Реструктуризация кредита, понятие, формы, преимущества.

Вчера я писала про рефинансирование кредита или по другому перекредитование. Сегодня расскажу о том, что такое реструктуризация кредита, так как многие путают эти два понятия.

В том случае, если заемщику платить долг не по силам (в связи с изменившимся материальным положением, либо человек ошибся в расчете своих финансовых возможностей, другим мешают внезапные обстоятельства), то условия кредитного договора можно изменить. При первом появлении серьёзных трудностей в возврате кредита советую поставить сразу об этом в известность кредитную организацию. Специалист учреждения в данном случае может Вам предложить реструктуризировать кредит.

Итак, реструктуризация кредита – это существенное изменение условий договора между заёмщиком и банком. Она может иметь следующие формы:

-предоставление кредитных каникул (заемщику значительно сократят ежемесячные платежи за счёт исключения из них частей основного долга, то есть в таком случае необходимо будет вернуть только начисленные проценты по кредиту, каникулы могут длиться от 1 до 12 месяцев;

-увеличение срока кредита, что приведёт к снижению ежемесячного платежа на значительную сумму, но стоит сразу отметить, что при этом ощутимо возрастет переплата по Вашему займу;

-изменение валюты кредитования (в связи с ростом курса доллара многим заемщикам стало сложно погашать займы, выданные в американской валюте, перевод кредита в рубли по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования, может быть выгоден клиенту, но это не популярный вариант реструктуризации);

-перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам);

-прощение штрафов и пени, то есть в случае уважительной причины заёмщика, банк может простить ранее начисленные штрафы, которые значительно повлияли на размер займа;

-рефинансирование долга - получение нового кредита, с целью погасить кредит на более выгодных условиях, или же это «новый кредит на погашение старого» или «перекредитование». Стоит отметить, что данный вид кредита в основном оформляют в других банках.

Для оформления реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк с письменным заявлением и приложением документов, подтверждающие причину финансовых трудностей. Данные обращения рассматриваются индивидуально.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

-сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);

-не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);

-сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);

-избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;

-получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;

-избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.