Мы часто видим в инете и СМИ про, так называемые, Фишинг, Фишинговые сайты. И в основном говорят о том, как не попасться на уловки мошенников и как распознать, что это фишинговый сайт. Ну а раз попался и сам ввёл на этом сайте данные своего электронного средства платежа-ЭСП (Карты), то сам виноват и отправленные средства уже не вернуть. Типа средства ушли мошенникам (хотя обозвать кого-то мошенником могут только правоохранительные органы и суд), и они их уже обналичили или отправили куда-то дальше и вернуть их практически невозможно.
Давайте попробуем разобраться так ли это на самом деле или банкиры и их юристы сознательно везде пропихивают про невозможность возврата.
Лично я считаю, что ЦБ с банкирами делают это сознательно. У них «особая любовь» к клиентам-физическим лицам. Которым можно ничего не предоставлять, никакой информации, ссылаясь на какую-то мифическую «банковскую тайну». То есть не предоставляют физикам даже документы, принадлежащие самому физику, типа его экземпляра расчётно-платёжного документа, оформленного в применяемой форме, а именно платёжного поручения, в котором должны быть указаны банковские реквизиты получателя. То есть скрывают от клиентов-физиков ихнее же распоряжение на перевод и прикрываются при этом банковской тайной.
Вопрос: Что хотят мошенники получить с помощью фишинговых сайтов? Как везде указывают-это или персональные данные клиента (реквизиты карты, логины пароли и т.д), или чтобы клиент осуществил самостоятельно перевод с помощью Карты якобы в счёт оплаты товара на сайте.
Сразу оговорюсь, что такое мошенничество возможно именно при осуществлении переводов с помощью Карты, так как это привязано к правилам систем платёжных карт (типа мгновенный перевод и т.д.). В этой теме объяснять не буду, чтобы её не растягивать.
Возвращаемся к теме. Рассмотрим указанные выше варианты.
1. Кто-то обманным путём (через сайт) получил персональные данные клиента, реквизиты его Карты, логин, пароль и т.д. Что он делает дальше? Входит в ЛК или приложение клиента и отправляет переводы. Так как клиент не уполномочивал данное лицо распоряжаться своим имуществом-безналом, то получается, что перевод осуществило неуполномоченное лицо и с целью, противной основам правопорядка или нравственности. А такие сделки в силу ст.169 ГК являются ничтожными и вызывают соответствующие последствия. А последствия этого-всё возвращается к началу, то есть банк плательщика обязан вернуть всё клиенту и сам разбираться с неуполномоченным лицом. Более подробно можно почитать здесь: https://dzen.ru/a/ZNHk8Ob39SUNKKFB.
2. Клиент сам на сайте заполнил форму для реквизитов Карты и сам совершил перевод (отдал распоряжение на перевод своему банку). Что делать? В своём банке запросить экземпляр своего расчётно-платёжного документа в виде платёжного поручения, в котором должны быть указаны банковские реквизиты получателя, его ИНН или адрес. На ГОСУСЛУГАХ написано, что можно запросить от своего банка выписку по счёту-справку о движении денежных средств (не путать с выпиской по операциям, которую подсовывают банкиры) и в ней должны быть тоже указаны реквизиты получателя. И вот здесь банкиры будут делать всё, чтобы не предоставить реквизиты получателя. Будут рассказывать сказки, что платежные поручения при карточных операциях не составляются, что не могут предоставить, так как это банковская тайна и подобное. Поэтому, скорее всего, эти данные придётся получать через полицию или суд. И если получателя признают мошенником, то получается, что Договор банковского счёта между Получателем и Банком получателя является ничтожным, так как он заключён с целью, противной основам правопорядка или нравственности. Ну а далее для всех наступают последствия, при которых Банк плательщика в итоге обязан будет вернуть средства клиенту, ну а Банк получателя сам должен будет уже разбираться в Получателем и требовать от него возврата. Более подробно можно почитать здесь: https://dzen.ru/a/ZMOcmqLsO2uTBZLk
Что видим в итоге? Получается, что, если клиент будет действовать определённым способом, то в силу закона, возврат средств возможен. И при этом не нужно обвинять Банки. Хочу напомнить, что в силу закона не означает, что судьи что-то решат таким же образом в силу своих «взаимоотношений» с банковской системой. Здесь на помощь приходит понятие ничтожности сделки, которая является ничтожной вне признания её таковой судом.
Что ещё хочу сказать. Когда все говорят, что возврат невозможен, то весь расчёт на то, что клиенты-физ. лица практически ни чём не разбираются и верят на слово про всё, что говорят Банкиры.
Основное, на мой взгляд, это чтобы клиенты хотя бы изначально понимали, что:
1. Безнал-это имущество клиента (ст.128 ГК). А кто имеет право распоряжаться своим имуществом? Правильно-владелец имущества.
Владелец имущества может только кого-то уполномочить распоряжаться своим имуществом или им распорядилось неуполномоченное лицо.
2. Безнал-это имущество клиента в виде имущественных прав. А что такое имущественные права? Это права на деньги или долги (обязательства), которые возникают из Договоров банковского счёта.
-Банк плательщика должен плательщику сумму, которая отражена по счёту плательщика.
-Банк России должен Банку плательщика в сумме, отражённой по его корр счёту в ЦБ.
-Банк России должен Банку получателя в сумме, отражённой по его корр счёту в ЦБ.
-Банк получателя должен плательщику сумму, которая отражена по счёту получателя.
Перевод безнала (имущественных прав) означает просто переписывание долгов между участниками перевода в рамках заключенных договоров между ними. То есть перевод безнала всегда оставляет следы (персональные данные в Договорах). И если в этой цепочке перевода какое-то звено является ничтожной сделкой, то и остальные сделки также становятся ничтожными и наступают последствия по каждой сделке по отдельности.
Что имеем в итоге? В силу закона получается, что возвраты денежных средств клиентам, которых считают потерпевшими, возможен. Но нужно постараться, чтобы получить доказательства ничтожности сделок. Это через правоохранительные органы и суд. Следует изначально понимать, что Банкиры будут постоянно чинить разные препятствия.
47.1к
