Вопросы, которые нужно задать себе во время планирования выхода на пенсию

Вот как определить, готовы ли вы к выходу на пенсию.

Многие люди живут дольше, а это значит, что ваш выход на пенсию может длиться десятилетиями. Но это не значит, что вы должны начать планировать позже. Разработка продуманного плана может помочь вам получить положительный опыт выхода на пенсию.

Вот семь вопросов, которые нужно задать себе перед выходом на пенсию:

Когда вы хотите выйти на пенсию?

Достаточно ли вы накопили, чтобы уйти на пенсию?

Как вы будете поддерживать свой уровень жизни?

Подходят ли ваши инвестиции для долгой жизни на пенсии?

В порядке ли ваши дела?

Вы хотите оставить наследство?

Как вы проведете дополнительное время на пенсии?

Когда вы хотите выйти на пенсию?

Возможно, вам придется решать, когда уходить с работы, или вас могут вынудить уйти на пенсию досрочно. “Если у вас возникнут непредвиденные обстоятельства, сможете ли вы уйти на пенсию раньше этой целевой даты? Поскольку часто что-то случается, возникают проблемы со здоровьем и меняются ваши обстоятельства ", - говорит Дженнифер Белмонт Дженнингс, старший консультант по вопросам благосостояния в Hightower Wealth Advisors в Сент-Луисе, штат Миссури. "Вы можете не успеть к намеченной дате выхода на пенсию до того, как вам действительно нужно будет уйти на пенсию”.

Достаточно ли вы накопили, чтобы уйти на пенсию?

Подумайте, сколько пенсионного дохода вы будете получать от социального обеспечения, инвестиций и пассивного дохода. Посмотрите на свои сбережения и поговорите с финансовым планировщиком, чтобы определить устойчивый уровень сокращения и как долго хватит ваших денег. Если цифры не совпадают, вам, возможно, придется продолжать работать, найти работу на пенсии или планировать более низкий уровень жизни на пенсии. Не забывайте учитывать инфляцию. “Стоимость жизни будет расти, пока у вас нет дохода", - говорит Дж.Р. Гондек, управляющий директор и партнер Lerner Group в Дирфилде, штат Иллинойс.

Как вы будете поддерживать свой уровень жизни?

Многие люди предполагают, что их расходы уменьшатся при выходе на пенсию, и могут быть некоторые расходы, которые вы можете устранить. Тем не менее, многие из ваших расходов останутся прежними, а некоторые могут даже увеличиться. Возможно, вы захотите потратить больше на пенсию, возможно, путешествовать и делать то, что вы не могли делать, когда работали. “Все предполагают, что вы тратите меньше на пенсию”, - говорит Гондек. “Реальность такова, что вы тратите на 20-25% больше, потому что у вас больше времени”.

[ ЧИТАТЬ: 25 вещей, которые нужно сделать, когда вы выйдете на пенсию. ]

Подходят ли ваши инвестиции для долгой жизни на пенсии?

Подумайте о том, как долго вы не будете работать после выхода на пенсию. Многие люди доживают до 80-90 лет. Вы могли бы прожить на пенсии дольше, чем в своей трудовой жизни. “Это поможет понять, сколько вам нужно отложить и как это следует инвестировать”, - говорит Дженнингс. “Большую часть ваших денег нужно инвестировать на длительный срок, особенно если вы проживете 30-40 лет после выхода на пенсию”.

В порядке ли ваши дела?

Убедитесь, что у вас есть важные финансовые документы, включая завещание или траст, завещание и доверенность на медицинское обслуживание. Смерть без завещания может обременить ваших близких, которым, несмотря на горе, возможно, также придется выяснять, как оплачивать счета, находить финансовые и юридические документы и нанимать адвоката по недвижимости.

Вы хотите оставить наследство?

Некоторые пенсионеры хотят тратить накопленные деньги и наслаждаться ими, в то время как другие намерены оставить средства детям и внукам или на благотворительность. "Некоторые люди собираются потратить каждый пенни, а для некоторых людей действительно важно убедиться, что они передают что-то следующему поколению”.Говорит Гондек. “Это изменит то, как вы откладываете деньги и как вы их откладываете”.

Как вы будете проводить дополнительное время?

В дополнение к вашему финансовому плану вы должны определить, как бы вы хотели провести свои дни на пенсии. “За свою 30-или 40-летнюю карьеру вы работали от восьми до 10 часов в день. Теперь у вас есть это дополнительное время ", - говорит Гондек. "Подумайте по-настоящему глубоко о том, как вы проведете свое время на пенсии”.