Менеджеры банка вводят клиентов в заблуждение

В последнее время ко мне часто стали обращаться знакомые за консультацией в сфере личных финансов. Практически у всех ситуация схожая: заканчивается срок договора по вкладу, и при посещении банка им предлагают более "выгодное вложение". Менеджеры банка, пользуясь тем, что многие пенсионеры не разбираются в финансовых продуктах, вместо привычного вклада предлагают полис страхования жизни. Срок действия полиса составляет от 5 до 10 лет, в течение которых деньги оказываются "замороженными". Если клиент доживает до конца срока, он получит свои вложенные средства вместе с процентами. Однако процент, указанный в договоре, не является стабильным; он пересчитывается ежегодно по ставке индикатору денежного рынка RUSFAR на Московской бирже.

Особое беспокойство у меня вызывает перевод страховой компанией рублей в страховые единицы. Вспоминая историю нашего государства 1950-е годы, когда бабушкам и дедушкам заработную плату считали в трудоднях. И при выходе на заслуженный отдых пенсии оказались минимальными. Новые власти не смогли конвертировать их доходы, потому что не понятно, как перевести трудодень в четкую денежную единицу измерения?

Плюсы и минусы полиса страхования жизни

В случае несчастного случая или смерти застрахованного договор расторгается без потери накопленных средств, и наследникам выплачивается страховая сумма, однако не через 6 месяцев, как принято, а через 30 дней.

Некоторые граждане, попадая в сложные жизненные ситуации, стараются "скрыть" крупные суммы в таких полисах, чтобы не делить их с супругами при разводе. При разделе имущества страховка не подлежит дележу. Кроме того, при оформлении полиса можно получить налоговый вычет до 19500 рублей.

Минусы:

Многие клиенты, вернувшись домой и несколько раз перечитав договор, решают расторгнуть его, но при этом теряют накопленные проценты. Даже суд встает на сторону банка: договор был подписан добровольно, полис выдан, а клиент был уведомлен о всех условиях. Доказать нарушения со стороны банка крайне сложно, и иски, как правило, отклоняются.

Прочитав статью мне пишут комментарии, о том что менеджер не предоставил им возможность внимательно ознакомиться с договором, ограничившись лишь презентацией. Договор и полис страхования могут состоять из 16 страниц его отправили позднее на электронную почту, а документы оформили в электронном виде — подпись представляет собой код из СМС. Клиенты уверяют, что физических подписей не ставили, но даже если им дали ознакомиться с текстом договора, его сложная структура нередко затрудняет понимание.

Выводы:

Не спешить с принятием решений, особенно если вас торопят оформить документы. Вспомните, сколько труда и времени вы вложили в накопление своих средств, отказывая себе в мелких радостях. Не поддавайтесь на уговоры и не полагайтесь на "русский авось". Если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, лучше проявить настороженность, вежливо отказаться и сказать: "Мне нужно подумать, посоветоваться с родными".

Желаю всем здоровья и финансового благополучия!