Микрофинансы в тренде? Россияне стали чаще брать микрозаймы и перестали кредитоваться в банках

Источник фото

Здравствуйте, дорогие друзья и читатели 9111!

Прочитав статистику кредитования в МФО и банках, захотелось перейти на ненормативную лексику. Но обо всём по порядку...

Давайте разбираться вместе, почему люди обращаются в микрофинансовые организации всё чаще. Жизнь дорожает — денег не хватает! И не только на еду...

Согласно статистике, декабрь 2024 года был особенно жарким. Ведь россияне взяли среднесрочные займы и «до зарплаты» на 70% только в МФО. В 2023 году этот показатель был равен 47,4%. Чувствуете разницу?

Вроде доходы россиян растут — так утверждает официальная статистика. Но в жизни-то всё далеко не так! Людям не хватает денег на коммунальные услуги и лекарства. А что тогда говорить о платных медицинских услугах? К примеру, разболелся зуб, а финансы поют романсы. Сломалась бытовая техника, а ремонт или покупка новой — неподъёмная ноша. Народ вынужден лезть в кабалу, даже не задумываясь о том, чем это может закончиться.

По данным «Скоринг Бюро»

Даже не это пугает, а рост объёмов микрозаймов. Тот же декабрь прошлого года показал, что россияне взяли 13,6% ссуд в микрофинансах от общей суммы всех кредитов. Если сравнить этот показатель с 2023-м годом, то он составлял всего 3,9%.

Такой скачок спроса на микрозаймы был отмечен осенью 2022 года, когда нашу страну душили санкциями. Тогда на МФО пришлось 62,7% ссуд и 8,7% от общего объёма кредитных средств.

В силу того, что снизилась доступность кредитования в банках, в частности ипотек, приток новых клиентов в микрофинансовые организации стремительно растёт. Это закономерно происходит за счёт клиентов, которые ранее пользовались исключительно банковскими услугами. Такая тенденция наметилась примерно с прошлого лета.

Что говорят цифры?

Потребительские кредиты выдавать стали меньше на 11,1%, а ипотеку – на 17,2%. Но это только на руку микрофинансам. Только представьте, за 9 месяцев прошлого года выдано ссуд на 1,26 триллионов рублей. Не трудно догадаться, что эта баснословная сумма как раз и отражает тот самый годовой прирост в 23,3%.

До недавнего времени ориентиром микрофинансов были люди, доход которых был не выше 30-40 тысяч рублей в месяц. Как правило, у таких потребителей микрозаймов платёжеспособность по кредитам чаще сомнительная, и заняты они в неформальном секторе.

Отсутствие «чувствительности» к высоким процентам

Оказывается, клиенты микрофинансовых организаций нечувствительны к высоким процентам ставкам, потому как привычны к фантастическим значениям. По крайней мере так считает главный аналитик Neomarkets Олег Калманович. На самом деле это легко объяснить. Люди практически уверены в получении денег – минимум требований, быстрое одобрение микрозайма и его получение. Не жизнь, а услада... Увы, это не так...

Печально или факт? Банки одобряют кредиты на 22,5% меньше – а это 8 отказов из 10. Число «хороших» заёмщиков неуклонно снижается. Найти людей максимум с одним кредитом становится сложно.

У 50 миллионов россиян есть долговые обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями! Только по итогам первых 6 месяцев 2024 года людей с 3-мя и более кредитами стало больше на 20% и перевалило за 50% от общей кредитной массы. Складывается впечатление, что заёмщики не тянут кабалу и берут новые и новые займы, чтобы перекрыть старые.

Что же получается? Из-за жёсткой денежно-кредитной политики Центробанка люди не видят иного выхода, как пользоваться услугами МФО.

Источник фото

Экспертное мнение директора кредитного направления в «Сравни»

Магомед Гамзаев приводит несколько причин, которые свидетельствуют об устойчивости МФО как тренда. Это:

• снижение доступности банковских кредитов для населения;
• привлекательность риск-политики микрофинансов по сравнению с банками;
• быстрота выдачи займов как решающий аргумент.

Чего можно ожидать?

Судя по текущим экономическим реалиям, динамика выдачи ссуд МФО будет только расти. Даже портрет клиента микрофинансов начинает изменяться.

Всё чаще берут займы холостяки в возрасте от 20 до 34 лет. Ранее в кредитах нуждались наёмные рабочие, имеющие официальное трудоустройство, со средним доходом 30-90 тысяч рублей. Увы, экономическое положение в стране вносит свои коррективы...

Ипотека под высокие проценты никому не нужна – в новостройках не продаются квартиры.

Утильсбор повысился – автокредиты мало кого интересуют из-за жёстких обязательств по платежам.

Банковская ставка повысилась – повысился спрос на продукты МФО.

Цепная реакция! А всему виной разного рода диспропорции в российской экономике.

Нам говорят об официальной инфляции в 9,52%. Но мы-то знаем, что она гораздо выше! Цены сильно подросли на многие продукты из «потребительской корзины»:

• молоко – на 16%;
• сливочное масло – на 36%;
• овощи и фрукты – на 22%.

А картошка и вовсе побила рекорд, потому как её цена подскочила практически в два раза – на 92%. И это можно объяснить! В последнее время крайне сложно найти что-то нормальное, хотя бы отдалённо похожее на картофель. То дряблый, то покоцанный, как будто его швыряли из угла в угол, а то и вовсе подмороженный.

Одним словом, с такими «красивыми» ценами на самое необходимое вряд ли люди перестанут обращаться за деньгами «до зарплаты».

Подробнее