Долг США по кредитным картам только что взлетел до нового рекорда. Вот что это значит.

Согласно новому отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка, опубликованному во вторник, американские домохозяйства имеют рекордную сумму задолженности по кредитным картам. В банке заявили, что данные указывают на то, что финансовые трудности растут, особенно среди молодых американцев с низкими доходами.

Общий долг домохозяйств вырос на $212 млрд, достигнув $17,5 трлн в четвертом квартале 2023 года, как показывает ежеквартальный отчет ФРС о долге и кредитах домохозяйств.

Балансы кредитных карт выросли на $50 млрд и достигли рекордных $1,13 трлн. По словам старшего отраслевого аналитика Bankrate Теда Россмана, инфляция и более высокие процентные ставки способствуют росту задолженности по кредитным картам, в результате чего все больше американцев пытаются погасить остатки по своим кредитным картам.

«Мы видим, что все больше людей имеют большие долги на более длительные периоды времени», — сказал Россман в заявлении, отправленном по электронной почте. «Например, 49% держателей кредитных карт несут долги из месяца в месяц по сравнению с 39% в 2021 году».

Большинство анализов финансового здоровья американцев, как правило, рассказывают историю двух потребителей. С одной стороны — примерно две трети американцев, владеющих собственными домами, и те, кто инвестировал в фондовый рынок и преуспел. У них, как правило, была сберегательная подушка, необходимая для того, чтобы выдержать высокую инфляцию.

Но в остальной Америке дела обстоят тяжело.

«У вас есть заметные группы потребителей — в основном арендаторы со средним и низким доходом, которые не получили выгоды от эффекта богатства от более высоких цен на жилье и цен на акции — которые испытывают финансовый стресс, и это повышает уровень просрочек. Очень сильно пострадал от инфляции», — сказал Уоррен Корнфельд, старший вице-президент Moody's.

Просрочки по кредитным картам растут

Потребители, имеющие задолженность по кредитным картам, также ощущают влияние более высоких процентных ставок, которые были подняты вверх из-за шквала повышений процентных ставок Федеральной резервной системой. Это делает ведение баланса по кредитной карте более дорогостоящим, причем Россман отмечает, что средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составляет рекордные 20,74%.

Просрочки по кредитным картам также выросли более чем на 50% в прошлом году, при этом в отчете ФРС говорится, что около 6,4% всех счетов в настоящее время просрочены на 90 дней, по сравнению с 4% в конце 2022 года.

Остатки ипотечных кредитов увеличились на $112 млрд и достигли $12,25 трлн.

Держатели долгов также несут свой долг в течение более длительных периодов времени, поскольку он увеличивается, и им трудно его погасить. Уровень просрочек по кредитным картам также растет.

Другие виды долга, включая остатки по автокредитам, также выросли, достигнув $1,61 трлн.

Только остатки по студенческим кредитам практически не изменились, увеличившись на 2 миллиарда долларов и составив 1,6 триллиона долларов.