Брать ли каско в кредит / Автомобильное право - 91 советов адвокатов и юристов

да, законны их требования. При оформлении авто в кредит у вас такие условия прописаны в договоре

Здравствуйте. Да, законны. Выгодоприобретателем является банк. Это обычная процедура, когда авто берете в салоне в кредит

да, нужно дальше платить

Если водитель попал в аварию не по своей вине, то оплачивать ущерб будет страховая компания, которая потом будет взыскивать средства со страховщиков виновника аварии. При получении кредита практически всегда обязательно оформление полиса КАСКО, который предусматривает возмещение ущерба от угона или аварии. Существуют программы, по которым кредит можно получить без страховки, но тогда водитель берёт на себя все финансовые обязательства. Важно быть очень внимательным при составлении страхового договора. Если в качестве выгодоприобретателя указан банк, то именно он получит страховую выплату. Она уйдёт на досрочное погашение кредита, а заёмщик получит на руки только оставшуюся часть. Обычно так банк поступает, если машина разбита полностью и восстановлению не подлежит. Продать её будет невозможно, а беззалоговый кредит для банка представляет огромный риск, поэтому для кредитной организации выгоднее быстрее вернуть вложенные деньги с полагающимися процентами. Если автомобиль, купленный в кредит, попал в аварию и получил незначительные повреждения, - страховая компания возмещает убытки ремонта. В этом случае заёмщик продолжает самостоятельно выплачивать кредит, а страховая компания потом будет взыскивать средства с виновника аварии. А, если, как говорят: машина в автокредите, а водитель – виновник ДТП», - это самая сложная для автовладельца ситуация, так как страховая компания откажет в выплатах, а при серьёзных повреждениях автомобиля банк может расторгнуть договор и потребовать досрочно погасить долг. Если же машина виновника не была застрахована, ему будет предъявлен дополнительный иск по поводу восстановления повреждённого автомобиля второго участника аварии. Именно поэтому стоит позаботиться об оформлении страховки заранее. Что нужно делать после аварии Машина, попавшая в ДТП, в кредите и застрахована: что делать? При наступлении страхового случая важно правильно вести себя, чтобы в итоге понести лишь минимальные финансовые потери: Если кредитная машина попала в дорожно-транспортное происшествие, то после столкновения обязательно вызываются инспекторы дорожной полиции, и все детали происшествия фиксируются документально. Никаким просьбам «договориться на месте» поддаваться нельзя, так как в этом случае финансовую страховую компенсацию получить не получится. Рекомендуется всегда иметь с собой телефон страховой компании, чтобы пригласить специалиста на место аварии. Сотрудники ГАИ фиксируют положение автомобилей, повреждения, причинённые транспорту, длину тормозного пути и прочие детали. Можно дополнительно сфотографировать все важные моменты, чтобы они стали доказательствами вашей правоты. Если ваш автомобиль повреждён в ДТП, - что делать, подскажет страховой специалист. После эвакуации автомобилей в течение нескольких дней нужно лично обратиться в страховую компанию и подать заявление о возмещении ущерба. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, так как обычно возможный срок в договоре не превышает 5 рабочих дней. После этого компания может отказать в приёме заявления и выдаче компенсаций. Срок указан в договоре, подписанном вами, и это нужно учитывать. При подаче заявления важно указать точное место и время аварии, данные о повреждениях, свидетельские показания и любые доказательства, подтверждающие вашу правоту. Чем более аргументировано вы докажете, что виновником являетесь не вы, тем выше шанс на возмещение ущерба. После оценки повреждений страховая компания должна выплатить сумму, компенсирующую затраты на ремонт. Её размер будет зависеть от стоимости страховки: она может покрывать ущерб полностью либо частично, если после ДТП кредитное авто вообще не подлежит восстановлению, деньги в любом случае, получит банк в счёт уплаты кредита. То же самое касается и угона. Возможно, машина будет найдена, но банк в любом случае получит страховую компенсацию, а хозяину тогда просто вернут автомобиль.

Что делать, если попал в аварию, а машина кредитная не застрахована Даже если заёмщик не является виновником аварии, банк может прервать действие договора. Оценочная стоимость в любом случае будет снижена, а заёмщики могут не торопиться возвращать кредит, если автомобиль всё равно разбит. Если средство передвижения в кредите, автоавария – лишний риск для банка, который будет стараться вернуть вложенные деньги. Какие документы нужны для страховой компании При подаче заявления страховая компания потребует предъявить пакет документов, поэтому стоит подготовить всё необходимое заранее: Водительское удостоверение; Полис страховой компании; Документы о регистрации машины; Квитанцию том, что страховой взнос уплачен; Талон о том, что машина прошла техосмотр (обязательно не везде). Если водитель попал в автокатастрофу, - автомобиль будет восстановлен по тем условиям, которые вы выбрали при заключении договора. Именно в таких ситуациях обнаруживается «мелкий шрифт» и другие хитрости, которыми иногда пользуются страховщики. Не всегда бывает легко добиться справедливости, иногда дело кончается разбирательством в суде. Таким образом, если авто в кредите оказалось в ДТП, что ждать участнику движения? Внимательно следите за правильностью оформления протоколов и страховых документов, отстаивайте свои права, тогда все вопросы будут решены благополучно. Все события на дороге могут завершиться в вашу пользу, если бороться за свои интересы.

Что делать если банк отказывает в реструктуризации

Стандартная процедура оформления реструктуризации не составляет труда. И зачастую банк видя сложное финансовое положение заемщика сам предлагает сделать это первому. Но так происходит не всегда и большинство таких процедур происходит в первую очередь по инициативе заемщика.

Материальное положение всегда меняется, не факт что когда Вы брали кредит и спустя год оно не изменится. В такой ситуации может оказаться каждый и однозначно из нее нужно выходить любыми способами дабы не доводить до просрочки.

Стоит сразу сказать что очень сложно провести реструктуризацию долга имея просрочки, так как банки ссылаются что сначала нужно погасить долг, а потом писать заявление на реструктуризацию. Это не правда и не совсем так. В самом начале банк перед реструктуризацией будет всегда с уверенностью говорить что делать реструктуризацию нужно только не имея просрочки, конечно банку это выгодно, просрочка значит убыток, проценты по которому могут не уплачиваться. Но из практики к примеру авто кредита Сбербанка можно сказать что первое что предлагают сделать после двух месяцев просрочки это реструктуризация кредита, а в таком же случае сотрудники ВТБ24 первым делом предложат реализовать авто если речь идет о авто кредите. МКБ при потребительских кредитах строго настрого запрещает делать реструктуризацию при наличии просрочки. В каждом банке свои условия и правила, не стоит бояться требовать реструктуризацию да же при наличии просрочки. Как нам сказал один источник: «что выйдя на просрочку в банке ВТБ24, причем просрочка эта составляла всего 5 дней, попытался написать заявление в котором получил отказ, мотивировалось это тем что реструктуризация предоставляется только в случае гибели кормильца, рождение ребенка или болезнь родственника», а по истечению 3 месяцев просрочки предложили вместо реализации — реструктуризацию, но мотивировалось это тем что человек работал водителем и авто был его единственным средством дохода. В Сбербанке нужно очень много документов под такую реструктуризацию, справки с работы с уменьшением дохода, копия трудовой, паспорт, водительское удостоверение, полис каско, птс на авто, и только после этого вероятно одобрят. Но это немного не по теме.

Настаивать на реструктуризации надо, но не всегда это можно добиться без просрочки, с точки зрения банка просрочек нет, а значит и платить Вы можете. С другой стороны выходить на просрочку чтобы рискнуть и получить все же реструктуризацию, но при этом будут штрафы. Кстати в некоторых банках реструктуризация — услуга платная.

Самый эффективный способ это платить исправно и вовремя предоставить в банк справку о том что у Вас урезана заработная плата или родился ребенок, заблаговременно это значит хотя бы за один календарный месяц до следующего планового платежа по кредиту, так как решение о реструктуризации принимается не за два-три дня. В таком случае риск велик, если не получилось с первого раза — повторить через один месяц. Конечно в случае кредитного авто или ипотеки, в самый критичный момент можно реализовать то, что было приобретено в кредит, но это однозначно потеря процентов уплаты по аннуитетным платежам, комиссии, сборы и прочих мелочей, а касательно авто кредита еще и потеря стоимости авто.

Рефинансирование кредита если отказывают в реструктуризации — идея не плохая, но опять же не должно быть просрочек, и Вы должны понимать что все зависит от сумм. Банки не так охотно рефинансируют кредиты. Допустим с заработной платой в пятьдесят тысяч рублей и наличием двух кредитов в суммарном количестве платежей в месяц допустим в двадцать пять тысяч рублей, будет практически невозможно, поскольку для рефинансирования в другом банке потребуются документы с работы и опять же банк посмотрит на кредитную историю и увидит кредиты, включит туда еще один кредит который Вы берете на рефинансирование и получиться сумма равная доходу — отсюда отказ. А вот воспользоваться программой рефинансирования своего же банка как бы это не звучало можно, но для этого все зависит от действующих процентных ставок на кредит. Если Вы получали ранее кредит под 25% годовых а на данный момент в банке акции и кредиты выдают под 20%, то Вы однозначно можете подать заявку на рефинансирование в случае отказа Вам в реструктуризации. Зачем банкам рефинансировать свои же кредиты под меньшую ставку, читайте в нашей статье.

Нет, это незаконно, КАСКО вы вправе оформить в любой фирме

Екатерина, Покупать КАСКО - занятие добровольное. Если берёте в кредит, то узнайте у банка список страховых компаний - партнёров банка. Выберите из этого списка понравившуюся СК и купите каско напрямую. И вовсе не обязательно это делать в салоне

А есть ли ссылка на какое нибудь постановление или закон (на счет добровольного, а не принудительного оформления КАСКО)???

Подать иск о разделе имущества. Или заключить нотариальное соглашение о разделе имущества.

В вашей ситуации лучший Вариант (либо в суде либо нотариальное соглашение) - кто то из супругов берет Авто, второй компенсацию 1/2 доли от рыночной стоимости на момент раздела .

Я сейчас один кредит не потяну

А машина на половину разбита, на ней я деньги зарабатывал.

КАСКО не возместит ущерб, был с похмелья, признали не трезвым.

Можете, и получите уголовную статью.

Здравствуйте.

Вы являетесь собственником транспортного средства?

Для правового анализа вашей ситуации, необходимо уточнить некоторые аспекты.

Да. можете,но вы рискуете получить судимость за мошенничество по ст.159 УК РФ.

Если Вы взяли на себя обязательство страховать, то да, если не брали, то на Ваше усмотрение.

Один из главных признаков честной гарантированно законной сделки – наличие у машины полного набора документов, подтверждающих, что продавец действительно является владельцем. Машину стоит приобретать исключительно по договору купли-продажи, без генеральной доверенности по многим причинам: Любая доверенность может быть отозвана в любое время. Покупатель, согласившийся «по знакомству» приобрести по доверенности автомобиль, в итоге остаётся и без денег, и без машины. Доказать в этом случае что-то очень сложно, особенно если нет расписки продавца в получении денежных средств. Срок доверенности может закончиться, и неизвестно, удастся ли покупателю найти владельца для её продления. Доверенность не сделает вас собственником машины, то есть формально у вас не будет права ни продать её, ни подарить. Доверенность обязательно должна быть заверена и зарегистрирована нотариусом. Если про это «забыли», покупателя могут вообще обвинить в хищении имущества, так как формально доверенности вообще не существует. Автомобиль может быть конфискован, и вернуть свои средства будет очень проблематично. У машины должен быть оригинал ПТС – паспорта транспортного средства, в котором указываются данные обо всех владельцах. Отсутствие ПТС или выданный дубликат может говорить о том, что машина находится в банковском залоге, и продавать её нельзя. Если новый покупатель попадается на такую уловку, банк может конфисковать машину за невыплату кредита, который наш владелец и не думал брать. Проверьте паспорт продавца и сверьте его инициалы с теми, что указаны в ПТС. Были случаи, когда родственник продавал машину без согласия законного владельца, и в итоге сделку признавали недействительной. Даже если вам вернут деньги, нервные затраты ничто не окупит. Проверяя документы на покупку автомобиля с пробегом, настоятельно рекомендуется обратиться в органы для проведения криминалистической экспертизы. Она расскажет всю историю машины: числится ли она в угоне, бывала ли она в авариях, проходила ли процедуру перекраски. Сверьте эту информацию с тем, что рассказывает владелец. Статистика показывает, что каждый десятый подержанный автомобиль, который подвергается проверке, обладает «тёмными пятнами» в биографии.

Обращение в автосалон снижает риск, так как проверенные дилеры работают только с «чистыми» машинами. Какие документы должен выдать автосалон при покупке авто с пробегом? Правила могут отличаться при покупке отечественных машин и иномарок, которые перевозят через границу. Дилер должен предоставить следующий перечень бумаг: Договор купли-продажи. Он составляется и подписывается в двух экземплярах: один остаётся у продавца, второй выдаётся покупателю. В договоре должны быть указаны все реквизиты салона, проставлены печати и подписи ответственных лиц. Внимательно следите за правильностью оформления бумаг, так как они станут единственным доказательством завершённой сделки в суде. ПТС (оригинал), в который будут вписаны данные нового владельца при регистрации машины в органах ГИБДД. Данные и номера в ПТС должны совпадать с цифрами на деталях автомобиля. Рекомендуется отправляться в салон с человеком, который хорошо знает, где расположены те или иные номера. Сервисную книжку. Подержанные автомобили не имеют гарантии, но вместе с ними обычно предоставляется сервисный документ, в котором рассказано, где и какие ремонтные работы проводились с данной машиной. Если продавец рассказывает, что машина только что прибыла из Японии, а в книжке почему-то зафиксировано обслуживание в Рязани, это лишний повод для сомнений. Финансовые документы, подтверждающие покупку. Это чек при покупке наличными, документ, подтверждающий первоначальный взнос, если вы берёте автокредит на машину с пробегом. Эти же документы для кредита на авто с пробегом предоставляются в банке в сочетании с бумагами, подтверждающими вашу личность и вашу платёжеспособность. Важно также знать, какие документы остаются в банке при покупке авто с пробегом. Кредитная организация обычно оставляет у себя ПТС как гарантию того, что машина не будет продана. Также банк потребует предъявить страховой полис КАСКО, который можно получить в партнёрской компании или у другого страховщика. Если предполагается покупка б/у автомобиля, оформление документов без пробега по РФ включает в себя таможенную декларацию, которая подтвердит, что машина легально пересекла границу (так называемая «растаможка»). Стоит обращаться к проверенным дилерам, чтобы машина не оказалась угнанной.

Могут отказать, это право банка

В любом случае - могут отказать. Но если предположить, что задавая вопрос, Вы подразумевали, что когда-то брали кредит и при этом оставили телефон друзей и потом кредит не выплатили и хотите узнать - отразилось ли это на их кредитной истории - нет, не отразилось.

ПОЧЕМУ Я ЖЕ ИМ НЕ РОДСТВЕННИК?

А ЕСЛИ Я ЧЕРЕЗ ИХ САЙТ ПОПРАСИЛА УБРАТЬ ИХ ТЕЛЕФОН,И ОНИ ВРОДЕ БЫ УДАЛИЛИ ИЗ БАЗЫ.,ТО КАК ТО ОТРАЗИТСЯ НА ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ДРУЗЬЯМ??

Штраф будет.

А вообще - я делаю каска до 5 лет авто и ВАМ советую.

УДАЧИ ВАМ

Страховые компании не всегда заключают КАСКО. Например, если автомобиль старше 10 лет, то страховщик имеет право отказать в страховке. Если вы приобретаете авто не в салоне, а на вторичном рынке, но берете для этого автокредит, то для того чтобы не страховать транспортное средство по КАСКО, достаточно принести в банк несколько письменных отказов от страховых компаний. Главное условие при этом – автомобиль должен быть старше 10 лет.

Полис КАСКО заключается, как правило, на весь период кредитования. Однако, если вы выплачиваете кредит раньше срока, то страхование автомобиля с этого момента осуществляется исключительно по вашему желанию.

Незарегистрированные в ГИБДД автомобили также не подлежат страхованию по КАСКО. При заключении полиса необходим полный комплект документов, включая ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

В каких случаях КАСКО обязательно

Наличие полиса КАСКО является обязательным при покупке автомобиля в кредит в салоне. Однако условия страхования можно изменить в значительной степени. Например, некоторые банки готовы идти на уступки и принимают полис КАСКО, в котором платежи разбиты на полугодия или кварталы. Происходит это крайне редко. Обычно в условиях получения кредита наличие полной оплаты КАСКО обязательно, автовладельцы не имеют права отказываться от данного вида страхования. Платить взносы при этом надо в соответствии с определенным графиком, указанным в договоре.

Здравствуйте!

КАСКО рассчитывается, исходя из стоимости автомобиля.

Необходимо читать условия Вашего кредитного договора. Иногда некоторые банки требуют внесение платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но чаще всего требование вносить платежи по страховке является обязательным для такого рода сделок на весь период их действия, и клиент не может менять условия по своему желанию — как следствие к нему будут применены различные санкции.

Как вариант - оформление страховки не на полную стоимость автомобиля, а лишь на ту часть, что осталась у Вас в качестве долга банку.

Пока банк вас не беспокоит, не страхуйте. Должен позвонить сотрудник банка и предупредить вас о том, что вы обязаны заключить договор КАСКО, и предупредить вас о том, что вас оштрафуют за невыполнение условий договора. Штраф в банках разный от 7 до 15 тыс. Если вы оплатите штраф, на этот год по КАСКО не страхуете.

Второй вариант. Берете потребительский кредит в СБ РФ, платежи будут меньше, чем по автокредиту, т.к. сумма кредита меньше. Гасите автокредит, и КАСКО не надо.

Если в договоре залога и кредитном договоре не указан перечень страховых, то вы не обязаны перекредитоваться, тем более, что это навязанная страховка

Но банк грозится наложить сперва штраф, а затем расторжение договора займа, т. е. Выплату оставшейся суммы, но я не смогу выплатить остаток по кредиту (это очень весомая сумма - по этому и брали кредит).

Наиболее важными при выборе выгодного кредита являются:

Сумма кредита. Это то количество денег, которое вы запрашиваете в банке на покупку автомобиля.

В стоимость покупки следует заложить страхование машины. Часто банки дают автокредит на условии защиты машины страховкой каско. Если вы возражаете против этого, то можно найти кредит без такого требования или воспользоваться кредитом наличными – за это придётся заплатить высокой процентной ставкой. Основной минус таких альтернатив в том, что если все-таки произойдёт авария, то за ремонт авто нужно будет заплатить из собственного кармана.

Всегда следует рассчитывать свою выгоду. Иногда бывает проще накопить большую часть средств, а оставшиеся деньги занять в банке. Запомните главное правило: чем меньше занимаете, тем меньше переплачиваете.

Процентная ставка – это стоимость кредита, которую нужно заплатить банку за пользование его деньгами в расчёте за год. Обратите внимание на то, что в рекламе часто указывается неполная стоимость кредита. Итоговый процент, который вам нужно будет уплатить, можно узнать из эффективной процентной ставки, включающей стоимость кредита вместе с различными комиссиями и иными платежами. Советуем заранее уточнить эту цифру. Узнать полную стоимость автокредита вы можете, произведя расчет на калькуляторе автокредитов Сравни.ру.

Комиссии. Низкая процентная ставка – один из главных признаков скрытой комиссии (платы за дополнительные услуги), которую банки указывают мелким шрифтом в рекламных объявлениях.

Первоначальный взнос. Это сумма – часть стоимости автомобиля, которую вы готовы внести сразу при покупке автомобиля в кредит. Как правило, чем больше сумма первоначального взноса, тем банк более уверен в вашей платежеспособности, поэтому может предложить выгодные условия кредитования. Многие банки предлагают автокредиты, по которым не нужен первоначальный взнос. За такую услугу придётся заплатить повышенной процентной ставкой.

Валюта кредита. Отечественные банки выдают кредиты в рублях, долларах и евро. Удобнее всего брать кредит в той денежной единице, в которой вы получаете зарплату или другие доходы. При стабильной экономической ситуации выгодным может быть автокредит в иностранной валюте, поскольку средние процентные ставки по нему ниже, чем по рублёвым займам.

Срок кредитования. Чем больше срок, тем меньше вы платите ежемесячно. Однако помните, что в этом случае итоговая переплата будет гораздо больше, чем по краткосрочному кредиту.

Способ погашения кредита. Существует два вида выплат: аннуитетные платежи (равными частями) и дифференцированные (выплаты уменьшаются к концу срока кредитования). Чаще всего банки предлагают аннуитентную схему, поскольку она наиболее выгодна для них.

При выборе автомобиля поинтересуйтесь у продавца, сотрудничает ли он с банками, которые готовы предоставить специальные программы автокредитования. Достаточно интересна факторинговая схема, при которой клиенту предлагается беспроцентная рассрочка платежа (покупаете машину сегодня, а начинаете платить за неё потом).

Стелла Павловна, спасибо за ответ по кредиту. А по договору купли- продажи с салоном, в моей ситуации, подскажите, на что обратить внимание?

Спасибо!

Смотрите свой кредитный договор с банком, им может быть предусмотрена ответственность.

все зависит от кредитного договора. Этот вопрос вам нужно решать с банком но не со страховой компанией!

Лучше вообще кредит не брать, а так все зависит от условий кредитов

взять кредит и купить авто

Автокредит требует КАСКО и авто будет в залоге, но ниже процентная ставка.

Я - за автокредит.

Здравствуйте! обязаны, если КАСКО предусмотрено договором с банком.

Добрый день. Вы в кредит брали автомобиль, а не КАСКО. По условиям договора Вы обязаны страховать Авто по КАСКО, но не более. Отсутствие КАСКО не является существенным нарушением договора.

Можете не брать, но в соответствии с договором придется платить штраф.

УДАЧИ ВАМ

Читайте кредитный договор.

Иногда там прописывают - штраф.

УДАЧИ ВАМ

Этим и отличается- по автокредиту банк берет авто в залог и требует страхования авто по КАСКО.

Могут, всё зависит от условий банка

В зависимости от условий вашего договора

Да, необходимо оформлять согласно условиям договора.

Каско брать не обязательно. досрочное погашение Вам нужно обсуждать в банке. обычно первые три месяца они это не одобряют. и будьте внимательны при подписании договора. обычно там очень много подводных камней.