"Ипотека в России 2024: ставки взлетели до рекордных 23%, ипотечное жилье становится недоступным для большинства"

Ставки по ипотеке в России в 2024 году достигли нового рекорда, что делает жилищные кредиты еще менее доступными для большинства заемщиков. В последние месяцы процентные ставки по рыночной ипотеке на первичном и вторичном рынках поднялись до исторически высоких значений — средняя ставка составляет более 21% годовых, а в некоторых банках она достигает 23%. Это самый высокий уровень с 2018 года, что привело к значительному сокращению числа ипотечных сделок и объема выданных кредитов.

Причина роста ставки

Основной причиной роста ставок стало увеличение ключевой ставки Центральным банком России до 19% в сентябре 2024 года. Это повышение стало реакцией на усиливающееся инфляционное давление и необходимость стабилизации экономики. Банки оперативно отреагировали, увеличив проценты по кредитам, что сделало ипотеку практически недоступной для многих россиян. По сравнению с предыдущим годом, когда ставки находились на уровне около 14%, нынешние условия кредитования вызывают серьёзные трудности для тех, кто планировал покупку жилья.

Кроме того, завершение программ льготной ипотеки, таких как ипотека на новостройки под 8% годовых, также снизило количество доступных кредитных предложений. Сегодня россияне могут воспользоваться лишь ограниченными льготными программами — например, семейной или IT-ипотекой, где ставки ниже, однако эти программы доступны не всем и их условия становятся строже.

На фоне роста ставок наблюдается спад на рынке ипотеки: в июле 2024 года количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 57%, а их общая сумма уменьшилась на 55%. Некоторые банки вообще прекратили выдачу рыночных ипотечных кредитов на новостройки или ужесточили условия их получения.

Такая ситуация ставит под вопрос доступность жилья для россиян и заставляет многих откладывать решение жилищного вопроса до стабилизации экономической обстановки и снижения ставок.

Влияние на рынок недвижимости

Рост ипотечных ставок в России оказывает значительное влияние не только на покупателей, но и на рынок недвижимости в целом. В первую очередь, это сказывается на снижении спроса на жилье, особенно на вторичном рынке, где большинство россиян не готовы брать кредиты под такие высокие проценты. Эксперты отмечают, что заградительные ставки в 22–23% делают ипотеку доступной лишь для небольшой группы заемщиков, которые могут позволить себе опережающие темпы выплат, чтобы минимизировать переплаты. Для остальных покупателей ситуация близка к тупиковой — многие отказываются от покупки жилья, предпочитая выжидательную позицию в надежде на улучшение экономических условий.

Девелоперы и банки в ответ на это стараются предложить различные механизмы для снижения ставок, включая субсидирование ипотеки, однако такие программы часто доступны только на первичном рынке и не всегда существенно снижают итоговую ставку. Например, субсидированная ставка может доходить до 15%, что все равно остается выше психологически приемлемого уровня для большинства россиян. Кроме того, такие схемы требуют больших первоначальных взносов, что также ограничивает круг потенциальных покупателей​.

Еще одним результатом повышения ставок стало увеличение числа отказов в выдаче кредитов. Банки ужесточили требования к заемщикам, предпочитая работать с теми, кто обладает высоким уровнем доходов или имеет возможность предоставить крупный первоначальный взнос. Для многих семей ипотека перестала быть доступным инструментом улучшения жилищных условий, что в перспективе может привести к замедлению темпов строительства и негативным последствиям для строительного сектора.

Эксперты также обращают внимание на возможность дальнейшего повышения ставок, если инфляционное давление продолжит расти. Центральный банк уже не исключил такой сценарий, что может еще больше усложнить ситуацию на ипотечном рынке​.

Таким образом, текущее положение дел на ипотечном рынке России создает серьёзные вызовы как для покупателей, так и для участников строительного сектора. Для большинства россиян жилье становится недоступной роскошью, а возможные сценарии стабилизации пока остаются неясными.