Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

В настоящее время договор страхования при заключении кредитного договора является вещью обыденной. Заемщик без возражений страхует жизнь, здоровье, свои доходы или заложенное имущество. Однако после погашения займа, у заемщика возникает резонный вопрос, а как же страховка? Возможно ли вернуть потраченные деньги? И каким образом это можно сделать?

Стоит отметить, что процедура возврата денежных средств по договору страхования не относится к простым спорам, в первую очередь по причине нежелания организации возвращать уже полученные деньги. Договоры становятся более продуманными, сотрудники кредитных организаций получают дополнительную мотивацию на заключение договора страхования, а заемщик, в большинстве случаев слишком настроен на получение займа и соглашается с любыми условиями.

Что такое договор страхования?

Для общего понимания, можно сказать, что договор страхования при заключении кредитного договора выступает в качестве дополнительной услуги, а фактически является гарантией банка по исполнению выданного займа.

При получении потребительского займа, наиболее распространены такие виды страхования, как:

• Страхование жизни. Один из самых спорных видов страховок, так как заемщик не получает из нее практически никакой пользы, в свою очередь банк получает гарантию возврата займа при смерти заемщика, либо получения им инвалидности 1-ой или 2-ой группы.
• Финансовое страхование (страхование по случаю потери дохода). В данной ситуации необходимо учитывать основания для наступления страхового случая. Так страховка не будет реализована если вы написали заявление об увольнении по собственному желанию. Страховая премия выплачивается при условии вашего официального сокращения с последующей регистрацией в Центре Занятости Населения. Данное условия так же является ограничением по отношению к заемщику.
• Страхование при утрате трудоспособности. Наиболее благоприятный для заемщика вид страхования, так как, несмотря на его схожесть со страхованием жизни, он более ориентирован на защиту страхователя.

Законные основания для возврата страховки

Согласно действующему законодательству, у заемщика есть возможность расторгнуть договор страхования и вернуть всю сумму страховки, но для этого у него есть всего четырнадцать дней с момента заключения договора, данный период, согласно закону о страховании называется «периодом охлаждения».

Для того чтобы воспользоваться своим правом, вам необходимо направить страховой компании соответствующее заявление, желательно сделать это заказным письмом, с описью вложения. По истечении этого времени вернуть свои деньги становится сложнее.

Возврат страховки после погашения кредита

Но что делать, когда кредит уже полностью погашен? В данной ситуации вернуть всю сумму страхового договора крайне проблематично и скорее даже нереально, но есть возможность вернуть ее часть.

Изначально заемщику необходимо обратиться непосредственно в банк, с которым был заключен договор кредитования. В банке заемщик должен написать соответствующее заявление о желании вернуть сумму страхового договора, к данному заявлению необходимо приложить подтверждающие документы о полном погашении займа.

В том случае, если банк счел ваше обращение недостаточным и дал официальный отказ, вы будете вынуждены обратиться в суд. Для этого вам будет нужно составить исковое заявление, приложить необходимые документы и отстоять свою позицию в процессе.

Вступая на путь возврата страховки, необходимо учитывать, что не каждую страховку можно вернуть. Так, существует страховой договор, который является обязательным условием в залоговом кредитовании, вернуть в данном случае сумму страховки нельзя. Но это можно сделать если вы получили потребительский заём или оформили кредитную карту.

Так же можно отметить примеры обязательного страхования:

• Заключение кредитного договора под залог имущества, данное правило регулируется ст. 343 ГК РФ;

• Заключение ипотечного договора, реализуемого программой господдержки, данное правило регулируется п.4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Так же существует вариант досрочного погашения займа. В данном случае страховку можно вернуть только если в договоре есть пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. При этом возврат будет осуществлен за период фактического неиспользования займа, а не в полном объеме. Необходимо отметить, что при досрочном погашении, заемщик обращается с заявлением непосредственно в страховую организацию, прикладывает пакет документов и ждет решение. Если страховщик ответит отказом, то свою позицию придется отстаивать в суде.