Обратная ипотека

Что такое обратная ипотека

Словосочетание «обратная ипотека» берёт своё начало в США

Обратной ипотекой называют заём, выдаваемый пожилым людям под залог их собственной недвижимости. Фактически это постепенная продажа жилплощади банку или государству. Денежные средства выдаются только после того, как квартира или дом оформляются в залог.

Она интересна, тем клиентам, которые остались одни или у которых ничего нет, кроме недвижимого имущества, а прожить на пенсию или существующую заработную плату они неспособны.

Наибольшую популярность данный вид кредитования получил в Австралии, США и Великобритании.

В 2020 году обратная ипотека доступна в России исключительно гражданам пенсионного возраста.

Как это работает

Клиент пенсионного возраста передаёт свою недвижимость банку под залог, взамен чего кредитная организация предоставляет ему пожизненную ссуду. Право собственности на квартиру клиент не утрачивает. После смерти заёмщика кредитодатель продаёт его недвижимость и на вырученные деньги компенсирует задолженность со всеми процентами. Если после вычета долга остаётся некая сумма денег, то банк возвращает их родственникам ушедшего из жизни клиента.

Иногда бывает, что родные умершего заёмщика возмещают банку набежавший долг, а затем становятся наследниками жилплощади. В таком случае банку не нужно будет искать покупателя на недвижимость, поскольку эти заботы ложатся на плечи родственников должника.

Как выдаётся ипотечный кредит

-единовременная выплата: банк сразу перечисляет заёмщику все деньги по составленному договору, предварительно определив стоимость жилья. Такой способ подходит людям, которые срочно нуждаются в средствах, например, на оплату лечения.

-ежемесячные платежи, выплачиваемые банком. Большинство пожилых клиентов выбирают именно данный способ, позволяющий достойно жить, учитывая скромное пенсионное пособие в России.

В каждом отдельном случае сумма кредита может варьироваться, так как зависит от экспертной оценки на недвижимость, которая уходит в залог

При выдачи ипотечного кредита существуют и требования, как к недвижимости, так и к самому пожилому заёмщику

Возможные риски

Опасность в данном случае может ещё исходить и от родственников пенсионера, которые планируют получить свою часть денег. Бывает, что самые близкие люди проворачивают мошеннические схемы, в результате которых пенсионер может пострадать.

Кроме того, существует риск выселения из квартиры, если пенсионер по каким-то причинам не внёс оплату за коммунальные услуги. При скоплении большой задолженности банк, в залоге у которого находится жилплощадь, вправе продать её, чтобы погасить долг перед службами ЖКХ и вернуть свои средства.

Вопросы оформления и получения обратной ипотеки пенсионерами регулируются ФЗ-№ 102