«Ловушки» кредитных карт (да и дебетовок тоже): обзор, основанный на собственном опыте

В комментариях к моей предыдущей статье, где я рассказывала о том, как можно заработать на банковских картах, мне писали, что банки всегда остаются выигрыше, т.к. у них есть масса способов обмануть своего клиента. Вот об этих ловушках я и хотела бы рассказать сегодня.

Считаете меня слишком самонадеянной? Ваше право. Но знать про ловушки, которые могут вас поджидать при оформлении кредиток и дебетовок, все равно будет полезно. Сегодня я постараюсь сделать максимально полный обзор всех подводных камней кредитных и дебетовых карт различных банков. Погнали!

Смс-информирование о покупках. Собственно, эта услуга может быть полезна для тех граждан, которые переживают, что у них могут украсть банковскую карту, а они не сразу это заметят. И есть клиенты, которые добровольно пользуются платным смс-информированием от банка. Однако ловушка этой услуги в том, что при оформлении карты (как кредитной, так и дебетовой) эта услуга подключается по умолчанию, а для того, чтобы ее отключить, нужно произвести определенные действия.

Однако неправы те комментаторы, которые считают, что смски нельзя отключить. Эта услуга не является обязательной и, как правило, ее можно отключить в личном кабинете банка или обратившись в поддержку. Более того, в двух банках по моему требованию мне вернули деньги за 1 месяц смс-информирования.

Мы уже привыкли, что большинство карт с бесплатным обслуживанием, однако это правило работает не всегда. Например, ряд карт (в частности у дебетовки Сбера такое было) требуют обязательно потратить определенную сумму, чтобы обслуживание было бесплатным, или просто списывают каждый месяц абонентскую плату (Росбанк, дебетовка) или же начинают начислять плату за обслуживание на втором году использования картой, причем за весь год вперед (кредитка Альфы).

В принципе, штука известная и банальная (как и смс-ки), но напомнить о ней стоит. Практически в 100% случаев при оформлении кредитной карты по умолчанию вам навязывают эту страховку. Но опять же, как и с смсками, это не является обязательной услугой. В общем, при оформлении карты я сразу говорю менеджеру волшебную фразу: «Давайте сразу отключим все страховки и смски». И мне отключают. Кстати, не зря я сказала страховкИ, т.к. при оформлении карты «Разумная» от банка «Ренессанс» в договоре были предусмотрены аж 3 страховки. Причем для того, чтобы отказаться от них, нужно было пописать отказ на 6-й странице договора, а текст отказа написан наверное даже не 8-м кеглем, а 6-м. Я сама не нашла бы без менеджера.

Раз уж я начала говорить о кредитке банка «Ренессанс», то вот вам мое категорическое резюме: НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ ЕЕ НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ. Кроме трех страховок, упомянутых мной ранее, у них внезапно (с августа 2023 г) у карты «Разумная» возникла «комиссия за пользование льготным периодом», которая составляет ни много ни мало, а 2% от суммы лимита ежемесячно в течение первых трех месяцев. И отказаться от нее, в отличие от страховки реально нельзя. Даже со скандалом, через мои любимые Банки.ру. И, разумеется, о том, что у них есть вот такая придуманная ими самими услуга, менеджер вам не расскажет (а договор как вы помните на 6 страницах и мелким шрифтом). В результате, я переплатила всего 400 рублей за просто так, а некоторые люди писали о 17.000 (страховки + комиссия)

Как известно, по закону с дебетовой карты можно переводить 100.000 рублей в месяц и плюс к этому 50.000 рублей внутри банка. Деньги снимать без комиссии в банкоматах своего банка и банка партнеров. Если вы снимаете (или кладете) деньги с/на дебетовку через банкомат не своего банка, то с вас могут взять определенный процент за эту услугу. Самое интересное, этот список может меняться. Например, Тинькофф раньше «дружил» со Сбербанком, а теперь – берет комиссию.

Кроме того, за снятие наличных с кредитки также по умолчанию предусмотрена комиссия. Правда, в настоящее время, банки рекламируют «первые 30 дней снятие денег без комиссии». Но вот они забыли упомянуть, что на эту операцию они начинают начислять проценты по кредиту с первого дня. Есть исключения, конечно: например, я сняла с кредитки «Открытия» 87500, положила их на счет Акбарс на полгода, получила проценты на остаток и положила обратно в срок на кредитку «Открытия».

Прежде всего, надо сказать, что льготный период у банков это очень странный предмет. Во-первых, он довольно часто меняется: например в на покупки 1-го месяца льготный период может быть 6-12 месяцев (даже до 2 лет доходит!), а на покупки 2-го месяца уже от 55 дней. Во-вторых, если вы погасите задолженность в последний день льготного периода – то вам ее могут не засчитать – мол платеж «встает» на счет до 3 дней. И в-третьих, что меня особенно бесит – вам просто могут сказать, что вы что-то там нарушили, хотя ни хрена не нарушали. У меня так было с Альфой после 1-го месяца, с кредиткой 1 год без процентов. Советую с этой картой быть предельно осторожными, а лучше после 30 дней пользования ничего не покупать на нее – так безопаснее.

Понятное дело, «передача долга третьим лицам» предполагается, если вы очень сильно просрочите срок оплаты по кредитке, но сам факт, что к вам могу прийти коллекторы, вряд ли кому-то будет приятен. Мой опыт: при оформлении кредитки «Ренессанса» мне удалось отказаться от коллекторов, в ВТБ – нет.

Казалось бы, повышение кредитного лимита – это хорошо. Но не для всех. Если вы "кредитный наркоман", то вы тут же накупите всякой фигни на этот повышенный лимит. У меня был случай, когда во время разборок с банком Ренессанс из-за "комиссии за пользование льготным периодом" у меня вдруг повысили лимит в 6 раз. И я должна была заплатить в следующий месяц в 6 раз большую комиссию по их правилам. Я плюнула на них и закрыла кредитку.

А один мой знакомый попал по-крупному: ВТБ повысил ему кредитный лимит с 250 000 до 400 000 (не согласовав с ним) и буквально в тот же день 350 000 с его счета куда-то были переведены. Понятно, не им.

Пока что я заметила это только у ВТБ. Я оформляла у них дебетовку и они и правда очень долго долбили меня своими заманчивыми предложениями. Но мне удалось размахивая угрозой обратиться в прокуратуру этот праздник «счастья завтрашнего дня» прекратить. И в заключение, если вам мало моих "ловушек", вы можете посмотреть видео о других от этой милой женщины и ее кота по имени Герман Грех.

А в какие ловушки банков попадали вы? Пишите в комментариях.