Новые горизонты финансового контроля: что изменится в мониторинге денежных переводов с 2026 года

(рисунок сгенерирован giga.chat)

5 декабря 2025 года президент России Владимир Путин подписал закон, который кардинально меняет систему финансового контроля за операциями граждан. Теперь Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным о переводах через ключевые национальные платежные системы. Речь идет о транзакциях по картам «Мир», операциях в Системе быстрых платежей (СБП) и расчетах с использованием универсального платежного QR-кода. Закон вступает в силу 1 сентября 2026 года, и с этого момента ведомство сможет получать необходимую информацию напрямую от оператора этих систем — Национальной системы платежных карт (НСПК), исключая посредников в виде банков.

Основная цель нововведения — повысить эффективность борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Важно отметить, что инициатива получила поддержку со стороны кредитных организаций, которые столкнулись с высокой нагрузкой из-за многочисленных запросов со стороны финразведки и выступили за оптимизацию этого процесса. Новый порядок позволит сократить количество таких запросов к банкам, так как Росфинмониторинг сможет взаимодействовать с НСПК напрямую.

С юридической и технической точек зрения закон закрепляет право Росфинмониторинга на бесплатное получение информации от НСПК. При этом НСПК не будет иметь права разглашать факт передачи данных ведомству. Конкретные условия взаимодействия, включая сроки, методы передачи, объем и состав предоставляемой информации, будут определены отдельным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, которое обязательно должно быть согласовано с Банком России. Предполагается, что обмен данными будет осуществляться через защищенные каналы, такие как личный кабинет или система межведомственного электронного взаимодействия.

Новый закон является частью общей тенденции на расширение полномочий финансовых органов. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать на срок до 10 дней операции граждан, подозреваемых в отмывании денег или финансировании экстремизма. Для лиц, включенных в список причастных к экстремистской деятельности, вводятся дополнительные ограничения: они обязаны согласовывать свои финансовые операции с Росфинмониторингом. Эти меры направлены на борьбу с дропперами — людьми, которые предоставляют свои счета мошенникам для вывода средств.

Как утверждают власти, для законопослушных граждан изменения будут практически незаметны в их повседневной финансовой деятельности. Налоговые последствия переводов между физическими лицами, например, для подарков или возврата долга, не изменятся. Как отмечает ФНС, такие безвозмездные переводы не подлежат налогообложению. Новые механизмы контроля направлены на выявление необычных операций, не имеющих очевидной экономической цели, а также на пресечение сложных схем мошенничества и обналичивания. Таким образом, усиление контроля со стороны Росфинмониторинга представляет собой целевую меру, направленную на повышение безопасности финансовой системы без создания дополнительных препятствий для добросовестных пользователей.

Нужно понимать, что закон, подписанный президентом, не является просто формальной процедурой для банков. Это важный шаг к созданию автоматизированной системы финансового контроля. Однако с этим связаны определенные риски. Например, могут увеличиться ошибки, затрагивающие законопослушных граждан. Кроме того, возрастет вмешательство государства в нашу частную финансовую жизнь. Таким образом, баланс между безопасностью и свободой граждан смещается в сторону усиленного контроля.

Источник:

https://ria.ru/20251215/putin-2062211401.html

https://expert.ru/amp/news/vladimir-putin-podpisal-zakon-o-dostupe-rosfinmonitoringa-k-dannym-o-perevodakh-po-sbp/