Как копить? Делюсь своим опытом

Фото: личный архив

Казалось бы, это достаточно просто: берёшь и откладываешь деньги на счёт или вклад. Но в действительности всё намного сложнее. Во-первых, надо сначала где-то найти те средства, которые будешь откладывать, во-вторых, их надо не потратить, но и сохранить. Расскажу, как я копила и как меня это спасало в трудные периоды жизни.

Бюджет

Рассчитывать только на свой бюджет я начала с первого курса университета. У меня была повышенная стипендия. Из студенческих времён запомнились две крупные покупки — ноутбук и тур в Турцию. Работать начала на 4-м курсе, а записывать доходы и расходы — как переехала от родителей. Очень удобно видеть, на что уходят средства, как меняются доходы и расходы со временем.

В первый год самостоятельной жизни накопить ничего не получалось. Практически все средства уходили на ремонт в квартире и покупку техники, мебели и других необходимых вещей.

Кстати, сохранились данные по продуктам, что и сколько стоило, тогда ещё расписывала. Сейчас у меня это всё одна графа расходов.

Так, в январе 2016-го цены были такими:

творог – 47,

бананы – 53,

молоко – 41,

мандарины – 60,

сгущенное молоко – 44,

имбирь – 52 (видимо, болела в то время, аптека в 680 рублей обошлась),

грейпфрут – 64,

печенье – 40,

масло сливочное – 90,

креветки – 80,

горошек (ну январь же) – 60,

сметана – 36,

кофе – 145,

грибы – 110,

форель – 125,

кальмар – 125,

сыр – 97,

гранат – 50,

крабовые палочки – 40,

тесто – 40,

хлеб – 30,

вафли – 23,

груши – 50,

курица – 120,

огурцы – 63,

помидоры – 26,

макароны – 40,

нутелла – 120 (эх, сейчас бы такую цену).

Не уверена, что цены за кг, скорее всего, за одну покупку так выходило на одного человека (меня). Видно, что покушать я люблю.

Накопления

Стоит отметить, я всегда старалась отложить хоть чуть-чуть, чтобы в случае непредвиденных расходов у меня были деньги. Занимать не любила и не люблю, разве что у банков, но это совсем другая история.

В августе 2015 года у меня на карте было 30 000, а 50 000 я занимала и должна была вернуть. В феврале 2016-го открываю вклад всего на 4000 рублей. Ровно через год, в августе 2016-го, у меня было два вклада: на 12 000 и на 125 000 (под 7,25% – такая тогда была ставка) и 0 долгов. Рассказываю, как копила.

Всегда рекомендуют откладывать 10%, это хорошо, но сделав свои расчёты, мне показалось, что этого будет недостаточно. Я могла копить и больше. Доход у меня поступал три раза в месяц, то есть почти каждые 10 дней. В первых числах премии, надбавки, подработки, 10-го — зарплата, 25-го — аванс. И для себя я вывела следующую схему: всё, что не потратила, откладываю. То есть пришла мне зарплата 10-го числа, 24-го — остаток на счёт. 25 получила аванс, по такой же схеме.

Были исключения, когда нужно было купить что-то дорогое. У меня при такой схеме подключался азарт, чтобы отложить больше. Пути экономии находились сами собой. Но были и нюансы, например, когда зарплату задержали, а я все деньги уже положила на вклад, с которого нельзя было снимать.

Ещё через год, в 2017-м, на счету было 200 000 рублей. И так постепенно мне удалось накопить на машину стоимостью миллион. Потом я начала копить с нуля. Почти полгода я жила впритык, расходы снизились из-за длительного больничного, но потом всё нормализовалось, и я вновь стала откладывать по своей схеме.

Первоначально я не ставила цель накопить именно на права и машину, я хотела, чтобы у меня всегда были деньги на крупные покупки или поездки за границу. Не скажу, что во всём себе отказывала или экономила. Я покупала косметику, одежду, отдыхала, но да, я следила за бюджетом. И до сих пор продолжаю записывать и планировать свои траты. Я знаю, в каком месяце мне придётся больше потратить, а в каком отложить.

К слову, финансовая подушка спасла меня, когда я осталась без работы. Несколько месяцев я позволила себе отдохнуть, а не сломя голову мониторить вакансии и соглашаться на первые попавшиеся.

Я продолжаю и сейчас учиться финансовой грамотности, смотрю различные вебинары, читаю рекомендации, пробую себя в инвестициях. У меня изменилось отношение к кредитам. Научила пользоваться кредитными картами и получать прибыль с банков.

Мои личные выводы

1. Схему накопления нужно выбирать индивидуально исходя из возможностей. По-прежнему золотым правилом считается откладывать 10% сразу, как поступил доход, причём любой, я бы к этому добавила все дополнительные доходы (премии и так далее). Но мне такая схема не подошла.

2. Посмотреть на свои расходы. Позаписывайте пару месяцев, на что вы тратите деньги. Меня увлёк этот процесс, и я до сих пор веду таблицу, но один раз бросала и не хотела больше записывать, но привычка уже была выработана.

3. Посмотреть и на свои доходы. При возможности увеличить. Мне понравилась схема от обратного у одного из финансовых аналитиков. Он рассчитал, сколько ему нужно в месяц получать, чтобы ему на всё хватало, и уже с этой конкретной цифрой искал новую работу. И нашёл!

4. Пассивный доход. Захотелось выделить эту графу отдельно. Пока только продолжаю формировать.

Расскажите, а вы ведёте учёт личных финансов. Удаётся копить, каким принципам следуете?