Очередное решение суда в пользу ответчика по делу о взыскании задолженности по кредитному договору

23 апреля 2019 года получено очередное решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований банка по делу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение суда мотивировано тем, что, несмотря на неоднократные запросы суда, истец так и не представил первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие зачисление суммы кредита ответчику.

В подтверждение заявленных требований истец представил выписку по счету и копии мемориальных ордеров. Однако данные документы не являются расчетными (платежными).

Согласно п. 1.12 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утверждено Банком России 19.06.2012 г. № 383-П) расчетными (платежными) документами являются платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера.

Согласно п. 1 указания Центрального банка РФ от 11.12.2009 г. № 2360-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Таким образом, зачисление истцом кредитных денежных средств на счет клиента в этом же банке подтверждается банковским ордером.

Что касается выдачи наличных денежных средств, то при совершении данной операции составляется расходный кассовый ордер (указание Банка России «О формах документов, применяемых кредитными организациями при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России…»).

В соответствии с п. 1 указания Банка России от 29.12.2008 г. № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера» мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи.

Однако как форма банковского ордера, так и форма расходного кассового ордера содержит все необходимые реквизиты для указания счетов, соответственно, при предоставлении банком клиенту кредитных средств мемориальный ордер не составляется.

Кроме того, в представленных копиях мемориальных ордеров имеются очевидные признаки несоответствия времени выполнения документов указанной в них дате, мемориальные ордера не соответствуют требованиям, установленным указанием Банка России от 29.12.2008 г. № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера», а именно отсутствуют важнейшие реквизиты мемориального ордера:

• графа «Кредит счета» не заполнена;

• графа «Приложение: документов на листах» не заполнена;

• к мемориальным ордерам не приложены первичные учетные документы, на основании которых они должны быть составлены;

• подпись работника кредитной организации, составившего мемориальный ордер;

• подпись контролирующего работника кредитной организации;

• подписи работников кредитной организации, производивших операции.

Таким образом, истец не представил доказательств, предусмотренных законом, тех обстоятельств, на которые ссылается, а именно обстоятельства предоставления денежных средств ответчику.

Более подробно о документах, которые составляются при выдаче кредита, и о порядке их оформления я расскажу в одной из следующих специальных статей.

С решением суда вы можете ознакомиться в прикрепленных к статье файлах.

Также обращаю внимание уважаемых читателей, что данная статья не является призывом не исполнять те или иные обязательства, а направлена на повышение грамотности потребителей финансовых услуг.

Кроме того, возможно, вам будут интересны следующие статьи:

«Как выиграть суд у банка по кредиту»,

«Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн. руб.»