Может ли обычный гражданин самостоятельно объявить себя банкротом?Экономим на процедуре банкротства.

В данной статье хотелось бы поговорить о такой, процедуре как банкротство физических лиц, а в частности о том может ли обычный гражданин осуществить данную процедуру самостаятельно, не прибегая дорогостоящей помощи юристов и освободить себя от долговой кабалы или хотя бы максимально удешевить данный процесс.

В настоящее время в интернете можно найти много статей, посвященному данному вопросу, в большинстве из них людей убеждают в сложности и сверх дороговизне осуществления данной процедуры Вопросы стоимости данной процедуры действительно волнуют многих граждан, потерявших возможность вносить платежи по кредитам, ведь, очень редко человек, не имеющий возможности платить по кредиту может сходу позволить себе расстаться с круглой суммой на оплату услуг юристов. Из за этого многие люди воспринимают данную процедуру как не достижимую и продолжают копить штрафы за просрочку платежей, выслушивать коллекторов и жить в ситуации постоянного стресса. Я считаю, что так быть не должно и хочу дать людям представление о том как можно снизить расходы в рамках процедуры банкротства. К сожалению все нюансы отразить в рамках одной статьи невозможно, поэтому всегда готов ответить на дополнительные вопросы. Но все же, в данной статье я попытаюсь ответить на следующие главные вопросы:

1.можно ли с минимальными финансовыми потерям и при должных усилиях осуществить данную процедуру самостоятельно и какие действия нужно для этого предпринять?

3.На чем в рамках процедуре банкротства сэкономить можно, на чем ко сожалению не получится?

Для начала давайте вкратце определимся, какие благоприятные для должника последствия несёт процедура банкротства. Благодаря данной процедуре, гражданин имеющий долг по кредитным обязательствам свыше 500 т.р и просрочку по платежам свыше 3 месяцев, при соблюдении определенных условий, может подать в суд заявление в суд о признании его банкротом. В случае, если суд признает данное заявление обоснованным, то гражданин может рассчитывать на следующие положительные для него исходы:

2. Реструктуризацию долга ,т.е. на изменение времени и размера платежей, что может позволить ему постепенно вернуться в обычный график платежей, избавиться от начисления пень и штрафов за просрочку платежей.

3. Гражданин объявляется банкротом , долговые обязательства прекращаются, а его имущество (при наличие) реализуется, деньги от продажи данного имущества идут кредиторам в счет погашения задолженности.

Теперь давайте разберемся, что надо делать для того чтобы объявить себя банкротом.

1. Вам необходимо определиться имеете ли вы право подать заявление о признании вас банкротом.

Так в соответствии с ч.2 ст.213.3 федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ,заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.213.4 того же федерального закона, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

2.Также необходимо понять на какую процедуру в рамках дела о банкротства вы можете рассчитывать (реструктуризацию долга либо реализации имущества) и какая процедура для вас наиболее приемлема. Это зависит от многих факторов, например, таких как ваш доход, сумма долга, ваше имущественное положение. Данный вопрос я бы советовал обсудить с юристом на начальном этапе процедуры банкротства.

3. Собрать все необходимые документы, необходимы для подачи в суд. Данное действие вам вполне под силу осуществить самостоятельно. Перечень документов указан в ч.3. ст. ФЗ « О Банкротстве» ,вот некоторые из них: документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя; списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина; копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина; копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии); сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах); копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии); копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака); копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); копия брачного договора (при наличии); копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном; документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Следует помнить, что суд может потребовать дополнительные документы, необходимые для разрешения дела.

4.Далее идёт этап, который является вторым по важности после грамотного составленного искового заявления. Поиск финансового управляющего, который будет участвовать в данном деле. Ведь без его участия осуществить данную процедуру по закону невозможно. Следует помнить, что при подаче искового заявления необходимо указать саморегулируемую организация арбитражных управляющих, которая предоставит вам арбитражного управляющего, конкретного арбитражного управляющего в заявлении указывать не нужно. Суд сам направит в данную СРО запрос о предоставлении фин. управляющего. Однако следует помнить, что фин. управляющей должен письменно подтвердить согласие на участие в деле. Таким образом, в рамках данного этапа вам необходимо связаться СРО арбитражных управляющих, которые обслуживают ваш регион и уточнить смогут ли они предоставить вам арбитражного управляющего для участия в деле. Несмотря на то, что многие источники пугают большой неофициальной частюю, которую следует оплатить фин. управляющему за участие в деле, найти фин. управляющего для участие в деле по банкротству физического лица возможно и за фиксированное вознаграждение (25000 т.р за одну процедуру согласно ФЗ «О банкротстве» ) Следует учитывать тот факт, что,как правило, фин. управляющий в неосложненном деле о банкротстве физического лица, не обременен большим количеством работы.

5.И самым важным, на мой взгляд, в деле о банкротстве является грамотно составленное исковое заявление, где необходимо указать сумму задолженности, кредиторов, причины ухудшения вашего финансового состояния и иные обстоятельства, необходимые разрешения дела. Этот этап очень важен, ведь от правильности составления искового заявления и от полноты указанных в нём сведений зависит будет ли оно признано обоснованным и начнется ли процедура банкротства. Именно поэтому на этапе составления искового я советую обратиться за помощью к юристу.

6. Следующим этапом будет подача искового заявления в суд при этом вам необходимо оплатить гос. пошлину и внести 25000 р на депозитный счёт арбитражного суда. Данные денежные средства будут выплачены фин. управляющему за участие в деле. От этих расходов избавиться у вас, к сожалению, не получится. Однако есть один нюанс: если у вас отсутствует источник дохода или он ничтожен по сравнению с суммой долга, то в исковом заявлении следует указывать, данный факт и просить у суда объявить вас банкротом и реализовать ваше имущество. Иначе вы рискуете потратить на финансового управляющего не 25000 т. (на стадию реализацию имущества) ,а 50000 т.р. ,если перед этим ваш долг будет реструктурирован, а вы не сможете его обслуживать даже на новых условиях. Следует отметить, что отсутствие у вас имущества не лишает вас права объявить себя банкротом и забыть про долг.

7.Если суд примет ваше заявление, то будет назначено судебное заседание о проверке его обоснованности. На этом заседании вас попросят подтвердить сведения указанные в исковом заявлении, утвердит вам финансового управляющего и при благоприятном исходе. Основываясь на обстоятельствах дела и на вашем исковом заявлении суд, примет решение о реструктуризации долга, либо о признании вас банкротом и реализации вашего имущества. Я считаю, что при правильном составленном исковом заявлении и предварительной консультации с юристом, вы вполне сможете самостоятельно «потянуть» данный этап.

8..Далее, если все прошло успешно, вашим делом будет заниматься финансовый управляющий, вам необходимо будет лишь оплатить стоимость публикации в ЕФРСБ и газете Коммерсант (в районе 10000 т.р) и выполнять дальнейшие его рекомендации.

Вывод : большинство из этих действий при желании гражданин может осуществить самостоятельно и тем самым сократить до минимума свои расходы при осуществлении процедуры банкротства. Однако следует помнить, что каждое дело индивидуально и не стоит пренебрегать услугами юриста на начальном этапе, ведь опытный юрист сможет проанализировав вашу ситуацию, оценить в совокупности все обстоятельства дела, уберечь о дальнейших ошибок и дать направление действий при осуществлении процедуры банкротства. Также не советовал бы легкомысленно относиться к составлению искового заявления, ведь как уже было сказано ранее от этого зависит чуть ли не половина положительного исхода дела.

Справедливости ради стоит отметить, что данные рекомендации подходят в большей мере для неосложненных дел, т.е когда имеет место быть стандартная ситуация: гражданин взял кредит, но его финансовое положение резко ухудшилось и обслуживать его не удается, при этом он не совершал какие либо подозрительные сделки, которые могли бы оспорить кредиторы. В осложненных делах, без юридической помощи обойтись сложно. Именно поэтому хотелось бы ещё раз отметить, что на первоначальном этапе всё-таки лучше проконсультироваться с опытным юристом по банкротству, он сможет оценить сложность каждого конкретного дела.

PS Несмотря на то, что в этой статье я старался представить наиболее полное руководство для действий в рамках процедуры банкротства, многие нюансы остались не отражены. В частности, от каких сделок следуют воздержаться, если вы решили объявить себя банкротом. Также не был раскрыт вопрос расчета примерной стоимости банкротства, если вы решили максимально ограничить услуги юристов. На эти и другие вопросы я планирую ответить во второй части статьи, а также готов ответить на все задаваемые вопросы, в том числе в формате консультации.