Александр
АлександрПодписчиков: 57
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг78.4к

Если есть сумма для досрочного погашения кредита, что делать, уменьшать платеж или сокращать срок?

33 просмотрa
9 дочитываний
5 комментариев
Эта публикация уже заработала 1,05 рублей за дочитывания
Зарабатывать

Как правильно платить кредит, если есть сумма для досрочного погашения? Что же делать, уменьшать платеж или сокращать срок?

Давайте разбираться.

Допустим, нам необходима сумма кредита 700 тысяч. Срок в годах. Банк предлагает кредит на 5 лет и ставка текущая, например, это 9,9%. Дальше идут вычисления, сколько это в месяцах. Соответственно, 5 просто умножается на 12. Дальше, сколько это в месяц и коэффициент. И наш ежемесячный платеж получается 14 838 рублей и 51 копейка.

Ну, собственно, если вы пойдете в банк, то они вам примерно вот это и выкатят. И дальше уже сразу же тут вы можете видеть сноску, что если вы возьмете вот такой вот кредит, то при таких условиях ваша переплата по процентам за 5 лет составит 190 310 рублей.

И дальше платеж, который состоит из погашения процента и погашения тела кредита. То есть каждый месяц за пользование кредитом вам начисляется процент. И начисляется он на ту сумму, которую вы должны в текущий момент. Вы, пользуетесь этим кредитом месяц и за этот месяц набегают 5885 рублей процентов.

Но количество дней в месяцы разные 31 день и 30 дней, соответственно каждый месяц проценты начисления будут разные. После того как начислились проценты, так как у нас платеж 14.838, то еще гасится и тело кредита. И поэтому еще с каждым месяцем процентов начисляется все меньше и меньше, потому что сумма тела кредита уменьшается. Это простые вещи, но вдруг, если кто-то не знает этой информации и не понимает, как выплачивается кредит, это очень важно для понимания.

Итак, собственно, проценты у нас уменьшаются, и чем ближе к концу кредита, тем больше выплачивается тело кредита. Оно уменьшается, и в конечном итоге превращается в ноль.

таким образом переплата процентов составит сумму 190 тысяч рублей за 5 лет.

Ну а теперь перейдем к ответу на главный вопрос, если вдруг появилась дополнительная сумма денег, что же с ней делать? Вкладываем в кредит и у нас есть два варианта. Это, сократить срок кредита или же уменьшить ежемесячный платеж. Давайте представим, что примерно на десятый месяц нашего кредита, то есть в октябре 2024 года, у нас появилось дополнительно 50 тысяч рублей.

Мы решили вложить ее в кредит. И сумма кредита значительно уменьшается в этот момент. А на оставшуюся сумму уже со следующего месяца начисляются проценты и они становятся меньше.

То есть, что это значит, что мы продолжаем платить ту же самую сумму, которая у нас была до этого. То есть, у нас было 14 838 несмотря на то, что мы закинули дополнительно 50, но продолжаем платить столько, сколько платили до этого. И таким образом, вы можете видеть, что закрывается кредит досрочно на 1, 2, 3, 4, 5 месяцев. И переплата по процентам составляет уже 166 тысяч руб., а не 190. Выгода 24 тысячи на процентах.

Экономия, если закинем предварительно 50 тысяч и сократим срок. Окей, все логично. Досрочно закинули некоторую сумму денег, процентов начисляется меньше и, соответственно, получили от этого выгоду. А что же будет, если не сократить срок кредита, а уменьшить платеж, что нам чаще всего предлагает банк.

Ситуация ровно точно такая же, мы платили 14 838 рублей, закинули дополнительно 50. Банк уменьшает платеж до 13 610 рублей.

То есть теперь каждый месяц платим не 14 800 рублей, а 13 600 с копейками. И что же получается в итоге и в конце, что мы переплатим процентов в таком случае 178 919 рублей, практически 179 тысяч руб. То есть, возвращаясь к предыдущему расчету, при погашении срока, было 166 000 переплаты, а здесь 179000. То есть на 13 000 мы заплатим процентов больше.

Именно поэтому у некоторых банков по некоторым кредитам отсутствует опция сокращения срока, то есть они заставляют вас уменьшать платеж, просто потому что им это выгоднее. Ну или некоторые банки разрешают вам сокращать срок, но для этого нужно подписывать специальное заявление, идти в банк и в общем усложняют эту процедуру, а в онлайн приложении вы просто внесли досрочно и у вас уменьшился платеж, это делается легко.

Итог, погашение срока это выгоднее, чем уменьшение платежа. Но можно просто продолжать платить ту же сумму, которую платили до этого. То есть наш платеж станет, вот как в данном примере, на 1200 рублей меньше, 13600, но мы будем каждый месяц докидывать еще 1200 рублей сверху. То есть мы продолжим платить по 14800. Таким образом, даже если банк не очень разрешает использовать эту функцию, то мы все равно ей можем воспользоваться, просто каждый месяц по чуть-чуть погашая дополнительно.

Простая математика что же выгодней, погашение срока это выгоднее. Но если кредит является для вас очень тяжелой ношей и платеж действительно очень большой, то можно поступить таким образом. Если у вас появились деньги какие-то дополнительные и вы планируете вложить их в досрочное погашение, то да, уменьшайте платеж, можно очень сильно сократить платеж. И в таком случае вы подстрахуете себя на случай, если вдруг что-то случится. Если вдруг доходы упадут, или вдруг расходы вырастут, произойдет что-то еще, нужны будут какие-то дополнительные средства, то уменьшение ежемесячной нагрузки сыграет очень хорошую роль.

5 комментариев
Понравилась публикация?
15 / 0
нет
Подписаться
Донаты ₽
Комментарии: 5
Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Калмантаева Анна Николаевна

Выгоднее уменьшать срок кредита. Так на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Но уменьшать платеж безопаснее. Если вдруг доход снизится, выше шансы расплатиться с банком.

Есть способ сохранить выгоду, уменьшив платеж. Для этого снижайте размер платежа по чуть-чуть каждый месяц

+2 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Илона

Ну допустим...

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Татьяна Сергеевна

Математика - а именно цифры ежемесячного платежа сейчас соооовсем другие...:)

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Сергей

Спасибо за интересную и полезную статью

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Владимир Мардер

Спасибо!

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Наталья
Подписчиков 3983
27.06.2024, 13:01
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг4.8М
Жизнь в России разнообразна и не скучна, в особенности, если Вы впутались в кредитное обязательство,...
Подробнее
Неинтересно
-1
15
Руслан
Подписчиков 9307
12.07.2024, 20:03
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг12.7М
Игроки рынка запутались в вопросах, которые постепенно растут на фоне сомнений ...
Подробнее
Неинтересно
01:10
Поделитесь этим видео
-5
62
Александр
Подписчиков 57
08.07.2024, 14:32
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг78.4к
Здравствуйте Господа! Как неразумное, иногда нездоровое отношение к риску в финансах ...
Подробнее
Неинтересно
0
3
Александр
Подписчиков 57
25.06.2024, 09:19
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг78.4к
Здравствуйте Господа! Сегодня банковские вклады в России выглядят крайне привлекательно. Рубль ...
Подробнее
Неинтересно
0
3
Наталья
Подписчиков 3983
27.06.2024, 13:01
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг4.8М
Жизнь в России разнообразна и не скучна, в особенности, если Вы впутались в кредитное обязательство,...
Подробнее
Неинтересно
-1
15
Mans
Подписчиков 47
вчера, 20:49
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг41.9к
В современном мире кредиты и рассрочки стали распространенным инструментом для приобретения товаров и услуг.
Подробнее
Неинтересно
0
1
Николаев Владислав Евгеньевич
Подписчиков 45
вчера, 15:49
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг71.1к
Автокредитование в России продолжает набирать популярность, поскольку оно позволяет приобретать автомобили,...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Елена
Подписчиков 127
12.07.2024, 18:09
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг157.9к
Представь себе, что магазины, где ты покупаешь телефоны и телевизоры, хотят стать похожими на банки!
Подробнее
Неинтересно
0
2
Белкин Никита Андреевич
Подписчиков 31
12.07.2024, 14:20
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг18.2к
ВведениеПроект Blum представляет собой уникальное сочетание криптовалют и блокчейн-технологий,...
Подробнее
Неинтересно
-1
1
Сергей
Подписчиков 264
11.07.2024, 20:58
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг25.1к
🔥 Подписывайтесь🔥 Телеграм-канал "ПЕХОТИНЦЫ НА СВЯЗИ" - это ваш надежный источник правдивых новостей!
Подробнее
Неинтересно
0
3
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 1676
11.07.2024, 20:57
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.4М
К сожалению, если Арбитражный суд признает вас несостоятельным и спишет задолженность, вы не сможете ...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Евгения Викторовна
Подписчиков 345
11.07.2024, 18:10
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг105.3к
Здравствуйте, мои подписчики!Уголовное дело, но денег нет: ЦБ РФ расширяет меры борьбы с мошенничеством.
Подробнее
Неинтересно
0
13
Фурин Евгений Владимирович
Подписчиков 289
11.07.2024, 15:25
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг460.2к
Среди граждан бытует мнение, что если банк по какой-то причине перестанет существовать, то долг ...
Подробнее
Неинтересно
0
1