Как вернуть деньги при ошибочном переводе: краткий и полный алгоритм

Что такое неосновательное обогащение?

Многие возразят: "Что ты несёшь, юрист? Если человек сам деньги направил добровольно, то с каких пор получатель что-то должен возвращать?" Дело в том, что если мы откроем пункт 2 ст. 1102 ГК РФ, то увидим, что неосновательным обогащением для получателя будут даже те деньги, которые он получил и в результате добровольных действий лица, которое перевело деньги.

В общем, нужно понимать, что неосновательное обогащение - это то, что получатель средств получил неосновательно: без договора и т.д.

Как вернуть деньги?

Однако встаёт вопрос: а как же вернуть деньги? Ведь в большинстве случаев, если был осуществлен перевод, то мы не знаем данных о получателе средств и плюс ко всему действует банковская тайна. И тут, к сожалению, эти данные придётся получать через суд, но проблема в том, что чтобы обратиться в суд, то нужно соблюсти досудебный порядок урегулирования спора.

То есть как работает алгоритм взыскания средств:

-Вы обращаетесь в банк получателя с претензией с требованием о возврате средств. Банк даст отказ - эта бумага нам и нужна. Даже если банк ничего и не ответит, то главное чтобы у вас были документы, подтверждающие, что вы обращались с претензией к банку;

-Если сумма, которую вы хотите взыскать, меньше 500 000 рублей, то необходимо обращаться с жалобой на банк в АНО "СОДФУ", если же больше - то идёте сразу к следующему пункту. В любом случае от АНО "СОДФУ" будет отказ в удовлетворении вашей жалобы;

-После этого по закону считается, что вы соблюли досудебный порядок урегулирования спора и теперь вы имеете право обращаться с иском в суд к банку. Дело в том, что банк в рамках суда предоставит полные сведения о получателе денежных средств (ФИО, адрес регистрации и так далее).

-После этого вы заменяете ответчика с банка на фактического получателя денежных средств и взыскиваете с него неосновательное обогащение.

Процедура долгая и сложная, согласен, но по-другому никак.