Аренда жилья по ипотеке: насколько это законно?

Сейчас приобрести квартиру за собственные средства довольно сложно. С каждым годом цены на жилье растут, и в связи с этим во многих странах увеличилось количество людей, берущих ипотечный кредит на покупку жилья. Пока заемщик погашает свой долг, квартира фактически принадлежит банку. Только после полного погашения долга заемщик становится полноправным владельцем недвижимости.

Большинство покупателей жилья берут ипотечный кредит с целью улучшения своих жилищных условий, а не для получения выгоды от этой покупки. Однако в последнее время участились случаи, когда при возникновении трудностей с оплатой ежемесячных платежей заемщик решает сдать квартиру в аренду, а полученную плату вносить в счет долга по кредиту. Есть и такие люди, которые изначально берут квартиру в ипотеку с целью последующей ее сдачи. Само собой, у тех и других рано или поздно возникает вопрос: "Можно ли на законных основаниях сдавать ипотечное жилье в аренду?"

Закон полностью на стороне заемщика. То есть человек, купивший квартиру в ипотеку, может сдавать ее без страха нарушить закон. В законе прописано, что заемщик может сдать недвижимость, при этом ему не нужно получать согласие банка. И сдавать жилье можно до окончания срока действия кредита. Безусловно, квартира должна сдаваться только для тех целей, для которых она изначально предназначалась.

Хотя закон и на стороне покупателя, в нем есть существенный недостаток. Плательщик может сдать в аренду недвижимость без разрешения банка, но он не может этого сделать, если в ипотечном договоре прописан данный пункт. К сожалению заемщиков, банки в нашей стране все чаще включают этот пункт в договор.

Мнение банков о сдаче ипотечного жилья

Большинство банков имеют разные подходы к вопросу аренды ипотечного жилья. Некоторые из них категорически запрещают сдавать жилье, на которое они предоставили кредит, а также не разрешают заемщику предоставлять недвижимость в безвозмездное пользование третьим лицам. По условиям таких кредитных организаций, в квартире не должно быть никого, кроме заемщика и его семьи. Если же у заемщика временно проживают родственники, он должен уведомить об этом банк.

Другие банки разрешают сдавать жилье в аренду до полного погашения кредита. Чтобы сдать квартиру, заемщик должен получить разрешение от банка и составить договор аренды, который не противоречит требованиям, прописанным в ипотечном договоре. Обычно банки не участвуют в регистрации договора, но это не освобождает заемщика от уплаты налогов.

Также существуют банки, которые даже рекомендуют сдать недвижимость и рассматривают доход от этого как дополнительный источник дохода для заемщика. Если у заемщика нет других доходов, кроме сдачи в аренду жилья, ипотеку ему могут не одобрить.

Карательные меры для непослушных заемщиков

Закон "Об ипотеке" предусматривает, что представители банка имеют право 1-2 раза в год проверять состояние ипотечного жилья. Проверки проводятся без предупреждения, но не должны создавать неудобства для заемщика.

Если в ходе проверки представители кредитной организации обнаружат, что квартира сдана в аренду, хотя в договоре это запрещено, проблемы возникнут как у заемщика, так и у тех, кто снял эту квартиру. Последних ждет не очень строгое наказание - они просто будут вынуждены покинуть жилье и не получат деньги, уплаченные за него.

Заемщик же может пострадать сильнее. Банк может потребовать расторжения кредитного договора и внесения полной суммы для погашения ипотечного кредита. Более мягким наказанием является наложение штрафа на заемщика. За тайную сдачу жилья, наказание также может быть от налоговых служб в виде штрафных санкций.

Чтобы избежать таких проблем, лучше найти банк, который идет навстречу заемщикам и разрешает аренду квартир. Своевременно уведомите кредитную организацию, и проблем у вас не будет. Более 30% людей по стране, берущих жилье в ипотеку, пользуются правом на аренду и не имеют никаких проблем с законом.