«Перевод заблокирован»: Набиуллина пояснила, почему ваш платёж мог стать жертвой системы безопасности банка

Картинка сгенерирована нейросетью

Сейчас многие жители нашей необъятной страны сталкиваются с проблемой, когда, казалось бы, самый обычный перевод в самый неподходящий момент неожиданно блокируется банком.

Происходит это потому, что Центральный банк усилил требования к проверке всех операций на предмет мошеннических действий, легализации преступных денег и финансирования терроризма.

Почему так происходит

В Центральном банке привели статистику, согласно которой ежедневно в российских банках фиксируется огромное количество подозрительных переводов. Их доля составляет порядка 300 000 в месяц.

Так вот, чтобы защитить себя и клиентов, банки используют два метода:

• проверяют большие суммы, чтобы исключить возможность отмывания денег. Например, переводы больше 100 тысяч рублей за один день или больше миллиона рублей в месяц вызывают особое внимание.
• выявляют возможные попытки мошенничества. Здесь важна любая информация: кем получены деньги, каким образом совершается перевод, и есть ли сомнения в честности данной операции.

На время такой проверки перевод (операция) блокируется на срок до 48 часов. В некоторых случаях банк может запросить для такой проверки документы от клиента.

Комментарий Эльвиры Набиуллиной

В частности, руководитель Банка России, отметила, что примерно каждая вторая заморозка перевода означает, что человек мог попасться на удочку мошенников. Остальные же случаи — это чаще всего ситуации, когда кто-то пытается скрыть доходы или использовать сомнительные способы расчетов, вроде криптовалют или специальных посредников (дропперов), которые помогают перевести деньги незаконно.

От автора

Действительно банки были наделены правом и даже обязанностью по блокировке переводов граждан как для финансовой защиты самих банков, так и своих клиентов. Временной блокировке подлежат только подозрительные и предположительно незаконные операции.

Если обнаруживается факт мошенничества, деньги возвращаются клиенту. Подозрение в нелегальной активности потребует доказательств добропорядочности, иначе последуют правовые последствия. При этом, каждый банк самостоятельно определяет критерии подозрительных переводов согласно общим правилам Центробанка.

Вот именно это и является проблемой. Зачастую как подозрительные блокируются самые рядовые переводы простых граждан. Подобные истории я слышал не раз, в том числе на сайте 9111. Безусловно, банки иногда перестраховываются, ведь в противном случае они должны компенсировать клиенту все финансовые потери.

Так может ещё и ввести ответственность для банков в случае неосновательной блокировки перевода?

Источник: Федеральный закон от 29.05.2024 N 122-ФЗ

Источник: Banki.ru