Итак, в силу определённых обстоятельств (потеря работы, тяжёлая болезнь etc.) вы допустили просрочку платежа по кредиту. Более того, вы понимаете, что и в дальнейшем вам не потянуть этот кредит. А тут ещё из банка названивают беспрерывно с требованием немедленно погасить задолженность. Кажется, что мир вокруг вас рушится, на ум приходят разные нехорошие мысли... Что надо делать в сложившейся ситуации?
В первую очередь, отбросить эмоции. "Обнулиться", как сейчас модно говорить. Посмотреть на свою проблему взглядом стороннего наблюдателя. Ответить на вопрос: "Что я могу сделать для изменения ситуации?" Только не в прошедшем времени, типа, "не надо было брать этот проклятый кредит" или "вот вложился бы тогда в биткоины, сейчас и кредит бы закрыл и ещё куча денег осталась бы", - это всё мечты, не имеющие к реальности никакого отношения, - а в настоящем. Ответ же будет только один, - "Ничего". Ну а раз вы не можете решить проблему здесь и сейчас (вас одолели "обстоятельства непреодолимой силы", как сейчас тоже модно говорить), значит надо успокоиться и жить дальше.
Да, безусловно, ваша жизнь будет отныне разделена незримой чертой на "до" и "после". И в новой жизни будет больше стрессов, но сейчас не девяностые, и все ваши неприятности уложатся в звонки, письма, и, возможно, попытки воздействия в социальных сетях. Физически выбивать из вас долги никто не будет, порча имущества и установка на рабочие телефоны автодозвона - тоже уходящая натура (слишком жёстко сейчас государство наказывает коллекторов за подобные фокусы, ну а сотрудники службы безопасности банка, которому вы должны, в принципе на такое не пойдут).
Большинство людей, допустив просрочку платежа по кредиту, начинают суетиться. Идут сначала в один банк, чтобы перезанять там для оплаты предыдущего кредита, затем в другой, потом в третий... Одобряемые суммы становятся всё меньше и меньше, а проценты всё больше и больше, ведь перед кредитным отделом каждого из этих банков перманентное ухудшение вашей кредитной истории как на ладони. И постепенно проблемный заёмщик, сам того не замечая, скатывается до займов в МФО... Ну а когда уже и МФО отказывают ему в новых займах, начинает тупо прятаться от кредиторов.
Это в корне неправильная линия поведения. ""А какая же правильная?" - спросите вы. И я вам отвечу:
1) Попытаться договориться с банком о рефинансировании ("размазать" оставшуюся часть кредита под те же проценты, но на больший срок, с пропорционально уменьшившимся ежемесячным платежом). Только делать это надо не после образовавшейся просрочки (в этом случае банк с вами и разговаривать не будет), а когда ещё из последних сил платите, но понимаете, что ещё платёж-другой и всё, боливар двоих не вывезет, - либо прекращать есть, либо прекращать платить.
2) После того как банк откажет вам в рефинансировании (а это случится с вероятностью 90-95 %), прекращайте платить. Резко и сразу. Никаких полумер, никакой частичной оплаты, только хардкор, только полное прекращение платежей. Дело в том, что срок исковой давности (СИД) начинает свой отсчёт именно с момента прекращения платежей, пока хоть что-то заносите в счёт погашения, он не идёт. А СИД - это крайне полезная для должника тема, и добровольно отказываться от его использования, скажем так, неумно.
3) Ни в коем случае не идите в другие банки за кредитами для погашения первого кредита, и уж тем более, не ходите за деньгами для очередного платежа в МФО. Это дорога в никуда: платить вам надо будет всё больше и больше, а в конце вас абсолютно неизбежно будет ожидать финансовая пропасть. Если не вывозите один кредит, глупо думать, что сумеете обслуживать несколько.
4) Обязательно живите по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре, и (по мере возможности, конечно) работайте в шараге, указанной в кредитном договоре в качестве места работы. Должника, который не скрывается, практически нереально подвести под Ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования). Таким образом, исключается вероятность преследования за неуплату кредита в уголовном порядке. Проживая по адресу регистрации, вы также будете в курсе всех новостей по своему долгу, так как все официальные бумаги (от кредиторов, из суда, от судебных приставов etc.) приходят именно на адрес регистрации, а не на деревню дедушке.
