Кредитная история: что это, зачем нужна и как проверить

Кредитная история — это информация о финансовых обязательствах физического лица перед банками и другими кредитными организациями.

Она включает данные о взятых кредитах, сроках их погашения, наличии задолженности, а также о том, как ответственно заемщик выполняет свои обязательства.

Зачем нужна кредитная история?

Банки и другие кредиторы используют кредитную историю для того, чтобы оценить риск при выдаче кредита.

Хорошая кредитная история

Хорошая кредитная история увеличивает шансы на одобрение займа и может повлиять на выгодные условия (низкая процентная ставка).

Также, если у вас положительная кредитная история, вы сможете быстрее получить одобрение по заявке на кредит или ипотеку.

Плохая кредитная история

Если ваша история содержит информацию о просроченных платежах или неоплаченных кредитах, это может привести к отказу в кредите или ухудшению условий кредита.

Как проверить свою кредитную историю?

Для начала необходимо выяснить, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

Это можно сделать через сервис «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй» на платформе «Госуслуги».

В течение рабочего дня в вашем личном кабинете на портале появятся контактные данные соответствующих бюро. Зарегистрируйтесь на их сайтах через «Госуслуги» и запросите свою кредитную историю.

Вы можете сделать это бесплатно дважды в год. За дополнительные запросы взимается плата, варьирующаяся от 450 до 899 рублей.

Что влияет на кредитную историю?

1️. Своевременные платежи

Выплата кредита по графику способствует улучшению кредитной истории.

2️. Просрочки

Задержки по платежам или частичные выплаты отрицательно влияют на вашу репутацию.

3️. Количество кредитов

Множество открытых кредитов может снизить рейтинг, даже если все они оплачиваются вовремя.

4️. Запросы от кредиторов

Каждый запрос кредитной организации для получения информации о вашей истории также фиксируется и может повлиять на оценку вашей платежеспособности.

Когда стоит проверять свою кредитную историю?

Рекомендуется проверять кредитную историю в следующих случаях:

1. Перед подачей заявки на кредит или ипотеку;

2. Если вы замечаете, что вам часто отказывают в займах;

3. После того, как вы погасили задолженность, чтобы убедиться в отсутствии ошибок;

4. Когда вас интересуют условия кредитования или возможные изменения в процентных ставках.