Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей

Ипотека – самый «долгий» кредит. В минувшем году россияне оформляли его в среднем на 17 лет (по информации бюро кредитных историй «Эквифакс»). Чем больше срок, тем выше переплата по процентам. Вследствие этого довольно принципиально получить ипотеку на самых выгодных условиях.

Подкопить на первоначальный взнос

Основная масса ипотечников считают, что выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем арендовать чужую и отдавать средства «дяде». С одной стороны, разумно. Но с другой, происходит так, что население получает ипотеку, не будучи подготовленными к тому, что следующие десять, а то и больше лет ежемесячно придется отдавать часть дохода банку. Не считая этого, они торопятся поскорее приобрести жилплощадь в кредит, не имея адекватного первоначального взноса.

А данная сумма играет самую важную роль при принятии решения кредитным учреждением – под какой процент выдавать ипотеку заемщику. В случае если нет хотя бы 20% от цены квартиры, с ее покупкой лучше подождать. Иначе, и ежемесячный платеж будет большим и ставка не самая удачная.

Люди не накапливают первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры, а используют заемные средства, зачастую потребительский кредит. Таким образом, значительно растет конечная стоимость приобретения жилья и стремительно ухудшается платежеспособность заемщика. Следует самостоятельно накопить средства, оценив тем самым собственные возможности по обслуживанию долга.

Обращение в «свой» банк

В рекламе банки предлагают невообразимо низкие ставки по ипотеке. Но для получения подобного кредита надо соблюсти ряд условий, которые, как правило, написаны маленьким шрифтом в самом неприметном месте договора.

Рекомендовано за получением ипотечного кредита обращаться в тот же банк, клиентом которого вы уже являетесь или были ранее, где оставили хорошие впечатление о себе.

Своим клиентам банк может предложить дополнительные скидки или сниженный первоначальный взнос.

Добровольное страхование

По закону ипотечный заемщик должен страховать только имущество, под залог которого берет ипотеку. Рекомендовано также заключать договор личного и титульного, необходимо при покупке вторичного жилья, страхования

Таким образом, вы обезопасите себя и собственную семью от ненужных рисков, а также сможете максимально понизить ставку.

Льготные программы

В большинстве банках предлагают специальные условия кредитования для преподавателей, госслужащих, молодых семей, семей с несовершеннолетними детьми.

В отдельных регионах встречаются льготные программы от АИЖК, а в некоторых областях можно даже получить субсидию из бюджета. К примеру, семьи с двумя (и более) детьми имеют право оформить кредит под 6% годовых.

Перед тем как оформлять ипотечный кредит, удостоверьтесь, а не подпадаете ли вы под льготную программу.

Оперативная сделка

Когда вы готовы, не стоит тянуть с оформлением ипотеки. Дело в том, что большинство кредитных учреждений предлагают заемщикам скидки при выполнении определенных условий для заключения сделки. К примеру, выход на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения, электронная регистрация сделки в Росреестре, подбор жилья у партнерских агентств и так далее.

Единовременная комиссия

Основная масса банков для понижения ставки предлагает оплатить единовременную комиссию, которая, как правило, не превышает 1,5-4,5% от суммы ипотеки.

Заплатив, вы можете понизить процент по кредиту на 0,5-1,5%. Важно знать, что чем больше срок кредита, тем большую выгоду несет оплата опции. Но имейте ввиду, что при преждевременном погашении кредита комиссия не пересчитывается и не возвращается.

Полный пакет документов

Банку, в который вы подаете заявку на ипотеку, принципиально знать, что вы серьезный и платежеспособный заемщик. В обязательном порядке предоставьте в финансовую организацию официальный документ о доходе. Заемщикам со стабильной и безупречной заработной платой банки чаще предлагают более выгодные ставки.

Если вы являетесь ИП и совмещаете свою деятельность с работой на «дядю», то в заявке на ипотеку в качестве основного места работы следует указать занятость по найму, а доход от предпринимательства учесть в дополнительном доходе.

Ориентир на жилье, а не на акции!

Кредитные учреждения, особенно под конец года, проводят различные акции для привлечения клиентов. Но такие акции не всегда выгодны заемщикам.

Зачастую банки предлагают достаточно низкие процентные акционные ставки по своим программам. Здесь заемщики должны ответственно подходить к выбору жилья: необходимо ориентироваться на привлекательность самого жилищного объекта, а не на привлекательную цену. Акционные ставки на малопривлекательные объекты, которые к тому же могут действовать не на весь срок ипотеки, едва ли принесут счастье.

Если понравилась статья, для распространения внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Как мошенники используют номер Сбербанка 900? можно ознакомиться Подробнее ➤

3 неочевидных ловушки, из-за которых можно лишиться денег с банковской карточки, можно ознакомиться Подробнее ➤

На мой паспорт оформили кредит. Что делать? можно ознакомиться Подробнее ➤