Зачем покупают дебетовые карты. Какая существует ответственность за передачу банковской карты третьим лицам

Всё чаще в сети, мессенджерах или социальных сетях можно встретить объявление, в которых неизвестные лица предлагают купить или «взять в аренду» дебетовую банковскую карту, оформленную на ваше имя. Казалось бы, зачем посторонним людям моя карта, если я ей не буду пользоваться и предоставлять покупателю свои данные? Давайте разбираться.

Зачем покупают дебетовые карты

На самом деле причин, по которым кому-то может потребоваться дебетовая банковская карта, оформленная на чужое имя, огромное количество. Как правило, все они так или иначе связаны с противозаконной деятельностью, но не всегда.

Самый безобидный пример — это когда карта, оформленная на гражданина, покупается с целью избежать выплат по долгам. Так, покупатель карты, задолжавший кредиторам или имеющий непогашенные долги у приставов, пользуясь чужой картой имеет возможность скрыть свои реальные доходы от взыскателей.

Однако чужая банковская карта чаще используется для совершения противозаконных действий. Их перечень довольно велик. Приведу примеры самых распространённых случаев.

• Легализация денег, полученных преступным путём. В этом случае на купленную карту поступают денежные средства от незаконной деятельности по фиктивному договору. Далее они либо снимаются через банкомат, либо перечисляются дальше по цепочке.

• Финансирование экстремизма и терроризма. Здесь внесённые или поступившие на купленную банковскую карту средства перечисляются на счета лиц, которые могут использовать полученные средства для осуществления деятельности лиц или организаций экстремистской или террористической направленности.
• Уклонение от уплаты налогов. В данной схеме организации или предприниматели перечисляют средства по фиктивным договорам на купленную карту для уменьшения налоговой базы или так называемого дробления бизнеса. Тем самым получая незаконную возможность заплатить в бюджет меньшую сумму налогов.
• Незаконная банковская деятельность. Это и обналичивание денежных средств за вымышленные работы/товары/услуги по подложным документам, и незаконные операции с валютой, и т.п..
• Мошеннические действия. Например, на одном из сервисов бесплатных объявлений мошенниками выставляется предложение о продаже несуществующего товара. Покупатель оплачивает товар по указанным реквизитам купленной карты. Мошенники, получив деньги, перестают выходить на связь.

Какая существует ответственность за передачу банковской карты третьим лицам

Любая банковская карта является собственностью банка, который её выпустил. Гражданин, на чьё имя она выпущена, является лишь держателем банковской карты. При этом, держатель карты не имеет права передавать ключи, пароли, ПИН-код, связанные с доступом к счёту карты третьим лицам.

В случае передачи банковской карты и указанных данных третьим лицам, именно держатель карты несёт все возможные негативные последствия, связанные с этим.

Если банком данный факт будет установлен, то он имеет полное право заблокировать карту, внести держателя карты в чёрный список или отказать в обслуживании.

Вместе с тем, если третьими лицами были совершены незаконные действия с использованием чужой банковской карты, то держатель карты может быть привлечён к финансовой и уголовной ответственности по соответствующей статье УК РФ.

Источник 1: УК РФ

Источник 2: Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И