2021 годах. Процентные ставки в США тогда были нулевые, и по факту у банка образовалось много денег, по которым почти ничего не нужно было платить.

Эти средства SVB решил вложить в «длинные» ипотечные облигации со сроком погашения 5–10 лет. И в этом была главная ошибка банка!

Из-за политики количественного ужесточения в Америке в последние годы стала расти ставка в экономике. На фоне такого роста логичным действием вкладчиков является вывод своих денег на более выгодные условия. То есть если у них деньги лежали под 0%, теперь они могли легко их пристроить под 4–5%.

Одновременно с этим в техиндустрии начался спад, и компании тоже стали выводить свои деньги.

Поэтому в начале марта клиенты выстроились в очереди к кассам банка и начали массово забирать деньги со счетов, и SVB столкнулся с проблемами ликвидности.

Банку экстренно пришлось продавать облигации, чтобы рассчитаться с вкладчиками. Но так как рост ставок в экономике обычно приводит и к снижению цены облигаций, продавать «длинные» бумаги, в которые были вложены средства клиентов, пришлось в убыток. Денег на всех не хватило.

Банк Кремниевой долины оказался в итоге банкротом.

А могут ли обанкротиться другие банки США?

По аналогии с SVB вчера схлопнулся еще один банк Silvergate Bank, который так же специализировался на обслуживании стартапов.

Проблемы, с которыми столкнулись эти два банка, безусловно, могут распространиться и на другие банки США, которые кредитовали стартапы во время их расцвета.

Поэтому в процесс уже вмешалось государство. ФРС, Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Минфин США вчера объявили об экстренном плане поддержки вкладчиков и срочного финансирования банков.

Надеюсь, что у них получится справиться с проблемой и успокоить американцев. В противном случае народ может ринуться массово снимать деньги со счетов, и вся система рухнет как домино.

А Россия здесь при чем?

Вчера я с интересом понаблюдала за реакцией некоторых авторов и комментаторов, которые прямо-таки радовались и ликовали по поводу возможного экономического кризиса США.

Нелюбовь россиян к американцам на фоне взращиваемой пропагандой ненависти к жителям этой страны, конечно, понятна. Но радоваться в данной ситуации, на мой взгляд, особо нечему.

Несмотря на кажущуюся сейчас изолированность России от мировой экономики и полное отсутствие у нее каких-либо связей с обанкротившимися банками США, наша страна все-таки может изрядно пострадать от мирового кризиса, если он, конечно, произойдет на фоне сегодняшней ситуации с банкротствами американских финансовых учреждений.

Все дело в том, что мы, а точнее российский бюджет, до сих пор очень сильно зависит от нефтегазовых доходов. Мы уже наблюдаем, как они катастрофически снизились на фоне эмбарго и снижения поставок. В бюджете за три месяца начиная с декабря образовалась серьезная дыра почти в 6 триллионов рублей.

А если начнется серьезная рецессия в мировой экономике на фоне происходящих событий в банковском секторе США, то это, безусловно, будет сопровождаться снижением спроса на сырье, а также падением мировых цен на энергоносители. Все это только усугубит и так нарастающую проблему дефицита российского бюджета.

В прошлый кризис 2008 года цена на нефть опускалась до 30 долларов за баррель. В этом году бюджет сверстан, исходя из цен на нефть в 70 долларов. Поэтому даже школьнику понятно, что если цена нефти будет в 2 раза ниже, то и денег в бюджет тоже поступит в 2 раза меньше.

В такой ситуации государству, чтобы справиться с и так растущими на фоне СВО расходами, а также выполнить все свои свои социальные обязательства перед пенсионерами и бюджетниками, придется либо девальвировать рубль, либо печатать деньги. А это, сами знаете, к чему приводит. Так что, на мой взгляд, смешного в том, что рушится банковская система США, ничего нет, и радоваться нам пока еще рано!