Счёт был заблокирован банком: причина «заморозки», пользование счётом и способы разблокировки

Источник фото: ru.freepik.com

Здравствуйте, дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня мы поговорим о таком вопросе, как блокировка счёта банком, что делать, если это произошло, как можно распоряжаться своим счётом, а также что надо делать и как можно «разморозить» свой счёт.

Сперва хотим отметить один момент: мы заметили, что многие говорят о блокировке банковской карты, но это неверное утверждение. Карту физически заблокировать невозможно, а вот заблокировать или наложить ограничения на банковский счёт вполне.

Карта в своём понимании является носителем в виде пластика, на котором указаны основные сведения его владельца, номер карты и срок её действия, на обратной стороне можно обнаружить секретный код CVV2/CVC2 (card verification value / card validation code) из трех цифр и рядом подпись владельца карта (ставить свою подпись необязательно).

CVV2 – это защитный код, который подтверждает подлинность выданной карты. Указывается при совершении операций. Записывается на магнитную полосу карты, которая считывается терминалом оплаты либо банкоматом. При этом код не следует говорить никому, даже работникам банка.

Важно также отметить, что банковская карта – это собственность только кредитной организации, но никак не её держателя. То есть любая передача такой карты третьим лицам может расцениваться, как мошенничество, а если картой распоряжается другое лицо, такие действия могут считаться кражей.

Банк имеет право не только заблокировать счёт, но и обратиться с заявлением в правоохранительные органы по данному случаю.

Примечание автора: если желаете передать право временного распоряжения счётом, оформите через нотариуса доверенность и укажите в ней все полномочия, в течение, право распоряжения банковским счётом, снятия и получения денег в Ваших интересах и так далее (ст. 185, 185.1 ГК РФ).

«Заморозка» счёта

Блокировка счёта – это временная мера и не означает факт потери денег. В большинстве случаев банки так поступают, когда принимают меры по защите счёта от действий мошенников.

При этом все средства сохраняются на счёте, никуда не пропадают.

Да, функционал по счёту значительно ограничен, но ограничения можно впоследствии снять.

Основания блокировки счёта

Банк может заблокировать счёт по нескольким причинам, действует обычно в рамках известного ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» или ФЗ № 115.

Причины блокировки:

• Наличие подозрений по сомнительным переводам или снятию денег. Банк имеет право потребовать от клиента подтвердить тот или иной банковский перевод (пока операцию не подтвердите, банк приостановит такой перевод).

• Банк может проверить операции по их геолокации. Если операции совершаются в другом регионе в первый раз, банк должен убедиться в том, что именно Вы совершаете транзакцию.

• Если операции по счёту (в течение, списание средств) проводятся через неблагонадёжные банкоматы и торговые точки, а также сайты с плохой репутацией, которые были внесены в специальный реестр кредитной организации, в таком случае они отклоняются, а счёт временно блокируется до выяснения обстоятельств.

• Если ввести 3 раза ошибочно ПИН-код к банковской карте, счёт блокируется на сутки, при повторной ошибке банк может «заморозить» счёт до выяснения всех обстоятельств.

• В случае переводов на счёт на одинаковую сумму, банк может заподозрить ведение незаконной (предпринимательской) деятельности и соответственно, ухода от уплаты налога.

• Если у банковской карты истёк срок её действия, банк может заблокировать счёт, но обычно этого не делает. Дело в том, что перевыпуск карты это право, а не обязанность владельца счёта.

Учитывая ситуацию сегодня, многие карты с истёкшим сроком продлеваются на автомате, да и банки сами объясняют, даже если такой срок истёк у карты, её можно пользоваться на территории РФ без ограничений. В течение это относится ко всем картам платёжных систем Visa и MasterCar.

Вы можете сами перевыпустить карту, если хотите, обратившись в банк с заявкой;

• Если по запросу банка вы не обновили свои личные и персональные данные, то банк имеет право заблокировать ваш счёт, пока свои данные не обновите, путём предоставления в банк необходимой информации.

• Если допустили просрочку по выплате кредита, банк может также заблокировать счёт, пока не поступят средств.

• Банковский счёт может быть заблокирован по решение суда либо постановлению судебного пристава в рамках исполнительного производства.

При блокировке счёта, банк должен прислать вам уведомление в виде смс сообщения на ваш номер телефона, через приложение интернет-банка либо отправив вам заказное письмо по почте, также возможно уведомление по электронной почте (если такая форма уведомления предусмотрена).

Распоряжение счётом

В период блокировки счёта вы не сможете никаким образом вывести средства, даже через отделение банка. Здесь необходимо будет получить разрешение банка на снятие денег.

При этом все входящие переводы на счёт полностью доступны, то есть, если получаете любые выплаты или ждёте какой-нибудь перевод, средства будут зачислены на Ваш счёт без ограничений.

А вот распорядиться ими можно будет только с согласия банка.

Также следует уточнять через свой банк момент совершения покупок и оплаты услуг или товаров по карте.

Банк на своё усмотрение в соответствии с действующим законодательством РФ может ограничить любые операции по счёту.

Пока вы не предоставите банку информацию и необходимые документы, счёт не будет разблокирован.

Пока действуют ограничения, сможете перевыпустить банковскую карту, то фактически ею не сможете распоряжаться, нет, карта будет рабочей, но снять деньги например не сможете со счёта.

Как разблокировать счёт

Для разблокировки счёта необходимо следовать инструкциям и информации со стороны банка. Если счёт был заблокирован временно, что через сутки обычно блокировка снимается.

Если же счёт был заблокирован по серьёзным основаниям, необходимо связаться с банком через службу поддержки либо лично обратиться в банк.

По каждой причине блокировки существуют свои действия, которые позволят снять блокировку счёта.

Банк имеет право запросить у вас любую информацию или документы, после изучения которых банк может снять такую блокировку.

Рекомендации для избежания блокировки

Можете сами избежать «заморозки» cчёта, если будете придерживаться некоторых правил, которые облегчат Вашу жизнь:

• не стоит снимать со счёта крупную сумму денег сразу (разбейте на несколько частей);
• не совершайте переводы на большие суммы (по закону мониторинг начинается от 1 млн рублей, но банк может наложить ограничения независимо от суммы перевода);
• не совершайте оплату товаров или услуг по безналу в сомнительных торговых точках;
• храните ПИН-код от карты в надёжном месте, как и не говорите никому код CVV2;
• если выезжаете за границу, уведомите об этом банк, чтобы он не заблокировал счёт, когда будете расплачиваться за товары и услуги за рубежом;
• будьте внимательны при снятии средств в банкоматах на улице, а также в сомнительных местах;
• ни в коем случае не передавайте третьим лицам сведения о вашей карте;
• старайтесь вовремя оплачивать свои долги, штрафы, налоги и услуги (коммуналка, интернет, сотовая связь и так далее);

• рекомендуем подключить уведомления об операциях по счёту (в большинстве банков они бесплатны).

Если Вы потеряли свою карту, советуем немедленно её заблокировать через банковское приложение и затем сделать перевыпуск карты с другим номером.

Проверяйте все уведомления и сообщения от банка, иногда мошенники могут получить доступ к Вашему счёту и совершать списания средств.

При любых проблемах и вопросах обращайтесь в свой банк. Обычно на обратной стороне карты указан номер телефона для связи с банком либо есть чат с оператором банка через банковское приложение.

В случае неправомерных действий со стороны банка обращайтесь с жалобами в прокуратуру, Роспотребнадзор и в ЦБ РФ.

Если вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права – это ваша жизнь. Большое спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.