Риски заморозки денежных средств банком: полезная информация

Источник фото: ru.freepik.com

Здравствуйте, дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня мы поговорим о возможных рисках блокировки вашего счёта кредитной организацией (банком) по любым основаниям, какие права при этом владелец счёта имеет, как разрешить ситуацию и правильно вести себя.

Не стоит удивляться, что банк может заморозить ваши средства в любой момент, и вы даже можете сразу не узнать, что банковский счёт был заблокирован.

По общим правилам, кредитная организация может «заморозить» счёт, если у клиента банка имеется задолженность перед кредиторами и другими лицами, а также по причине совершения подозрительных операций по счёту.

В свою очередь, банк обязан уведомить клиента о блокировке счёта и потребовать предоставления объяснений по тем или иным основаниям.

Например, существует целый перечень ситуаций, когда банк может временно заблокировать счёт клиента. Не стоит думать, что банк ничего не видит, частые переводы денег, особенно, когда фигурируют крупные суммы денег, а также проводятся операции по счёту, не характерные для клиента банка.

Банк в соответствии с действующим законодательством обязан на постоянной основе проводить проверку счетов и выявлять подозрительные и сомнительные операции.

В последнее время можно наблюдать активизацию работы мошенников, когда по любым основаниям получают доступ к счёту лица, далее небольшими переводами стараются обнулить перевод, создавая эффект, как будто владелец счёта переводит деньги либо их снимает.

В целях защиты клиента и безопасности счёта, банк на время может приостановить любые операции.

В этом случае, лицу необходимо связать с поддержкой банка либо обратиться в ближайшее отделение банка.

В процессе разговора с представителем банка, служба безопасности банка может задать неожиданные и даже странные вопросы. Таким образом, банк проверяет и одновременно идентифицирует владельца счёта, могут быть контрольные вопросы по любым операциям или действиям.

Скажем больше, неоднократно сталкивались с подобным поведением банка, даже обычный перевод средств на собственный счёт в другом банке потребовал проведения разговора с работником банка примерно 20 минут, после проверки информации, через 5 минут счёт был разблокирован. При этом о блокировке счёта и о последующей разблокировке приходили смс сообщения на телефон.

Как только банк увидит, что проводятся подозрительные операции по счёту, происходит немедленное блокирование.

Это могут быть действия владельца счёта, так и мошенников. Банку здесь необходимо будет проверить, с согласия клиента проводится операция, для каких целей и так далее.

Редкий случай, это когда банк не может идентифицировать клиента.

Например, невозможно подтвердить личность владельца счёта либо было обнаружено несоответствие предоставленных данных.

Здесь потребуется больше времени для разблокировки счёта. Возможно, придётся дополнительно предоставить банку любые необходимые документы по его запросу, как и обновление данных.

Также, если у клиента образовалась задолженность перед кредиторами или самим банком, счёт могут заблокировать.

Такое часто бывает, что кредитор или взыскатель обращается напрямую в банк для взыскания долга по судебному приказу либо, когда банк получил постановление от судебного пристава с требованием блокировки счёта.

При этом, по закону, банк или судебный пристав не может взыскать с дохода должника не более 50%.

Даже если блокировка счёта была совершена по ошибке, потребуется время для снятия такой блокировки.

В этой связи, мы рекомендуем не все деньги держать в одном банке.

Если имеете крупную сумму денег, разбросайте их по нескольким банкам (счета, вклады, инвестиции), чтобы не остаться в один момент без денег совсем.

Пока пройдёт разбирательство или проверка, у Вас должна быть на руках подушка безопасности, которой хватит на определённое время.

Будьте также бдительны, мошенники часто маскируются под известные банки, даже сообщение могут прислать с короткого номера, как у настоящего банка.

Только в таком сообщении будет фишинговая ссылка, после перехода по которой

Ваши данные, сведения счёта и другая персональная информация будут скомпрометированы.

В большинстве всех краж денег с банковских счетов это вина самих граждан, так как многие наплевательски относится к собственной безопасности, не проверяют счета, как и не читают уведомления от банков, хотя необходимо знать актуальную информацию о счёте.

С блокировкой счёта также относится невнимательность людей. Также следует запомнить, да, официально мониторинг счетов производится от 600 тысяч рублей и выше, на практике, под подозрение может попасть обычный с виду перевод в 1000 рублей. Не важен размер суммы, а периодичность совершения операций, снятие денег, совершение покупок и так далее.

Будьте всегда внимательны, думайте, перед тем, как что-то сделать или совершить. И не следует сразу переводить деньги на безопасные счета и прочее, если по телефону Вас попросят, как и будьте всегда готовы подтвердить происхождение денежных средств.

Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь. Большое Спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.