Блокирование перевода: что необходимо писать в назначении платежа

Хорошо, что банк делает такую функцию. Потому что если есть подозрения, то банк блокирует. А так бы все подряд проходили. Ведь мошенники не дремлят. Постоянно, что-то придумывают.Банки постоянно вносят коррективы в свою работу. Это не может не радовать. Будьте осторожны. И не доверяйте неизвестным людям.

«Банки могут заблокировать карту физического лица или перевод, осуществленный между картами, в том случае, если в графе „назначение платежа“ указаны данные о возможном коммерческом характере расходов.

Также распространена блокировка карты в ситуациях, когда часто делаются переводы денег или денежные средства после перевода сразу снимаются со счета.

Если сумма перевода не более десяти тысяч рублей, то можно написать „возврат долга“, поскольку долговой платеж не обременяется налогами и Федеральная налоговая служба не будет интересоваться такими транзакциями. Также отмечу, что, если долговое обязательство меньше 10 тысяч рублей, руководствуясь гражданским законодательством, необязательно заключать договор или письменно оформлять долг. Но эту формулировку нельзя использовать часто, поскольку постоянные переводы на подобные суммы могут вызвать подозрения у банка.

Лучше всего использовать формулировки „подарок“, „к празднику“ и т. п. Но такие формулировки подходят только для переводов между физическими лицами.

Различные теневые схемы «отмывания денег» и т. д. построены исключительно на дистанционных переводах.

И чтобы своевременно их пресекать, Центробанк выпустил новые Методические рекомендации для кредитных организаций — «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов-физических лиц» (от 06.09.2021 № 16-МР).

Вот только нет никаких гарантий, что наравне с преступниками под банковский фильтр не попадут и добропорядочные граждане.

Тем более, что в практике есть примеры блокировок карт за вполне легальные операции (когда, например, гражданин получал на карту деньги за проданное имущество).

А судя по тем признакам подозрительных операций, на которые Центробанк обязал кредитные организации обращать особое внимание, это более чем возможно.

Итак, банкам настоятельно рекомендуется выявлять и ставить на контроль банковские карты граждан, если:

1) С карты делаются переводы в пользу «необычно большого числа граждан» либо, наоборот, поступают деньги от множества плательщиков.

При этом «необычно большое число» составляет более 10 человек в день или более 50 в месяц. Либо, если за один день по карте проводится более 30 операций по зачислению и списанию денег.

То есть, к примеру, если гражданин собирает на свою карту деньги с коллег по работе для организации коллективного мероприятия, он рискует попасть в категорию «подозрительных клиентов».

2) По карте проводятся переводы между физлицами на крупную сумму (от 100 тысяч рублей в день или более 1 млн рублей — в месяц).

Как уже упоминалось, под этот признак вполне могут попасть расчеты при продаже дорогостоящего имущества (автомобиля, дачи и т. д.).

Блокировка банковских переводов – это один из способов борьбы с финансовыми мошенничествами и преступлениями. В некоторых случаях, когда есть подозрение на незаконные действия, банки могут заблокировать переводы на определенные счета или от определенных клиентов.

Одним из примеров такой блокировки является случай с криптовалютной биржей BTC-e, которая была закрыта в 2017 году. Биржа была обвинена в легализации денег и связях с киберпреступниками. В результате, банки начали блокировать переводы на счета, связанные с BTC-e, что привело к трудностям для многих пользователей биржи.

Блокировка банковских переводов может быть временной или постоянной. Временная блокировка может быть наложена на несколько дней или недель, чтобы провести проверку транзакций и убедиться в их законности. Постоянная блокировка может быть наложена в случае обнаружения серьезных нарушений и преступлений.

Однако, блокировка банковских переводов может вызвать некоторые проблемы для законных клиентов банков. Например, если перевод был заблокирован по ошибке или из-за недостаточной информации, это может привести к задержке в получении денег или оплаты счетов. Кроме того, блокировка перевода может вызвать неудобства для бизнеса, особенно если это связано с международными транзакциями.

В целом, блокировка банковских переводов – это необходимая мера для борьбы с финансовыми преступлениями. Однако, банки должны быть осторожны и не налагать блокировки без достаточных доказательств и проверок. Кроме того, клиентам банков необходимо быть внимательными и следить за своими транзакциями, чтобы избежать неприятностей и задержек в получении денег.

Согласно указаниям Центробанка, денежные переводы через банковские карты граждан должны попадать в категорию «повышенного внимания», если они соответствуют двум и более признакам из вышеперечисленных.

Например, гражданин перевел со своей карты более 100 тысяч рублей на карту продавца автомобиля, а до этого он не проводил по карте никаких платежей (ни за ЖКХ, ни каких-либо других)