Опять выросло число россиян, попавших в сети финансовых пирамид, количество которых в текущем году также резко возросло в России, - сообщил помощник управляющего федерального общественного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Сергей Гирнис. Если в 2013 году Центробанк выявил 130 финансовых пирамид и незаконных финансовых структур, то уже к 2018 году их было уже 168, а за девять месяцев текущего года — 240.
Почему пирамид все больше?
«Пирамид становится очень много, они становятся очень разнообразными, на что хочется обратить особое внимание, что самые разнообразные целевые аудитории подвергаются пирамидному воздействию», — сказал Гирнис (цитата по «РИА Новости»). И более 80% обращений граждан в федеральный общественный фонд касается именно потери сбережений в незаконных финансовых структурах.
Директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях видит причину этого в том, что в 2018 году качественно изменился подход к работе по выявлению нелегальных финансовых организаций. Да и эти структуры очень изобретательны и имеют разные вид и формы:
Сегодня организаторы пирамид очень изобретательны, они научились маскировать обман под сетевой бизнес, «MLM», сетевой маркетинг, даже с реальной продажей товаров. Также пирамиды сегодня маскируются также под ICO (краудфандинг в криптовалюте). Ущерб от деятельности ICO-мошенников по всему миру оценивается в 3 млрд. Долларов за 2018 год.
А, по большому счету, причина того, что мошенничество процветает в России, в том, что в стране попросту не существует законодательства, которое бы регулировало подобные структуры.
Концепция пирамид
В этом году концепции финансовой пирамиды исполняется 100 лет, первооткрывателем был бостонский бизнесмен Карло Понци, который создал «Компанию по обмену ценных бумаг». Он выпускал векселя сроком на 90 дней с фиксированной доходностью 50%. Денег в компании не было, все выплаты производились из средств новых вкладчиков. За год сам Понци успел заработать 15 миллионов долларов, остальные, конечно, меньше, а последние – потеряли все.
Единственное отличие схемы Понци от «классической» финпирамиды в том, что он обещал своим инвесторам установленный доход. Современные вкладчики пирамиды вообще плохо представляют, сколько они могут заработать, но понимают, что их прибыль зависит от привлечения новых доверчивых или попавших в тупик граждан.
Право каждого человека – быть обманутым
Вы, конечно, можете вкладывать честно заработанные рубли куда угодно: в коробку из-под печенья, кассу взаимопомощи, криптовалюту, кооператив «Рога и копыта», в игру на Форекс. Неотъемлемое право каждого человека – быть обманутым.
Но если вы все же решили вложиться, то вам придется учиться самостоятельно распознавать обман и оценивать инвестиционные риски.
Как определить?
Сегодня в Сети можно пробить любую фирму и компанию. Найти ее данные,. Если они, конечно. Есть, а если нет – то связываться не стоит.
На сайте ЦБ РФ выложена подробная инструкция, по каким критериям можно распознать финансовую пирамиду:
Гарантированный доход.
Полное отсутствие информации о финансовом положении компании.
Отсутствие контактов или недостоверные сведения.
Нет разрешительных документов (лицензии).
- Навязчивая и поверхностная реклама - без объяснений, откуда будет браться прибыль.
Проверить подлинность компании можно еще проще – проверить наличие лицензии на сайте ЦБ. Нет лицензии – все риски ваши.
Также должен существовать хоть какой-то договор, на основании которого вы вступаете в денежные отношения, ведь надо понимать, кому вы отдаете свои деньги и какие планируете получить прибыли.
А при составлении договора должны быть хоть какие-то данные компании: юридический адрес, состав учредителей, контакты, дата регистрации, уставной капитал и пр. Можно ведь просто позвонить по указанному номеру и спросить все, что вас волнует.
А от хорошей ли жизни мы вовлекаем себя в пирамиды?
Доходы падают, долги растут, кредиты набираются, реструктуризируются, а тут – обещание быстро прибыли. Как не пойти на это, чтобы хотя бы погасить старые долги. И эта цепочка продолжается бесконечно, пока человек не доходит до стадии банкротства, отмечают эксперты.
Особенно остро ситуация стоит в моногородах, сельской местности, депрессивных регионах, где у людей не так много возможностей заработать. Да и правовая грамотность не столь высока.
Тревога в глазах чиновников
Чиновники уже давно бьют тревогу в связи с повышенной закредитованностью наших сограждан, но не с тревогой об их судьбах, а о росте статистических показателей. Так, ранее в Минэкономразвития РФ заявляли, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что кредиты, взятые россиянами, к концу этого года могут начать тормозить потребительский спрос в российской экономике, что негативно скажется в итоге на росте ВВП. Да. ВВП – наверное, важно, но нам от него ни холодно, ни жарко.
Зато последствия кредитования приводят к пирамидам – ведь надеяться больше не на кого. И человек несет последнее с мыслью получить прибыль и погасить злосчастные кредиты. По данным Росстата, доходы населения не растут шестой год подряд, поэтому увеличение долговой нагрузки населения кажется логичным, говорят эксперты.
Перекредитование — это та же пирамида
Замглавы Минфина Алексей Моисеев считает перекредитование россиян – той же «пирамидой», так как люди берут новые кредиты не только на сумму основного долга по старым займам, но и на накопленные проценты: «Перекредитование — это пирамида. Поэтому рано или поздно это приведет к банкротству».
Рост долговой нагрузки можно объяснить довольно сложной ситуацией на рынке труда, когда люди теряют работу и свой постоянный заработок, говорят эксперты.
В этой ситуации есть лишь один выход — подать иск в суд на признание себя банкротом, советует многие специалисты.
Банкротные бюро растут как грибы
Наряду с пирамидами оживился и рост банкротных бюро, которые «законно помогают избавиться от кредитов и долгов», говорит экономист Евгений Сивцов. Тенденция идет уже к тому, что не сами клиенты обращаются к ним, а банкротные бюро самостоятельно «прозванивают» и заманивают клиентов к себе.
При этом сама процедура банкротства связана с расходами и налагает на человека довольно жесткие ограничения: он перестает распоряжаться собственным имуществом, если квартира в ипотеке – то она изымается в большинстве случаев, несмотря на то, что единственная; банкрот не может выезжать за границу, каждую его копейку контролирует внешний управляющий, в течение пяти лет фактически лишается возможности полноценно жить. Но вынужден пройти эту процедуру, когда нет сил бороться с долгами.
Когда достали банки и коллекторы
По статистике, в России на 100 тысяч человек приходится 64 банкрота, и количество дел о банкротстве неуклонно растет, рассказывает партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак.
Угрозы коллекторов и хождение по судам — неприятный финал плохой истории с кредитами. При этом если к юристам клиенты приходят сами в надежде освободиться от бремени, то в случае с коллекторами все наоборот. Их появление — ужасный момент в жизни заемщика. Тогда угрозы полны нецензурной речи и жестоких оскорблений. Коллекторы звонят близким и коллегам должника, отправляют сообщения на телефон и в социальные сети, делают рассылки в социальных сетях, порочащие имя человека, отправляют письма с угрозами. Люди оказываются в тяжёлом психологическом состоянии, вплоть до мыслей о суициде… И тогда они тоже бегут к пирамидам, чтобы как-то стабилизировать свою ситуацию, или объявляют себя банкротом.
Кому выгодно банкротство?
На должниках зарабатывают банки, МФО, юристы и коллекторы. Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин, говорит о росте розничного кредитного портфеля крупнейшими банками: у Сбербанка в прошлом году он вырос на 25%, до 6,8 трлн рублей, портфель ВТБ — на 25%, до 2,9 трлн рублей. Объем розничных кредитов в Газпромбанке за год увеличился на 30,3%, до 506,9 млрд руб.
Человеку же, попавшему в тяжелое финансовое положение, объявить себя банкротом - это полное бесправие и кабала.
По-настоящему могут радоваться банкротству лишь те, кто перед этой процедурой вывел огромные суммы в офшоры, а затем решил объявить себя банкротом. Механизм банкротства часто используется для передела собственности, рейдерских захватов. Более того, находятся и такие, которые с помощью банкротства уклоняется от налогов.
Просто живем взаймы
А Банка России и правительство продолжают спорить, есть ли экономический пузырь или все хорошо с экономическим развитием страны. Министр экономического развития Максим Орешкин увидел пузырь на рынке потребительского кредитования, а замминистра финансов Алексей Моисеев описал ситуацию как «социальную проблему». Президент же во время прямой линии приказал: «Нам не нужно надувать в экономике этих пузырей». В это же время глава ЦБ Эльвира Набиуллина упорно всех уверяет, что пузыря на рынке нет, что рост потребкредитования не угрожает финансовой стабильности: «Что касается потребительского кредитования, еще раз повторю: там нет пузыря сейчас. Мы этого не видим ни по каким показателям». Так почему же люди бесконечно переакредитовываются, не в состоянии погасить задолженность? И верят в миф о сыре в мышеловке в виде финансовых пирамид?
А цифры неумолимо доказывают,, что уже в первом квартале 2019 года объем задолженности по кредитам вырос до 15,5 трлн рублей. Общий рост по итогам года может составить 15−20%, прогнозируют в ЦБ.
Почему люди соглашаются жить в долгах? Среди самых распространенных причин — снижение доходов, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Доходы россиян падают или стагнируют уже пять лет. Люди пытаются хоть как-то сберечь свои копейки – кто на черный день, кто копит на свадьбу, кто на лечение и так далее. Вот и несет их нелегкая в пирамиды, где так красиво поют о скором обогащении. Пора Минэкономразвития РФ не констатировать факты повышения числа финансовых пирамид или падения ВВП, а обратить свой взор на реальное положение бедных людей в богатой стране.
9.6М
38.8к
