Особенности рефинансирования кредита

В нашей жизни все подвергается изменениям: положительным и не очень, существенным или едва заметным. Данное правило действует и в отношении ситуации на рынке банковских услуг. Подъем экономики способствует усилению конкурентной борьбы между банками, что, в свою очередь, положительно влияет на условия кредитования.

В последнее время население активно проявляет интерес к программам рефинансирования кредитов, предлагаемым все большим количеством банков. Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита на более выгодных для заемщика условиях с целью погашения уже имеющегося кредита. В идеале, заемщик получает возможность сэкономить на процентах, уменьшить размер платежа по кредиту, а иногда — продлить срок кредитования.

Прежде чем решиться на столь ответственный шаг, необходимо осознать, что с рефинансированием кредита связан ряд важных особенностей. В некоторых случаях можно улучшить условия по оформленному займу вообще не прибегая к рефинансированию.

Самый простой путь облегчить «кредитное бремя» заемщика - это договориться со своим банком о понижении процентной ставки по кредиту. При этом важно, чтобы в действующем кредитном договоре была предусмотрена возможность изменения таковой. Если подобная возможность существует, то между заемщиком и банком просто оформляется дополнительное соглашение к договору.

В случае, если кредитный договор не содержит условия о пересмотре ставки по кредиту или прямо запрещает такой пересмотр, можно попробовать следующий вариант. Заемщик обращается в сторонний банк с заявкой на рефинансирование кредита, получает положительное решение.

Далее, вооружившись указанным решением, заемщик направляется в свой банк, где внезапно радикально меняется отношение к пересмотру ставки в пользу клиента. Безусловно, такой вариант не дает стопроцентной гарантии успеха, но вполне имеет право на существование.

Вполне вероятно, что возможность рефинансировать кредит заемщику предоставит банк, в котором этот кредит получен. Это самый удобный и экономичный путь, поскольку исключается необходимость прохождения всех стадий оформления сделки «с нуля». Тем не менее, банки очень неохотно идут на данный шаг, что объясняется нежеланием терять доходы.

Рефинансирование кредита выгодно лишь при существенной разнице в размере процентов, которая должна составлять 3-4% годовых. В противном случае заемщик, вынужденный вновь оплачивать расходы по оформлению документов, банковские комиссии, государственные пошлины, просто ничего не выиграет в денежном плане.

Подводя итог, можно сказать следующее: рефинансирование кредита имеет специфические особенности, с которыми нужно считаться. Тем не менее, если оно проведено грамотно и с точным экономическим расчетом, заемщик получает возможность существенно улучшить условия кредита, что так актуально в наше непростое время.