После смерти человека, его близкие оказываются перед волнующими вопросами о наследстве. Не только имущество переходит от умершего к наследникам, но и финансовые обязательства, включая кредиты и ипотеку. Важно понять, должны ли родственники возвращать долги и смогут ли они отказаться от этих обязательств.
Переходят ли долги по наследству
В наследство от умершего родственника наследники принимают на себя не только деньги и имущество, но и все связанные с ними долги. Это прописано в статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, они становятся ответственными не только за активы, которые перешли им по наследству, но и за все долги, находящиеся в наследственной массе.
В каких случаях долг переходит и не переходит по наследству
Долги переходят наследнику в соответствии с российским Гражданским кодексом, но существует одно важное условие. Наследник должен быть согласен на принятие наследства.
«Статья 1152 ГК РФ ясно гласит, что нельзя выбирать отдельные части наследства. Наследник может получить только полностью всё: как движимое и недвижимое имущество, так и кредитные обязательства».
«Если вы не желаете брать на себя кредитные обязательства, вы можете отказаться от наследства. Но в таком случае вы также лишаетесь права претендовать на какое-либо имущество».
Таким образом, законодательство РФ разъясняет, что при принятии наследства наследник берет на себя и долги, связанные с ним. Защита прав наследника предоставляется в праве на свободный выбор - либо принять кредитные обязательства, либо отказаться от наследства в целом.
Как не платить кредит за умершего родственника
Отказ от кредита означает отказ и от остального наследства. Для оформления отказа необходимо обратиться к нотариусу.
У наследников есть только один способ избежать наследования долгов – полностью отказаться от наследства.
Этот шаг можно совершить в первые шесть месяцев после открытия наследства. Однако, если наследник является несовершеннолетним, ему необходимо получить разрешение от органов опеки, что может занять некоторое время.
Как узнать, есть ли в наследстве кредиты
Если наследник не предоставил перечень финансовых активов, нотариус должен запросить его кредитную историю. Однако, информацию о задолженностях также могут сообщить кредиторы сами – они заметят, что заемщик внезапно прекратил платежи, проверят жив ли он и свяжутся с наследниками.
Сколько придется выплатить
Наследники не обязаны выплачивать полную сумму займа за умершего заемщика. Они должны погасить долг только до предела стоимости имущества, которое они получили. Если имущество распределено поровну, то и кредит нужно будет погасить в соответствии с полученной долей. Например, если унаследовали автомобиль, который стоит 500 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую придется отдать в качестве погашения долга, составит 500 тыс. рублей.
Если сумма задолженности превысит стоимость активов наследодателя, преемники все равно обязаны выплатить долг только в пределах унаследованного.
Важно знать, что в период между смертью заемщика и принятием наследства банк не имеет права начислять проценты по кредиту. После получения наследства можно связаться с банком и обсудить условия договора. Возможно, кредитор согласится на реструктуризацию.
Если кредит был застрахован на случай смерти заемщика
После смерти заемщика наследникам необходимо обратиться в банк и запросить документы, включая страховку.
Финансовые учреждения страхуют риски смерти, и если имеется страховка, то кредит полностью или в значительной степени будет покрыт страховой компанией. Таким образом можно значительно снизить кредитную нагрузку или полностью избавиться от нее. Однако наследники почему-то опасаются задавать вопросы финансовым учреждениям, хотя имеют на это право.
Если заемщик не был застрахован, то наследникам придется погасить долг в соответствии с кредитным договором.
Когда есть поручитель и созаемщик
Обязанности поручителя указаны в кредитном соглашении. Его обязательства могут прекратиться в случае смерти заемщика. Или наоборот - он будет продолжать нести ответственность за кредит, когда долг перейдет к наследнику.
Созаемщик, в свою очередь, является таким же заемщиком - ему предъявляются аналогичные требования. У него те же права, обязанности и ответственность перед банком по погашению кредита, даже если он не использует эти деньги. Созаемщику автоматически передается долг, если заемщик не в состоянии выплачивать кредит.
Если кредит взят под залог
Ипотечная квартира или автомобиль, который находится в залоге у финансового учреждения, передастся наследникам вместе с заемными средствами, однако информация о залоге сохранится.
В то же время банк имеет право удовлетворить свои требования путем реализации залогового имущества. Если наследникам трудно выплачивать кредит, им стоит договориться с кредитной организацией о пересмотре графика платежей, чтобы сохранить квартиру или автомобиль".
Квартира, приобретенная на кредитные средства, распределяется между наследниками в соответствии с их наследственными долями - также как и кредитное обязательство.
Наследники могут договориться между собой и, например, отказаться от своих долей в пользу одного из наследников, но тогда кредит будет возложен на этого наследника.
Спасибо за полезную информацию. Побольше бы таких информативных статей
Благодарю, что уделили время и оценили!
Спасибо , интересно!
Спасибо, что оценили!