Кредитор должен оценить целесообразность договора займа

Займы — распространенная практика как в бизнесе, так и в отношениях между физическими лицами. Однако нередко кредиторы сталкиваются с проблемами возврата средств, особенно в процедурах банкротства заемщиков.

Любой кредитор стремится минимизировать риски и гарантировать возврат займа. Рассмотрим основные меры предосторожности, которые помогут оценить целесообразность выдачи займа и избежать проблем в будущем.

1. Проверка заемщика

• Проверьте заемщика на сайте службы судебных приставов и зафиксируйте результаты (распечатайте данные на дату заключения договора).
• Выясните цель займа, его сумму и сроки возврата.

Запросите необходимые документы:

Если заемщик — физическое лицо:

• Копия паспорта (разворот с фото, страница с пропиской, семейное положение). Эти данные понадобятся если возникнет необходимость обращаться в суд.
• Справка о доходах при наличии официального заработка ( а сможет ли вообще заемщик выплачивать этот займ).
• Документы на имеющееся имущество. (эти данные Вам помогут понять сможете ли вернуть себе средства в т.ч. в судебном порядке)
• Информация о брачном договоре и наличии детей и иные обстоятельства (что может повлиять на обязательства заемщика).

Если заемщик — индивидуальный предприниматель (ИП):

• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сведения о текущих обязательствах.

Если заемщик — юридическое лицо (ООО):

• Устав компании.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Данные учредителей.
• Согласие учредителей на сделку (если она является крупной).
• Проверка учредителей на предмет судебных тяжб и исполнительных производств.

2. Проверка на предмет судебных разбирательств

• Проверьте заемщика по базе судебных тяжб по месту регистрации физического лица или по месту нахождения ИП/ООО.
• Для ИП и ООО дополнительно проверьте информацию через «КадАрбитр».
• Узнайте, не является ли заемщик злостным должником или банкротом.
• Запросите бухгалтерский баланс, список активов и сведения о других кредитных обязательствах.

3. Оформление документов и обеспечение займа

• Заключайте договор займа в строгом соответствии с законодательством.
• Можно обеспечить заем залогом, предварительно проверив, не находится ли имущество уже в залоге.
• Стоимость залога должна превышать сумму займа.
• Зарегистрируйте залог в соответствии с требованиями закона.

При передаче денежных средств наличными снимите процесс на видео. Это будет дополнительным доказательством в случае судебного разбирательства.

Иногда заемщики отрицают факт получения денежных средств, даже при наличии расписки и договора.

Дополнительные рекомендации:

Кредитная история заемщика – Проверка в БКИ (Бюро кредитных историй) поможет понять, как заемщик исполнял обязательства перед другими кредиторами.

Наличие долгов перед налоговыми органами – Можно проверить через сервисы ФНС. Это особенно важно для ИП и юридических лиц.

Оценка платежеспособности – У физлиц это справки о доходах, налоговые декларации, выписки по счетам. У юрлиц – бухгалтерская отчетность, данные о прибыли и убытках.

Проверка фактического местонахождения – Актуально для бизнеса: юридический адрес может отличаться от реального. Стоит убедиться, что компания реально существует, а не является «фирмой-однодневкой».

Альтернативные способы обеспечения – Помимо залога, стоит рассмотреть поручительство надежных лиц или банковскую гарантию.

Соблюдая эти простые правила, кредитор сможет оценить риск невозврата займа, убережет себя от исков о признании договора займа недействительным в процедуре банкротства заемщика.