Банки ужесточают правила: как не попасть под подозрение при переводах

Картинка создана нейросетью

Все чаще банки стали блокировать счета после переводов. И доходит же до полного абсурда, когда все достаточно прозрачно. И, вроде бы, в прошлом году этой проблеме уделяли какое-то внимание и даже ходили слухи, что таким блокировкам должны быть стойкие обоснования.

Но, однако же, с 2026 года история не то, что не улучшилась по отношению к нашим гражданам, но, наоборот, контроля станет еще больше. И все это под маской отсутствия понятного экономического смысла. Как вы понимаете, под такой шаблон можно подогнать все, что угодно. Что же происходит и как дальше будут развиваться события, пояснила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева.

Что за "красные флажки" у банков

Как было раньше? Перевёл денежку другу, жене, маме – и ладно. А теперь, если вы постоянно кому-то деньги шлёте, а банк не понимает, зачем это вам, ждите беды. Особенно, если вам на счёт сыпятся деньги от разных людей, да ещё и суммы одинаковые – тут уж точно что-то нечисто, по их мнению.

Вот что ещё им не нравится:

- Дробление платежей: когда вы хотите перевести большую сумму, а делите её на мелкие, чтобы банк не заметил.

- Резкие скачки на счету: если вдруг у вас на счету то густо, то пусто, а вы не можете объяснить, откуда деньги взялись или куда делись – тоже подозрительно.

- Доходы не сходятся с расходами: если вы по бумагам получаете копейки, а тратите, как олигарх, – банк сразу заподозрит неладное.

"Коммерция" в назначении платежа – табу

Замалеева особо обратила внимание:

Отдельный “триггер” — указание в назначении платежа формулировок с коммерческим оттенком при операциях между частными лицами. Это явный сигнал для системы мониторинга, что личная карта фактически используется как расчетный счет.

Когда же можно спать спокойно

Не переживайте, если вы переводите деньги родным, возвращаете долг, скидываетесь на что-то общее или дарите подарки – это нормально. Главное, чтобы это не было постоянно, как зарплата. Эксперт говорит, что даже большая сумма не вызовет вопросов, если вы можете объяснить, откуда она взялась и куда пошла. Например, купили машину – покажите договор, чек. Помогли родственникам в беде – ну, это святое, банк поймёт.

Что будет, если банк заподозрит неладное

Если банку что-то не понравится, он имеет полное право приостановить ваш перевод. И тогда вам придётся объясняться, показывать документы. А в особо запущенных случаях могут и дистанционное обслуживание отключить, пока вы всё не разрулите. Специалист говорит, что это всё по закону, так они борются с мошенниками и отмыванием денег.

Главное правило: прозрачность и законность

Замалеева еще посоветовала забыть про использование личной карты для бизнеса. Если у вас есть какой-то доход от предпринимательства, оформляйте всё по закону. И в назначении платежа пишите правду, чтобы потом не было мучительно больно.

В общем, уважаемые, теперь главное – быть честным и понятным для банка. Не надо мудрить, не надо хитрить. Они хотят, чтобы всё было прозрачно и безопасно. А мы что? Мы люди простые, нам скрывать нечего, если всё по-честному.

Только вот, это еще не значит, что так мы можем быть полностью спокойны, что банк не придерется к нам при случайном или даже не очень случайном переводе. В любом случае, если есть возможность передать деньги наличкой, лучше так и сделать. Во избежание лишних проблем.

Источник: Подробнее ➤

Мой канал в Дзен: Подробнее ➤